新能源车险胶着的生态中,出现了一抹亮色。
比亚迪保险二季度偿付能力报告新近出炉,上半年这家财险公司实现保险业务收入6726.23万元,实现净利润1846.20万元,其中二季度净利润603.72万元。车险方面,上半年比亚迪财险实现车险签单保费6739.39万元,均由直销渠道贡献,车险车均保费为4900元。
值得一提的是,上半年比亚迪保险综合成本率为-1834.03%,综合费用率为-1424.78%。
对此,比亚迪保险在报告中解释,因公司于2024年5月恢复业务经营,缺少历史业务转回,导致本年度已赚保费为负值,进而导致综合成本率、综合费用率、综合赔付率为负值。随着经营周期的逐步进展,本年新签保单会逐步实现满期,指标将逐渐转变为正值。
新玩家闯入车险市场
新能源车险市场近年高速发展,但高昂的保险费用也引发热议。
据中国银保信发布的《新能源汽车保险市场分析报告》,2023年新能源车的平均保费实际上比燃油车高出大约21%,其中纯电车每年保费比油车贵1687元,约为燃油车的1.8倍。
有行业人士认为,由于新能源车险所经历的发展时间相对较短,尚未形成一套成熟的风险估算体系,当前阶段新能源车险的险企成本总体偏高,且该成本通过高额的车险价格转嫁给了消费者。
但车主喊贵的同时,保险公司也因承保亏损怨声载道。
业界观察人士称,作为新生车种,很多以前开燃油车的车主在刚开始驾驶新能源汽车时,由于驾驶习惯和操作逻辑变化,导致汽车磕碰较多,出险多。此外,维修成本贵也是导致新能源车险保费居高不下的原因之一。新能源汽车的主要动力系统都是一体化设计,智能驾驶相关零配件较多,一旦出问题,维修成本高。
在此背景下,特斯拉、比亚迪、小鹏汽车、蔚来、理想汽车等均已开始布局新能源车险市场。此外,广汽、上汽、一汽、东风、吉利等大型汽车厂商也已通过成立、入股或收购等方式进入保险行业。
比亚迪保险的前身是易安财险,最早于2016年2月获批开业,注册资本金10亿元,注册地在深圳,是经原保监会批准设立的国内四家专业互联网保险公司之一。
2020年7月,易安财险因违反《中华人民共和国保险法》的经营行为被原银保监会接管,之后进入破产重整程序。
2023年5月,比亚迪汽车工业有限公司获批收购易安财险的10亿股股份,实现了100%控股。易安财险因此更名比亚迪保险,注册资本金也由10亿元变更为40亿元。
易安财险此前主要从事企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险、短期健康/意外伤害保险等业务,并未涉及汽车保险业务。2023年11月,金融监管总局批复比亚迪保险变更业务范围,将机动车保险(包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险)纳入其业务范围中。
今年4月,国家金融监督管理总局发布批复,同意比亚迪财险在安徽、江西、山东(不含青岛)、河南、湖南、广东、陕西和深圳地区使用全国统一的交强险条款、基础保险费率和相应的费率浮动系数。至此,比亚迪才算正式进军汽车保险市场。
交出首份成绩单
随着比亚迪保险业务步入正轨,第一份成绩单也让外界看到这家公司的实力。
根据新近公布的二季度偿付能力报告,比亚迪财险的总资产36.9亿元,保险业务收入6726.23万元,净利润603.72万元。
保险产品方面,目前比亚迪保险的车均保费为4900元,其中100%为直销渠道的新车签单。根据上述数据测算,从5月中旬开启投保至6月末的一个多月内,且投保仅限安徽、江西、陕西等有限地区的情况之下,比亚迪车险出单量达到1.37万件,4900元的件均价格,略高于我国新能源车险2023年约4000元的件均水平。
报告同时显示,2023年第四季度、2024年第一季度,公司的风险综合评级均为B类,最新的偿付能力充足率为4617%。但由于2024年5月才开始正式经营车险业务,因此,其综合成本率、综合赔付率均为负值,尚不具备参考意义。
比亚迪保险在官网表示,公司将以科技为保险赋能,依托股东在新能源汽车产业技术的积累,运用人工智能、大数据、云计算、车联网等技术,提升车主出行安全,为客户提供优质、完善的风险保障服务。
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