8月16日,平安银行(SZ000001,股价10.13元,总市值1966亿元)举办2024年中期业绩发布会。平安银行党委书记、行长冀光恒率管理层对上半年的整体经营业绩进行总结,并对零售业务、对公业务、分红等市场关注的热点问题作出回应。
8月15日,平安银行公布分红方案,这是该行历史上首次发起中期利润分配,拟每10股派发现金股利2.46元(含税)。
“过去平安银行的分红比例太低了,只要有机会,平安银行就会提高分红比例。去年年报披露后,平安银行把全年的分红比例由过去的12%提升到30%。”冀光恒表示,关于加大分红力度,公司听到了市场的期盼,收到了监管的鼓励,现在也有能力和意愿把这个事情做下去。
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本轮改革达到预期
对于战略改革进展,冀光恒表示,从目前的整体进展来看,本轮改革达到了当初的预期。全行在坚持战略定力、优化业务结构、加强总分行及跨部门协同、推动组织文化建设等方面取得了较好的成效。
第一,坚持零售银行的战略定位,在“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针引领下,结合市场变化、同业实践和自身优势,进一步推动解决深层次管理问题,完善零售客群、产品、渠道策略和风险模型,研究新形势下对公大类资产配置方向和对公零售协同模式,从全行资产负债管理视角出发加强跨部门、跨条线的业务联动,寻找提升核心指标的方法路径。
第二,灵活应对外部环境挑战,主动调整客群结构、提高业务质量。推动零售业务从高风险、高成本、高收益向中风险、中收益转型,依靠主动管理逐步实现零售客群质量、资产质量、资产结构三方面提升。
第三,持续营造协同文化氛围。从条线内部到跨条线、从总行到分行,再到前中后台之间,团队的协作意愿、默契程度及沟通效率均有明显提升。
四是,不断提升组织能力和队伍素质。总行的新架构运行平稳,干部调配到位;分行架构调整、干部轮岗等工作有序推进。随着战略改革深入,平安银行的梯队建设和人才储备更加完善,一批优秀的年轻干部走上了一线经营和管理岗位。同时,通过强化轮岗、组织培训等方式,干部队伍的综合素质能力和自主经营意识得到明显提升。
第五,利用领先科技为战略转型注入活力。探索科技金融服务新模式,升级数字化系统工具,实施智能化网点建设,筑牢数字金融能力底座。目前,科技创新已充分融入平安银行的日常经营,未来将继续加强前沿科技探索、驱动业务创新发展。
上半年总体业绩符合预期
对于上半年业绩,冀光恒表示,总体业绩符合预期。
一是营业收入同比下降,但净利润保持增长。上半年平安银行营收771亿元,同比下降13%,降幅较一季度继续收窄,实现净利润259亿元,同比增长1.9%。
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二是规模稳健提升,资产总额达到5.75万亿元,较上年末增长3%。信贷主要投向制造业、普惠涉农、科技金融、绿色金融等领域,有效支持实体经济发展,扎实做好“五篇大文章”。
半年报数据显示,截至6月末,平安银行制造业中长期贷款余额较上年末增长15.9%,高于发放贷款和垫款本金总额增幅15.7个百分点。此外,基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业贷款新发放2005.40亿元,同比增长42.1%;新制造、新能源、新生活三大新兴行业贷款新发放1061.42亿元,同比增长47.1%。
三是资产质量整体平稳,风险抵补能力保持良好,不良率1.07%,拨备覆盖率264%。
四是践行精细化管理,核心一级资本充足率提升0.11个百分点至9.33%,为中期分红打下基础。
半年度18%左右的分红率相对保守
在业绩发布会上,冀光恒回应了平安银行高分红率能否持续至全年的问题。
“目前我们资本充足率是基本稳定的,利润增长表现也可以继续维持,因此目前半年度18%左右的分红率对平安银行来说相对保守。”冀光恒表示,今年平安银行会综合评估资本、业务发展和股东回报之间的关系,量力而行、尽力而为,维持合理的全年分红水平。
平安银行副行长兼首席财务官项有志表示,从半年报表现来看,目前的中期分红还是要留有余地。平安银行过去确实因为资本充足率低的问题而影响了分红率提升。现在,该项最大的制约瓶颈解决后,平安银行会更多关注投资者回报,在分红、资本充足率和业务发展之间找到一个合理的平衡。
半年报数据显示,得益于净利润增长、资本精细化管理等因素,2024年6月末,平安银行核心一级资本充足率上升至9.33%,各级资本充足率均满足监管达标要求。
房地产贷款不良率较低风险在可控范围内
对于外界关注的房地产问题,冀光恒表示,平安银行目前开发的房地产贷款包括经营贷,基本都在一二线城市,一直严格控制区域。目前不良率较低,风险在可控范围内。
平安银行行长助理兼首席风控官吴雷鸣也表示,房地产一直是公司的主力板块,公司会加大对地产的支持和投入力度,目前,在房地产融资“白名单”中,公司的投入也排名前列,会一视同仁满足不同所有制企业的合理需求。