6月20日，陆家嘴论坛全体大会七在上海召开，本场全体会议的主题是“数字金融创新与治理”。上海浦东发展银行董事长张为忠在会上表示，目前金融的转型是向数字化和智能化转型，数字金融正改变金融业的服务方式和业务流程，更重要的是，将来还会改变金融业的运营方式。

　　据悉，目前中国数字经济的市场规模总量极高，2023年已达到50多万亿，占经济总量的44%-45%左右。同时，数字核心产业的产值也极高，占GDP的10%左右。中国数据生产的总量已达到32ZB，总算力排在全球第二位。张为忠认为，这说明近几年数字经济技术发展非常快，在数字经济框架下，数字金融已变成一个非常重要的话题。

　　金融科技颠覆传统业务模式

　　去年中央金融工作会议提出金融“五篇大文章”，即科技金融、普惠金融、绿色金融、养老金融、数字金融。

　　张为忠提到，数字金融是整个金融发展的基础底座，是金融发展的重要基石。技术应用如何在更广泛的金融领域全面展开，已成为金融业不可回避的问题之一。

　　他指出，从时间纵轴来看，从移动互联网到移动支付再到数字信贷，数字金融广泛深入到生活领域中；从横轴来看，特别是银行等金融机构，做业务、做产品、做服务，背后都离不开数字的支撑和支持。

　　他进一步举例称，相较原来更多依赖抵押品的模式，金融科技改写了银行的信用授信模式。比如，一些科技企业没有资产抵押和较好的财务报表，更多是通过人力团队、专利转化及知识产权的价值评估等数据体系新模型来重构信用体系。

　　另外，此前发布的我国首个数字普惠领域金融行业标准，就使用了生产数据、经营数据、税务数据、交易数据和负面清单数据等，构建新模型以研究授信、定价，以及进行过程管理和跟踪服务，最后支撑客户的全生命周期综合化服务。

　　他强调，金融的转型是向数字化和智能化转型。浦发银行已将数智化写入全行战略中。该行的科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融等业务都是通过数字化进一步发展和重塑。

　　创新与监管之间的平衡

　　在被问及在数字金融发展中，如何平衡好创新和监管的关系时，张为忠提到，在数字金融框架下，平衡金融创新和监管的关系，是一个动态的过程。

　　“我认为数字金融是一个支撑点。”张为忠称，数字金融是要用数字技术来做金融服务和产品，从而改写金融服务甚至颠覆其模式。

　　在此过程中，创新是一种驱动力，而监管是管控力。他认为，监管是让创新在正确的轨道上运行，保证创新的成本更低，特别是保证可持续发展。他用了一个形象的比喻，金融是糖，溶到水里看不到，会把水变甜，但多了也会带来苦处。

　　基于此，对于金融机构而言，一方面要有能力挖掘和触达客户；另一方面也要知道如何解决客户需求。而问题的解决就像是一个硬币的两面，既要达到可持续发展、健康发展的要求，同时还要解决客户的需求问题。

　　张为忠认为，在数字金融发展过程中，金融机构要处理好三对关系：第一对关系是创新与监管。不可能每次监管都在创新之前，要判断创新存在哪些风险同样重要。这对关系很难处理，又必须处理。

　　第二对关系是金融机构和消费者。金融机构不能简单作为卖方给消费者输出产品和服务，同时，也不能过度销售。这需要依靠监管规则和监管标准的运行来解决。

　　第三对关系是效率与成本和质量的关系。技术的第一个本能就是提效，但也会产生数据风险、模型风险、消费者相关权益风险等。这时，监管就十分重要。