21世纪经济报道记者周妙妙深圳报道

　　8月22日晚，兴业银行（601166.SH）披露2024年中报。报告期末，该行总资产为10.35万亿元，较上年末增长1.89%；存款余额5.39万亿元，增长4.85%；贷款余额5.67万亿元，增长3.81%。

　　净利润由负转正，与营收均实现了同比增长。报告期内，该行实现营收1130.43亿元，同比增长1.8%。其中，实现利息净收入748.91亿元，同比增长4.22%；实现归母净利润430.49亿元，同比增长0.86%。

　　资产质量方面，报告期末，兴业银行不良贷款率为1.08%，较上年末上升0.01个百分点，关注贷款率1.73%，上升0.18个百分点，拨备覆盖率为237.82%，下降7.39个百分点。

　　自该行新行长陈信健在去年7月上任后，“价值银行”开始高频出现在其业绩报告中。在本次披露的中报里，记者发现，该行首次明确了价值银行建设的目标，即“盈利能力强、客户合作深、风险成本低、业务结构均衡、经营特色鲜明”。

　　兴业银行表示，将持续强化“战略执行、客户服务、投资交易、全面风控、管理推动”五大核心能力建设，锻长板、固底板、补短板，打造市场认可、具有兴业特色的价值银行。

　　新阶段下，该行践行多年的资产负债表再重构工作也出现了新的调整。

　　贷款增加2081.58亿元

　　在2023年年度股东大会上，该行董事长吕家进曾提到，新一届董事会将以“五篇大文章”为重点，不断加大对实体经济的支持力度，进一步推进资产负债表再重构。

　　对于兴业银行董事长吕家进而言，在接棒兴业的三年里，“资产负债表再重构”是一项关键工作；对于兴业银行本身，“资产负债表再重构”工作也是其穿越周期的关键抓手。

　　吕家进曾在2023年度股东大会上直言，已推动资产负债表重构取得良好成效。正式上任满十个月的新行长陈信健也在上述会议透露了下一阶段的工作方向。

　　他表示，负债方面，该行将推动存款“稳规模”“降成本”；资产方面将推动贷款“助实体”“调结构”，以“区域+行业”为抓手，发挥“三张名片”“五大新赛道”与“五篇大文章”高度契合优势，持续加大重点领域及重点区域资源投入。

　　2024年上半年，该行“资产负债表再重构”有何新进展？整体来看，“稳”、“调”成为该行资产负债表再重构新的关键词。

　　据悉，该行在负债端的经营重点为推动存款“稳规模”“降成本”，并将拓展低成本结算性存款作为推动负债高质量发展的关键，深入推进“织网工程”，大力拓展代发、收单、供应链金融等业务。

　　同时，通过高成本存款到期置换、“手工补息”治理等，在保持存款规模稳健增长的基础上，优化存款结构、压降付息成本。

　　报告期内，兴业银行公司企金存款较上年末增加1563.07亿元，其中，企金低成本存款日均余额较上年末增长5.61%，企金存款付息率，同比下降25个BP。

　　零售存款较上年末增加926.01亿元，其中，零售低成本存款日均余额较上年末增长7.95%，零售存款付息率2.20%，同比下降4个BP。同业结算资金占比较上年末提升2个百分点。

　　上半年，该行资产端的经营重点则为推动贷款“稳投放”“优布局”。其中，企金方面，以“区域+行业”为抓手，通过研究深入分析区域产业特点、明确行业核心企业、制定针对性服务方案，加快绿色、科技、普惠等重点领域资产投放。

　　截至报告期末，该行资产总额10.35万亿元，较上年末增长1.89%；其中，贷款（不含应计利息）较上年末增加2081.58亿元，增长3.81%。

　　具体来看，报告期末，兴业银行本外币对公贷款（银行口径，不含票据）余额34351.40亿元，较上年末增加亿元，增长8.43%；新发放对公贷款平均利率保持在同业较好水平。

　　同时，该行绿色、科技、普惠等“五篇大文章”“五大新赛道”领域的企金贷款余额分别较上年末增长13.13%、9.25%、16.54%，均高于对公贷款增速。

　　零售方面，个人经营贷款、消费贷（不含子公司）余额较上年末分别增长5.66%、5.67%。按揭贷款受房地产市场恢复影响，较上年末下降0.88%。

　　净息差降幅进一步收窄

　　该行通过资产负债表再重构工作，进一步优化盈利指标。

　　当前，整个银行业已全面进入“低息差、低利润、低增长”的新常态，净息差收窄持续承压，盈利能力面临挑战。这一背景下，把控制负债成本成为银行业稳定息差的关键抓手。

　　“息差是2024年兴业银行最关注的指标。”在2023年度业绩发布会上，兴业银行计划财务部总经理林舒曾表示。

　　他表示，LPR下调、存量按揭重定价等因素会影响兴业全年息差13个BP，到年底预计净息差保持在1.8%以上，将加强对存贷款利率的控制，提高低成本结算性存款占比，力争全年付息率能进一步下降。

　　从上半年表现来看，该行净息差为1.86%，同比下降9个BP，降幅较一季度进一步收窄；同时，存款付息率2.06%，同比下降20个BP，已达到同类型股份制商业银行中位数。

　　“三张名片”方面，截至报告期末，该行集团口径绿色融资余额2.13万亿元，较上年末增长12.45%；零售AUM规模4.88万亿元（含三方存管市值），较上年末增长1.88%；大投行FPA规模4.43万亿元，较上年末新增497亿元。

　　此外，数字化转型方面，兴业银行表示，该行数字化转型已经从谋划期、建设期到建设期、收获期转变。截至报告期末，其手机银行和五大线上平台客户量、业务量等多项指标均持续增长。

　　不良贷款率微升

　　资产质量方面，不良贷款、关注类贷款有所增长。

　　兴业银行在中报里表示，面对经济增速换挡、产业结构调整、资产价格下跌等外部经营环境，信用风险管控形势仍较为严峻。

　　通过持续推进房地产、地方政府融资平台、零售信贷等重点领域风险防控，及时化解处置风险资产，严格管控风险成本，资产质量整体稳定。

　　报告显示，受宏观经济结构转型、房地产市场调整、零售交叉违约严格认定等因素影响，6月末该行不良贷款率1.08%，较上年末上升0.01个百分点；关注贷款率1.73%，较上年末上升0.18个百分点，资产质量保持在稳健运行区间内。

　　同时，为做实资产质量，充分计提减值，上半年该行计提减值损失343.04亿元，同比增长10.20%；拨备覆盖率237.82%，保持充足水平；账销案存清收力度加大，实现账销案存清收67.13亿元，同比增长8%。

　　具体看三大重点领域，房地产风险总体可控。截至报告期末，该行对公房地产融资余额7510.72亿元，较上年末增加609.26亿元，主要投向城市更新、产业园区、住房租赁等新领域。

　　但不良资产率有所提升，为3.65%，较上年末上升0.62个百分点。对此，兴业银行表示，主要是结合城市房地产融资协调机制“白名单”条件，加强对存量项目的风险评估，对部分短期内较难满足保交房条件的房地产项目，及时下调风险分类等级、计提充足减值损失，推动经营机构加快风险化解。截至报告期末，该行对公房地产融资的拨备水平在4.95%。

　　地方政府融资平台风险也保持平稳。截至报告期末，该行地方政府融资平台债务余额1516.43亿元（含实有及或有信贷、债券投资、自营及理财资金投资等业务），较上年末减少99.48亿元，不良资产余额45.49亿元，较上年末增加4.77亿元。

　　受业务余额减少影响，不良资产率3.00%，较上年末上升0.48个百分点。兴业银行表示，融资平台不良金额较小，对公司整体资产质量影响可控。

　　信用卡风险管控效果稳步改善。截至报告期末，该行信用卡贷款余额3685.74亿元，不良贷款率3.88%，较上年末下降0.05个百分点；逾期率6.52%，较上年末下降个百分点。