新华财经南京4月30日电（记者朱程） 4月26日，南京银行发布2023年年报和2024年一季报，截至2024年3月末，该行实现营业收入133亿元，同比增幅超2.8%，归属于上市公司股东的净利润57亿元，同比增幅超5.1%。同时，不良贷款率下降至0.83%，较年初下降0.07个百分点，显现出较为稳健的发展态势。
资产规模扩大不良率下降
南京银行财报显示，公司2023年实现营收451.60亿元，同比增长1.24%，2024年一季度净利润同比增长5.1%，较2023年末同比增长0.5%，显示出利润改善态势。
从资产规模上看，截至2023年末，南京银行资产总额2.28万亿元，同比增长11%；存款规模达1.36万亿元，同比增长10.6%；贷款规模近1.1万亿元，同比增长16.2%，跨过万亿元大关。截至2024年一季度末，该行资产规模继续稳中有升，达2.39万亿元，较年初增长4.7%；存贷款总额双双超过1.1万亿元，较年初分别增长3.7%、6.7%，贷款增速高于存款增速。
记者采访获悉，这与该公司加快“轻型银行”转型密切相关。近年来，南京银行强化财务精细化管理，扩收、降本、增效、提质得到较好体现，2024年一季度，公司成本收入比相较上年末下降6.63个百分点。
与此同时，南京银行不良率进一步改善。截至2023年末，公司不良贷款率0.90%，连续多年保持在1%以下；2024年一季度，不良贷款率下降至0.83%，较年初下降0.07个百分点。分类看，对公贷款不良率为0.70%，较上年末下降0.12个百分点。但个人贷款不良率较上年末增长0.41个百分点，达1.50%。综合个人贷款占总贷款和垫款比例为25.46%看，南京银行不良率维持在较低水平。
较好的业绩支撑企业分红表现。根据公布的2023年利润分配方案，该行向全部普通股股东每10股派发现金股利5.367元人民币（含税），总额约55.51亿元，同比增长0.5%，2019年至2023年，南京年度现金分红保持增长态势。
净息差下降资产负债结构优化
2023年，受全国性降息、投资增速下滑等因素影响，南京银行净息差出现下降，截至2023年末，南京银行净息差为2.04%，较上年末下降15个基点；付息负债平均利率2.49%，同比上升10个基点。
记者采访获悉，面对压力，南京持续扩大高收益资产的投放，提高资产的整体收益水平，主动压降高成本负债资金，调优负债结构。过去一年，该行将信贷资源更多投入到制造业、普惠金融、绿色金融等重点领域，年末对公贷款余额超8150.99亿元，同比增加1400亿元，其中科技金融、普惠金融、绿色金融等贷款余额同比增长超20%，均显著超出全行信贷平均增速。
分类来看，在绿色金融领域，南京银行通过推出推出“碳汇贷”和“履约贷”等特色产品，为企业碳减排、清洁能源和传统能源技改等提供支持，2023年南京银行绿色金融领域贷款余额突破1770亿元，同比增长高达33.14%。
在科技金融领域，南京银行通过“小股权+大债权”投贷联动、“政银园投”模式、“鑫未来”创享沙龙活动等创新，为不同生长节点企业提供针对性金融服务。2023年末，南京银行科技金融贷款余额达847.40亿元，增幅达28.21%，服务客户数超过13400户，其中专精特新企业合作客户达5400余户，在江苏省内的覆盖率超过35%。2021年至今，南京银行长期股权投资持续上升，2024年一季度达到83.2亿元规模，同比增长7.3%。
在普惠金融领域，2023年末，南京银行普惠型小微企业贷款余额近1160亿元，同比增长28%。贷款户数达3.95万户，较年初增加近9800户。
南京银行一季报显示，2024年以来，该行围绕长江经济带发展、长三角一体化发展等国家战略，将更多资源投向重点领域和薄弱环节，持续加大实体经济支持力度。截至3月末，对公贷款余额近8900亿元，较上年末增长超740亿元。
优化业务构成多家机构给出“买入”评级
近年来，在国家政策引导下，银行业普遍加大新业务布局力度。南京银行财报显示，2023年公司发挥多牌照优势，扩大金融服务覆盖面，着力优化收入结构，非利息净收入总额及在营业收入中的占比均呈上升趋势。
南京银行财报显示，2023年公司非利息净收入197.08亿元，同比增长11.75%，在营业收入中占比达43.64%，同比上升4.1个百分点。
“我们持续优化公司金融经营机制和产品体系，强化与战略客户全方位多领域合作，着力提升综合化金融服务水平。”南京银行副行长周文凯说。
据悉，南京银行近年来大力推动大零售战略转型，2023年零售客户AUM（管理金融资产规模）达7333亿元，较上年末增长超18%，个人存款余额超4266亿元，较上年末增长超30%，业务实现较快发展。
值得一提的说，南银法巴消金子业务稳步增长，2024年一季度末表内贷款余额达到353亿元，较年初增长12%。同时，南银理财产品规模取得新突破，连续17个季度稳居城商行系理财机构收益能力第一名。
据3月14日公告，南京银行第一大股东法国巴黎银行以自有资金通过上海证券交易所交易系统以集中竞价交易方式增持南京银行股份7986.85万股。
周文凯表示，2023年以来，法国巴黎银行、南京高科、江苏交控、江苏省烟草等主要股东在二级市场增持股票，显示出对企业发展的信心。
在南京银行财报发布后，民生证券维持“推荐”评级，浙商证券、广发证券等维持“买入”评级。
