华夏时报记者吴敏北京报道
8月28日晚间,中国人保披露2024年上半年经营“成绩单”。今年上半年,中国人保实现净利润304.55亿元,同比增长13.8%;归属于母公司股东净利润226.87亿元,同比增长14.1%。
在良好的业绩加持下,中国人保今年增加了中期分红,拟向股东派发2024年中期现金股息每10股0.63元(含税),共计分配27.86亿元。
“未来,集团和财险将力争保持分红政策的连续性和稳定性,不断增强自身盈利能力,向股东提供持续、稳定、合理的回报。”中国人保总裁赵鹏在8月29日召开的中期业绩发布会上表示,集团和财险也将在符合公司章程规定的前提下,综合考虑股东回报、偿付能力、业务发展等因素确定全年分红金额。
预计未来新能源车出险率将逐步下降
作为中国人保的核心板块,人保财险上半年实现原保险保费收入3119.96亿元,同比增长3.7%。实现净利润174.57亿元,同比下降9.2%。其中,机动车辆保险实现原保险保费收入1393.64亿元,同比增长2.5%;非车险业务实现原保险保费收入1726.32亿元,同比增长4.6%。
近几年,随着新能源汽车市场的快速发展,有关新能源车险赔付率的问题成为行业共同关注的重点。
人保财险总裁于泽在业绩发布会上向《华夏时报》等媒体记者表示,由于新能源车的出险率远高于传统燃油车等因素,使得新能源车险的综合成本率仍高于传统燃油车,这也是国内经营车险的主体普遍面临的现状。但随着车主对新能源车驾驶熟练度的提升,以及新能源车安全性能、技术的不断提升,预计未来新能源车的出险率也将逐步下降。
“坚定将新能源车险作为重要战略发展方向。”于泽表示,未来将在承保端和理赔端同时发力,多管齐下解决好当前新能源车综合成本率较高的问题。但他也指出,要改善新能源车出险率高的问题还需要全社会共同努力,建议将新能源车学习纳入驾驶证考取的学习内容要求当中。
值得一提的是,很多业内人士认为,车企对新能源车的技术、风险、性能等情况更了解,也更专业,可以更好地定制车险产品,控制成本率。作为我国唯一一家新能源车企100%控股的财险公司,比亚迪财险已于今年6月正式展业。
面对新入局的比亚迪财险,于泽认为对行业、对人保财险的影响都不大,只是比亚迪主机厂在投保渠道方面做了引导,但车主的投保意愿并无太大变化。作为市场的引领者,人保财险只需关注市场,做好自己。
“我们对中小保险公司,始终抱有合作、开放的态度,特别是具有主机厂背景的保险公司,欢迎他们的加入,也期待着新加入的公司能够给车险经营带来新思路、好做法。”于泽说道。
随着科技的飞速发展,无人驾驶汽车已经真正“驶入”人们的生活中。百度旗下自动驾驶出行服务平台“萝卜快跑”已在全国12个城市开放载人测试运营服务。无人驾驶汽车上路了,无人驾驶汽车保险产品的开发情况也受到各界的关注。
谈及人保财险在智能网联汽车相关保险产品方面的研发和探索,于泽透露称,在研究方面,公司积极与各主流车企合作,持续开展自动驾驶功能有效性专项研究,包括APA(自动泊车)、AEB(突发危险车辆紧急制动)等智驾功能对于特定事故出险率影响的有效性验证。
据于泽介绍,自2022年起,人保财险就已启动智能网联专属车险条款开发工作。2023年,公司就条款工作进展和整体方案向金融监管总局汇报。同时,人保财险积极配合国家汽车智能化发展战略,按照测试区所在地的车辆投保要求,为智能网联测试汽车提供风险保障,初步积累了智能网联汽车的承保理赔数据和事故处理经验,为下一阶段智能网联汽车专属产品条款和实务开发夯实基础。
面对智能网联汽车蓝海,于泽表示,公司一方面提前研究产业动态,把握发展趋势;另一方面,根据监管和行业协会的要求和部署,储备很多创新产品和条款,将重点关注人机定责及相关责任范围界定问题,满足消费者对于智能网联汽车保险保障的多样化需求。
“目前,我国智能网联汽车仍处于测试向上路的过渡阶段,千台左右上路,赔付率极低,也很稳定,短期不会对公司业务对行业产生任何影响。但随着智能网联汽车进一步发展,将催生出巨大的保险需求,形成潜在的车险增量市场。”于泽表示,未来在自动驾驶领域,人保财险将在产品、人才、技术、队伍、理赔、服务等多方面做好研究和储备,不断推动创新,更好地为客户提供全方位的保障服务。
投资重点关注新质生产力发展方向
再来看中国人保人身险业务方面的业绩表现。今年上半年,人保寿险原保险保费收入1152.87亿元,同比增长2.4%。实现净利润99.3亿元,同比大增191.12%。其中,人保寿险期交保费占原保险保费收入的78.6%,半年新业务价值同比增长91%。13个月保费继续率96%。
对于人保寿险净利润大幅增加的原因,人保寿险总裁肖建友在业绩发布会上表示,一是公司持续优化业务结构,主动降本增效,通过银保渠道积极落实“报行合一”、压降费用支出等举措,有效降低负债成本,承保业绩稳步提升;二是公司把握资本市场机遇,投资业绩增加。
人保健康上半年实现原保险保费收入362.3亿元,同比增长7.4%,保险服务收入达到137.9亿元,同比增长9.2%。“增长动能主要源自互联网新单,保费增速达到120%;战略性发展商业团体保险业务同比增长12%。”在业绩发布会上,人保健康总裁邵利铎如是说道。
上半年,人保健康新业务价值同比大增159%,净利润达到34.3亿元,ROE达到26.76%。谈及盈利增长的原因,邵利铎表示主要在于三方面,一是全力压降短期险综合成本率。“过去人保健康短期险综合成本率是个难题,我们在商团业务实施价费联动和回溯管理机制,社保业务实施主动风险调节和项目清算机制,强制每年清算,减少波动,公司短期险业务整体综合赔付率为87.1%,同比下降5.8个百分点。”
二是在长期险方面,加大产品创新力度,扩大效益型险种业务规模。互联网长期险新单期缴同比增长1.2倍;商业护理险同比增长61.5%。三是在业务结构方面,持续优化,回归保险保障本源。“公司保障型业务占比74.2%,是新业务价值和利润的主要来源,受资本市场波动影响较小,形成了相对稳定的盈利能力。另外,在降本增效方面,人保健康在机构、人力还有一些集约化优势,我们通过加大数字化转型,进一步降低成本,形成成本领先优势。” 邵利铎说道。
值得一提的是,新“国九条”指出,要大力推动中长期资金入市,持续壮大长期投资力量。一直以来,权益投资也是中国人保投资组合中重要组成部分,中国人保副总裁才智伟在业绩发布会上表示,固收是基本盘、是压舱石,权益是胜负手。一直以来,中国人保都是秉承“耐心资本、长期投资”理念,高度重视权益投研能力建设,持续优化投资管理机制,公开市场权益资产配置比例在主要同业中处于领先水平。
在权益投资策略上,才智伟表示将重点关注新质生产力发展方向,把握科技创新、战略性新兴产业带来的投资机会;同时也会积极布局与保险服务和风险减量管理紧密相关的科技、数字化、健康、养老等重点产业;持续优化权益资产的持仓结构,重点关注权益投资收益的稳定性。