中国网财经8月31日讯 昨日,农业银行发布2024年中期业绩。截至报告期末,农业银行资产总额达42万亿元,其中贷款总额达24万亿元;营业收入及净利润同比均实现正增长;不良率较上年末下降,资产质量总体保持稳定。
在同日举行的中期业绩发布会上,农业银行行长王志恒表示,在上半年营业收入和净利润都保持正增长的基础上,将继续拓宽增收来源,巩固业务经营稳定向好态势。同时持续加强全面风险管理,特别是加强重点领域信用风险防范化解,强化逾期贷款管理,并加大不良资产清收处置力度,保持资产质量稳定。
净利同比增长2% 净息差回升
中期报告显示,上半年,农业银行实现营业收入3668.35亿元,同比增长0.3%;其中利息净收入2908.48亿元,同比增长0.1%。报告期内该行实现净利润1364.94亿元,同比增长2%;加权平均净资产收益率(ROAE)为10.75%,平均总资产回报率(ROAA)为0.67%。“上半年农业银行在助力经济发展的同时,扎实推进自身改革发展,有效平衡速度与质量、效益与风险,经营业绩整体向好。”王志恒在发布会上表示。
今年以来,银行净息差走势受到市场普遍关注。中期报告显示,上半年农业银行净息差1.45%,环比一季度已阶段性回升1个基点。对此,王志恒表示,净息差受存贷两端综合影响,资产端上半年LPR下调以及房贷利率政策调整,农业银行变动与可比同业保持一致,但降幅同比有所改善。在负债端,2023年农业银行与可比同业先后3次下调存款挂牌利率,随着今年存款陆续到期重定价尤其是中长期定期存款重定价,新发生存款利率明显下降,存款成本压力有所缓解,存款付息率已较上年一定程度下降。
展望下半年息差走势,王志恒表示,预计下半年将总体保持平稳。下半年农业银行将努力实现信贷规模合理增长和结构、质量的不断优化。同时进一步加强负债成本管控,提升基础服务能力,不断提升负债质量,争取实现息差进一步的边际改善。
预计全年信贷总量保持合理均衡增长
中期报告显示,截至报告期末,农业银行总资产为41.98万亿元,较上年末增长5.3%;贷款总额24.4万亿元,新增1.77万亿元,增速7.8%。个人贷款余额8.7万亿元,新增5922亿元。对公贷款余额14.3万亿元,新增1.55万亿元。
从贷款结构上看,农业银行县域贷款余额9.60万亿元,新增8267亿元,增速9.4%,余额占境内贷款比重达40.1%;制造业贷款余额超3.2万亿元,新增3176亿元;制造业中长期贷款余额1.41万亿元,新增1990亿元;高技术制造业贷款余额7150亿元,新增581亿元。战略性新兴产业贷款余额2.63万亿元,新增5272亿元。
回顾上半年信贷投放情况,农业银行副行长张旭光在发布会上表示,农业银行信贷投放保持合理节奏,信贷增长平稳均衡,信贷结构契合转型。县域贷款增速高于各项贷款增速1.6个百分点,绿色信贷余额超过4.8万亿元,增速高于各项贷款的平均增速;战略性新兴产业贷款增速为25%;制造业贷款增速为12.9%;普惠贷款年增量将近6000亿元,增速为24.4%。此外,在个人贷款方面,张旭光表示,农业银行上半年个人贷款新增5922亿元,增速为7.3%,增量增速在同业保持领先水平。
“当前国内经济正处在持续回升向好阶段,实体经济信贷需求延续回升态势,预计农行全年信贷总量保持合理均衡增长,增速与经济增长和价格水平的预期目标相匹配。”张旭光在发布会上表示,下半年,农业银行要“把好钢用在刀刃上”,围绕高质量发展的需要,做好金融资源配置优化,引导更多新发放信贷资源向“三农”县域、“五篇大文章”、新质生产力等方向流动。统筹把握好总量均衡和结构优化,提高信贷投放的质效。
房地产贷款不良率远低于去年峰值
防控风险是金融工作的永恒主题。截至报告期末,农业银行不良贷款率1.32%,较上年末下降0.01个百分点;关注类贷款率1.42%,与上年末持平;逾期贷款率1.07%,较上年末下降0.01个百分点;逾期不良比81.02%,较上年末下降0.28个百分点;贷款拨备覆盖率303.94%,资产拨备总量超过万亿。
“从前瞻指标情况看,农业银行未来生成不良的压力不大。农行坚持审慎的风险分类,上半年逾期和不良的剪刀差-608亿元,已连续16个季度为负,可以说超前缓释了风险压力。”张旭光表示。
针对市场关注的房地产领域资产质量情况,张旭光表示,通过将房地产去库存与房地产风险化解相结合,农业银行房地产业贷款风险保持基本稳定,不良率与年初持平,远低于去年峰值。随着防范化解地方债务风险各项政策措施落地见效,城投企业资产质量稳定,相关领域不良贷款较年初“双降”。
展望下半年,张旭光表示,有信心保持资产质量长期稳定。他表示,当前经济回升向好的态势没有改变,国家一系列稳增长政策效果持续显现,为资产质量稳定提供了相对有利的宏观环境。农行持续优化信贷结构,信贷投向高度契合国家战略和经济转型升级方向,为资产质量稳定奠定了坚实的基础。同时不断夯实信贷管理基础,持续加强重点领域信用风险防范化解,做好大额客户风险监测,做好潜在风险客户管理,提升数字化风控能力,将数字化集中作业向贷前、贷中拓展,持续提升科技控险能力,风险管理的前瞻性和精准性不断提升。