8月30日,农业银行发布2024年中期业绩。该行上半年实现净利润1,365亿元,同比增长2.0%。营业收入3,671亿元,同比增长0.4%。利息净收入2,908亿元,同比增长0.1%。报告期内,该行净利润、营业收入及利息净收入三项指标实现正增长。净息差1.45%,环比一季度上升1BP,呈现企稳态势。
“在当前的经济环境下,殊为不易,这也为全年工作奠定了坚实的基础,验证了上半年的举措和策略是行之有效的。”在8月30日的中期业绩发布会上,农业银行行长王志恒说道。
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农业银行业绩发布会现场图片 来源:每经记者张寿林摄
上半年净息差1.45%,初步企稳回升
主要收入指标实现正增长,农业银行做对了什么?王志恒结合下半年经营目标和做法作了说明。
他说,下半年的目标是保持全年经营质效的稳定。具体来说,继续坚持“稳中求进、以进促稳、先立后破”的工作总要求,以四个“保持”来努力实现经营业绩稳中向好。
一是保持信贷规模平稳增长和结构持续优化。上半年,加大实体经济支持力度,贷款实现平稳增长。其中重点领域和薄弱环节信贷支持力度持续加大,县域贷款、乡村振兴重点帮扶县贷款、制造业、绿色信贷、普惠金融、科创产业等重点领域贷款规模保持较高增速,结构不断优化。下一步,农行将聚焦主责主业,主动顺应宏观调控政策导向,着力做好“五篇大文章”、服务新质生产力,为经济转型提供高质量的金融供给。
二是保持净息差总体稳定。上半年净息差1.45%,环比一季度上升1BP,净息差初步企稳回升。下半年,农行将持续做好量价协同管理,提升定价精细化水平,推进服务能力提升和客户基础建设,加强负债成本管控,努力使净息差保持总体稳定。
三是保持非息收入多元增长。上半年手续费收入降幅7.9%,较一季度有所收窄。农行将把握扩大内需、促进消费升级、推进资本市场高质量发展的政策机遇,持续推动中间业务高质量发展。同时,农行将持续跟踪市场变化,灵活应对金融市场波动,动态优化投资组合和交易策略,持续挖掘增收潜力,努力推动其他非息收入增长。
四是保持资产质量稳定。上半年,农行不良率1.32%,逾期率1.07%,均较上年末下降0.01个百分点。拨备覆盖率继续保持在303.94%的高水平,具备充足的风险抵补能力。
王志恒说,下一步,农行将持续加强全面风险管理,特别是加强重点领域信用风险防范化解,强化逾期贷款管理,并加大不良资产清收处置力度,保持资产质量稳定。
负债成本压力将继续得到缓解
净息差是银行经营核心指标之一,在存贷款利率趋势性下行背景下,农业银行净息差接下来变动备受外界关注。
王志恒分析,今年以来,在宏观政策的引导下,政策利率和LPR下调、市场利率中枢整体下行,银行业继续合理有序让利实体经济。上半年农行净息差1.45%,较一季度阶段性回升1BP。主要受以下因素影响:
资产端,受LPR下调、房贷利率政策调整及主动让利实体经济影响,银行业贷款收息率延续下行趋势,农行变动与可比同业保持一致,但降幅同比有所改善。主要是农行紧跟经济转型方向,围绕“三农”县域和五篇大文章,深挖实体经济需求,加大信贷结构优化力度,信贷总量增长和结构优化对净息差贡献进一步提升。
负债端,积极传导落实存款利率市场化调整机制要求。2023年,农行与可比同业先后3次下调存款挂牌利率,随着今年存款陆续到期重定价尤其是中长期定期存款重定价,新发生存款利率明显下降,存款成本压力有所缓解,存款付息率已较上年一定程度下降。
今年7月,政策利率及LPR下调,有助于巩固经济持续回升向好态势,与可比同业于7月25日下调存款利率,基本抵消7月份LPR下调的影响,有利于稳定净息差水平。
“下一步的息差走势,我们认为会总体保持平稳。”王志恒说,在加大金融对实体经济的支持力度,促进社会综合融资成本稳中有降的大背景下,贷款收息率仍有下行压力,叠加债券市场利率整体低位运行,资产端收息率仍将承压。将努力实现信贷规模合理增长和结构、质量的不断优化。
负债端,从政策层面看,随着7月份存款利率的下调,存款利率市场化调整机制效能将持续释放,美联储多次加息对外币负债利率上升的持续影响基本结束,负债成本压力将继续得到缓解。在管理上也将进一步加强负债成本管控,提升基础服务能力,不断提升负债质量,存款付息成本存在一定改善空间。
综合考虑上述因素,王志恒预计,下半年净息差将总体保持稳定,也会努力争取实现进一步的边际改善。