2024年上半年,全球经济缓慢复苏,国内经济整体保持稳健运行。银行业积极服务实体经济,经营质量稳步提升。作为国有大行,交通银行聚焦建设金融强国目标,以推进高质量发展为主题,以深化金融供给侧结构性改革为主线,阶段性达成以进促稳目标。
据交通银行2024年半年度业绩报告,今年上半年,交通银行实现营业收入1323.47亿元,其中实现利息净收入842.34亿元,同比增长2.24%;实现归属于母公司股东的净利润452.87亿元。截至报告期末,交通银行资产总额为14.18万亿元,较上年末增长0.84%。
经营业绩稳健,交通银行拟进行中期分红以回报投资者。据交通银行公告的2024年半年度利润分配方案,该行拟向全体股东每股派发现金红利0.182元(含税)。截至2024年6月30日,该行普通股股份总数为742.63亿股,以此计算合计拟派发现金红利人民币135.16亿元(含税),现金分红比例为32.36%,无送红股及资本公积转增股本。在业绩会上,交行表示,将保持分红政策的延续性、稳定性和可预期性,未来会继续保持在30%以上,让股东持续分享交通银行经营发展的成果。
稳健的经营业绩也获得多家券商的肯定,中金公司、申万宏源、广发证券、华泰证券等分别对交行股票维持“跑赢行业”“增持”“买入”等评级。
守正:
提质量、防风险夯实发展根基
资产质量方面,报告期末,集团不良贷款率1.32%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率204.82%,较上年末上升9.61个百分点;逾期60天以上的境内对公贷款均已纳入不良贷款,逾期90天以上贷款占不良贷款的69.04%。
据悉,2024年上半年,交通银行以数字化风险管理等方式,打造了全流程、全覆盖的数字化风险管理体系,从集团层面统一强化风险管理。在业绩会上,交通银行表示,随着自上而下的重点领域风险化解措施效果逐步显现,下一步交通银行仍要加强重点领域的项目风险的化解处置,有信心保持全年的资产指标平稳向好。
筑牢基本盘,交通银行信贷投放实现了质的有效提升和量的合理增长。数据上,报告期内,该行实现利息净收入842.34亿元,同比增加2.24%,占营业收入的比例为63.65%;同时,信贷规模同比微增。财报数据显示,截至2024年6月末,交通银行资产总额14.18万亿元,较上年末增加0.84%,其中客户贷款总额8.27万亿元,较上年末增加3.90%;负债总额13.06万亿元,较上年末增加0.75%,其中客户存款总额8.65万亿元,较上年末增加1.16%。
创新:
造优势、树特色 “五篇大文章”成果亮相
如果说,守正是根本、是底色、是前提,是交通银行生存发展的根本基石;那么,坚持创新,善于顺势而变、顺势而动则是交通银行高质量发展的不竭源泉与优势。积极发展新动能、谋篇布局新特色,交通银行正在行动:
积极服务实体经济,发力“五篇大文章”寻求新突破点。
据了解,今年上半年,交通银行持续加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度。交通银行管理层介绍,该行制造业中长期贷款、战略性新兴产业贷款、普惠贷款、绿色信贷、涉农贷款较年初增幅均高于各项贷款平均增速。
如科技金融方面,为服务好高水平科技自立自强,交行将各类金融资源向科创领域进一步聚集,发挥集团全牌照经营优势,建立股权、信贷、债券、租赁、托管(“股贷债租托”)综合金融服务体系,并相应完善组织架构、产品供给、配套政策,积极推动金融、科技、产业深度融合。截至2024年6月30日,该行科技型企业授信客户数较上年末增长16.05%,战略性新兴产业贷款、“专精特新”中小企业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为5.89%、37.87%和8.51%。科技型企业贷款、战略性新兴产业贷款占对公贷款比重较年初分别提升1.14个百分点、0.2个百分点。
综合其他数据来看,截至2024年6月30日,绿色金融方面,交通银行绿色贷款余额较上年末增长5.96%;
普惠金融方面,该行境内银行机构普惠型小微企业贷款、个人消费贷款、涉农贷款分别较上年末增长15.74%、30.08%、9.34%;
养老金融方面,该行累计上线超440款养老产品,开立个人养老金资金账户较上年末增长21.23%,累计缴存金额较上年末增长31.63%;
数字金融方面,该行坚定推进数字化新交行建设,深化金融科技创新,提升科技经营水平。手机银行月度活跃客户数(MAU)4,522.17万户;买单吧月度活跃客户(MAU)2,659.49万户;开放银行开放接口5,215个,累计调用次数超48亿次。
“瞄准五篇大文章,做简单的金融,办有耐心的银行,提供有产业深度的金融服务。”交通银行副董事长、执行董事、行长张宝江在业绩发布会上表示。总体来看,2024年,虽有压力,但我国经济回升向好、长期向好的基本趋势没有改变,政策实施、结构调整中蕴含着广阔的业务空间。交通银行奋楫笃行,正向着服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石,加快建设具有特色优势的世界一流银行集团稳步向前。
做强上海主场,引领特色业务健康发展。
作为唯一一家总部在沪的国有大行,交行发挥自身区位和禀赋优势,以金融服务助力上海的同时,牵引带动全行高质量发展。
比如,发挥上海主场“创新策源地”和“改革试验田”功能,交通银行以贸易金融为抓手,服务“双循环”背景下产业链供应链发展和高水平对外开放,上半年贸易融资发生额、产业链金融业务量分别同比增长39.68%、8.51%,跨境业务收入同比增长14.37%;坚持商行、投行、财行“三位一体”,促进财富金融扩面上量,6月末零售AUM余额和理财产品余额分别较年初增长5.29%和16.56%。