以“稳中有进”为总基调，厦门银行2024年开启新一轮三年战略规划。
日前，该行披露了“新三年”的开局进度：上半年，全行客户结构、资产结构、负债结构呈现全面优化。其结果是，二季度厦门银行净息差环比回升，同时收入结构实现优化。上半年，该行非息收入占比突破30%，同比提升6.5个百分点。
而在厦门银行制定的新三年战略规划中，“结构优化”恰好位列战略目标首位。
资产质量方面，6月末该行不良贷款率为0.76%，持平于年初；拨备覆盖率保持在400%左右，继续位居上市银行较好水平。
调优资产负债结构
站在资产规模即将突破4000亿元大关的关键时点，厦门银行抵住诱惑。
根据新三年规划，该行不追求无效益的规模增长，而是着力压降利差较薄的业务，并扩大收益率较高的业务占比。
实际进展也是如此。6月末，该行资产规模达3984.5亿元，较年初增长2%。其中，该行积极压降低息票据规模，提升一般贷款日均占比，调优资产结构。
具体来看，厦门银行科技型企业贷款、绿色信贷、普惠小微企业贷款上半年增幅分别达14.9%、14.1%、3%，均高于全行贷款增速。
同时，该行非按揭类零售贷款稳步增长，在全行零售信贷中的占比提升至接近72%。
负债端，厦门银行不断压降结构性存款、美元存款等高息存款，负债成本稳中有降。
截至6月末，该行零售存款占比较年初提升4.1个百分点至36.5%，上半年零售存款平均付息率同比下降3个基点。
得益于资产负债结构的调整，厦门银行二季度贷款平均收益率环比止跌趋稳、存款平均付息率趋于下行，净息差于二季度有所回升。
该行表示，将持续将工作重点聚焦于存贷业务内部结构的摆布，同时进一步提升差异化竞争力，多方位、多途径改善净息差。
夯实优质客群基础
资产负债结构的优化调整，有赖于优质客群。
上半年，厦门银行持续聚焦中高端财富客户、中小企业、普惠小微和两岸客群四大重点客群，不断提升零售业务、对公业务、两岸金融、资金业务四大业务的专业能力。
其中，该行制定战略客户拓户、提质增效的经营策略，优化对公客户分层服务大纲，总、分行级战略客户数分别较年初增长17%、45%。
同时，该行加快完善涉政、涉医、涉校类服务产品体系和重点领域信息化系统功能，机构客户数及机构有效户数增幅分别达6.5%、4.7%。
零售客群方面，厦门银行细化客户分层经营体系，聚焦做大做实大众客户、做透做深财富私行客户、做活做精信贷客户。6月末，全行零售客户总数近263万户，较年初增长2.6%。
其中，该行大力拓展优质代发新项目，并增强对公条线授信、基本户、普惠客户资源挖掘营销，上半年新增代发企业且6月在发企业413家，新增代发客户1.28万户。
此外，上半年，该行零售财富及以上级别客户增幅超过10%，6月末零售AUM（管理客户资产）突破千亿；个人经营和消费贷款客户数增长5%以上。
擦亮两岸特色招牌
作为中国大陆首家具有台资背景的城商行，两岸金融被视为厦门银行特色业务，也是新三年规划中要树牢擦亮的金字招牌。
该行相关负责人曾表示，台企台胞业务除了是一项特色业务，更是一个“练兵场”。
逻辑在于，当前境内经济呈现弱复苏、有效信贷需求不足的新常态，而台企台胞此前已经经历过类似状态，其经营结构未来可能会扩大覆盖至一般的大陆企业。
上半年，厦门银行保持并不断提升两岸金融业务的市场优势，支持台企在陆深耕展业，支持台胞在陆安居乐业。
截至6月末，该行台企客户数、台企授信户数分别较年初增长9%、4%，厦门银行台企人民币存款余额、台企贷款余额分别较年初增长28%、14%，显著高于全行一般性贷款增速。
值得一提的是，该行台企户均存款余额是全行企业客户的1.58倍，台企国际结算量占全行国际结算量的81%。
零售方面，上半年厦门银行率先推出大额转账的台胞人脸线上应用场景，面向台胞推出福旅通卡，并推出台湾地区手机号码签约手机银行功能。
6月末，该行台胞客户数、台胞信用卡发卡数分别较年初增长7%、3%；台胞金融资产余额较年初增长3%，台胞户均金融资产是全行零售客户的2.06倍。
推进深化“三大转型”
新三年规划也提到，厦门银行将深化“三大转型”，具体包括大零售转型、绿色转型和数字化转型。
其中，大零售转型聚焦居民财富管理、消费信贷和零售普惠业务，聚焦打造具有品牌美誉度和客户体验度的精品零售银行。
绿色金融方面，该行已成立总行行长牵头、覆盖全行部门和分支机构的绿色金融工作领导小组及绿色金融工作小组，并成立绿色金融部二级部门。
在具体产品上，除“光伏贷”“节能减排贷”“碳排放权质押贷款”等绿色信贷产品之外，厦门银行还创设绿色零售信贷产品，推动“绿票通”再贴现、碳中和基金代销、数字信用卡、绿色租赁等绿色金融业务。
截至6月末，该行绿色信贷余额超过92亿元，较年初增长14.1%；累计获得碳减排支持工具资金1.37亿元，带动碳减排量5.73万吨。
数字化转型方面，厦门银行上半年共受理信息化提案200余个，完成一体化自动营销、国产化新邮箱等重要项目上线。
同时，该行有序推进新一代企业网银、新一代个人网银、个人客户信息管理系统、监管报表一表通、风险加权资产计量等重点项目实施。
