10月29日晚，招商银行披露2024年第三季度报告。今年前三季度，招商银行实现营业收入2527.09亿元，同比下降2.91%；实现归属于该行股东的净利润1131.84亿元，同比下降0.62%。截至该报告期末，该行资产总额11.65万亿元，较上年末增长5.68%；不良贷款余额635.57亿元，较上年末增加19.78亿元；不良贷款率0.94%，较上年末下降0.01个百分点。

　　招商银行表示，该行以“打造价值银行”为战略目标，秉承“质量、效益、规模”动态均衡发展理念，报告期各项业务稳健开展，资产负债规模稳步增长，资产质量总体稳定。

　　净息、非息收入双双承压

　　报告显示，2024年1月至9月，招商银行实现净利息收入1572.98亿元，同比下降3.07%，在营业收入中占比为62.24%。2024年1月至9月，招商银行净利差1.87%，净利息收益率1.99%，同比均下降20个基点。

　　对于净息收入的下降，招商银行称，受贷款市场报价利率（LPR）下调及存量房贷利率下调影响，叠加有效信贷需求不足，新发生信贷业务收益率同比下行，导致生息资产收益率下降，是拉低净利息收益率的主要因素。与此同时，受存款利率市场化下调等因素影响，计息负债成本率同比下降，对净利息收益率产生一定正向效果。

　　非利息收入方面，今年前三季度，招商银行实现非利息净收入954.11亿元，同比下降2.63%，在营业收入中占比为37.76%。

　　招商银行表示，非利息净收入同比下降主要是受部分产品降费叠加客户投资意愿偏弱影响，手续费及佣金收入下降。

　　今年前三季度，招商银行财富管理手续费及佣金收入174.05亿元，同比下降27.63%。其中，代销理财收入59.37亿元，同比增长47.36%，主要是代销规模增长及产品结构优化双重因素拉动；代理保险收入57.30亿元，同比下降54.56%，主要是保险降费效应延续；代理基金收入30.03亿元，同比下降26.47%，主要是受基金降费和权益类基金保有规模及销量下降影响；代理信托计划收入17.16亿元，同比下降31.39%，主要是代销信托规模下降；代理证券交易收入7.72亿元，同比增长34.03%，主要是香港资本市场客户证券交易需求提升所致。

　　此外，招商银行资产管理手续费及佣金收入81.40亿元，同比下降6.16%，主要是子公司招银理财和招商基金管理费收入减少。托管业务佣金收入36.91 亿元，同比下降10.67%，主要是受权益类基金托管规模及费率下降影响。银行卡手续费收入126.92亿元，同比下降12.78%，主要是信用卡线下交易手续费下降。结算与清算手续费收入116.41亿元，同比下降0.92%。

　　房地产风险敞口持续下降

　　对于市场关注的房地产风险敞口问题，招商银行在报告中披露，今年前三季度，在风险可控的前提下，深入挖掘优质区域市场、优选客户，并聚焦优质项目开展业务。同时，持续加大对城市房地产融资协调机制确定的“白名单”项目的支持力度，按照市场化、法治化原则对符合标准的项目提供融资，促进房地产市场平稳健康发展。

　　数据显示，截至三季度末，招商银行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3878.65亿元，较上年末下降2.78%；该行理财资金出资、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计2338.63亿元，较上年末下降6.25%。

　　截至三季度末，招商银行房地产业贷款余额2941.81亿元，较上年末增加34.39亿元，占该行贷款和垫款总额的4.58%，较上年末下降0.13个百分点，其中85%以上的房地产开发贷款余额分布在一、二线城市城区，区域结构保持良好。截至报告期末，该行房地产业不良贷款率4.80%，较上年末下降0.21个百分点。

　　招商银行表示，将全面支持构建房地产发展新模式，充分发挥协调机制作用，满足房地产项目合理融资需求，加大“白名单”项目贷款投放力度。同时，继续合理区分项目子公司风险与集团控股公司风险，持续强化风险扎口管理和投贷后管理，严格执行房地产贷款封闭管理要求，切实做好项目风险防控。按照依法合规、风险可控、商业可持续的原则，推动房地产企业风险化解，保持房地产资产质量总体稳定。