8月28日,交通银行发布2024年半年度业绩。上半年,交通银行坚持提升服务实体经济质效,做好金融“五篇大文章”,发挥上海主场优势,实现稳中求进,以进促稳,稳中提质。截至报告期末,交通银行资产总额14.18万亿元,较上年末增长0.84%,营业收入1323.47亿元,实现归属于母公司股东净利润452.87亿元。
交通银行上半年优化信贷结构,保持资产质量稳定,拨备水平连续三年提升。上半年信贷增速保持稳步增长态势,人民币各项贷款余额较上年末增长5.21%,其中制造业中长期贷款、战略性新兴产业贷款、普惠贷款、绿色信贷、涉农贷款较年初增幅均高于各项贷款平均增速,服务实体经济质效明显提升。
值得一提的是,面对资产定价不断走低态势,交通银行息差在二季度得到了很好的控制,已呈现企稳态势。此外拨备覆盖率连续三年持续提升改善,增厚了经营安全垫。
截至8月末,多家券商机构给与交通银行股票买入评级或增持评级。同时,交通银行分红政策长期保持稳定,有利于更多投资者分享公司经营成果。
优化结构提升拨备业绩更具韧性
上半年交通银行不断通过增加有效供给,调整信贷结构,实现了规模、质效和利润的平衡。
交通银行2024年半年度年报显示,截至上半年末,交通银行资产总额14.18万亿元,较上年末增长0.84%,营业收入1323.47亿元;实现归属于母公司股东净利润452.87亿元。
中金公司研报认为,交通银行信贷结构优化。尽管总体贷款增速不高,但交通银行围绕做好“五篇大文章”,持续优化信贷结构,进一步加大对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的支持。
广发证券研报认为,交通银行息差出现回升。二季度末交通银行净息差1.29%,较去年末和一季度均有所小幅回升。
同时,中金公司和广发证券认为,公司拨备覆盖率提升,经营安全垫得到了进一步夯实。报告期末,交通银行不良贷款率1.32%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率204.82%,
较上年末上升9.61个百分点。
数据显示,交通银行拨备覆盖率已连续三年呈现不断改善迹象。
华泰证券发布研究报告表示,国有大行中,交通银行率先发布了中期分红预案,拟向全体股东每股派发现金红利0.182元,现金分红比例32.36%,股息率达到了2.29%。交通银行作为财富管理特色国有大行,战略成效显现,应享有估值溢价,因此对于交通银行A/H股维持增持/买入评级。
提升质效做好“五篇大文章”
上半年,交通银行认真贯彻中央金融工作会议和中央经济工作会议精神,持续加大对服务实体经济的力度,信贷投放整体上实现了质的有效提升和量的有效增长。
截至6月末,交通银行客户贷款余额8.27万亿元,较上年末增加3106亿元,增幅是3.90%。其中境内行人民币各项贷款余额较上年末增长5.21%。
交通银行对照中央对金融“五篇大文章”的总体要求,完善集团发展战略,增强与国家战略的适配性,持续提升金融产品供给和服务能力,加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度。上半年制造业中长期贷款、战略性新兴产业贷款、普惠贷款、绿色信贷、涉农贷款较年初增幅均高于各项贷款平均增速。
科技金融精准触达。加强产融对接,推动科技金融触达客户、营销模式转变,引导金融资源向原创性、引领性科技攻关领域聚集,为科技型企业提供多元化接力式的全生命周期金融产品和服务。报告期末,科技型企业授信客户数较上年末增长16.05%,战略性新兴产业贷款、“专精特新”中小企业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为5.89%、37.87%和8.51%。科技型企业贷款、战略性新兴产业贷款占对公贷款比重较年初分别提升1.14、0.2个百分点。
绿色金融理念厚植。注重完善绿色金融政策和产品体系,积极推进转型金融业务创新,将绿色发展理念融入打造业务特色全过程。报告期末,绿色贷款余额分别较上年末增长5.96%,成功发行符合中欧《可持续金融共同分类目录》的绿色金融债券50亿元,自2016年以来累计发行绿色金融债券1,150亿元。
普惠金融增量提质。坚持金融为民,持续完善金融支持中小微和民营企业政策体系,优化普惠金融服务品牌及线上产品体系,实现产品标准化与定制化双轮驱动。报告期末,境内银行机构普惠型小微企业贷款、个人消费贷款、涉农贷款分别较上年末增长15.74%、30.08%、9.34%。普惠金融贷款(全口径)在一般贷款中余额占比较年初提升0.23个百分点,增量占比提升至42%。
养老金融健康发展。持续做深养老金融体系,满足老年客群、中青年客群不同生命周期养老需求,全面参与多层次、多支柱养老保险体系建设,累计上线超440款养老产品,开立个人养老金资金账户较上年末增长21.23%,累计缴存金额较上年末增长31.63%。
数字金融赋能创新。坚定推进数字化新交通银行建设,深化金融科技创新,提升科技经营水平。用好数据资产、数字基建、企业级架构、人工智能技术等持续优化业务流程,为基层赋能减负,带动全要素生产效率提升。以数字化转型和线上经营为契机,延伸客户服务触角,在提供创新、高效、便捷的金融服务中创造价值。
同时,作为总部位于上海的国有大行,交通银行始终聚焦上海主场优势并持续发力。
交通银行积极参与全球金融资源配置,助力提升上海国际金融中心的竞争力和影响力,不断增强在上海市场的服务功能。首批参与银行间债券市场通用回购交易清算、银行间市场澳门元外汇交易等业务,首家开展外汇交易结算银行业务,推进标准利率互换创新试点。银行间市场、证券期货市场结算量排名前列。持续深耕医疗场景,医疗付费“一件事”扩面上量,信用就医签约交易保持市场领先。
保持资产质量全年平稳向好
过去几年,交通银行圆满完成了资产质量攻坚战,资产质量巩固年等各项任务,今年,交通银行持续发力,接续开展了贷投后管理年行动,通过持续努力,实现资产质量稳步提升、稳中向好的目标,资产质量基本保持平稳。
上半年,交通银行实现资产质量稳步提升、稳中向好的目标,资产质量基本保持平稳。上半年交通银行不良率1.32%,比上年末下降0.01个百分点。
交通银行以数字化风险管理推动信贷全流程优化,完善流动性风险管理体系,加强操作风险一体化管理,有效管控重点领域风险。坚持预防为主、有效处置、及时修复、全面覆盖,完善声誉风险长效管理机制。完善子公司风险治理,加强跨业跨境与国别风险管理,保障业务平稳运营。
同时,交通银行全力打造全流程、全覆盖的数字化风险管理体系,持续筑牢风险数据底座,完善企业级风险管理应用,提升风险管理智慧化水平。聚焦重点领域,持续深化重点客户授信经营主责任机制,丰富贷(投)后管理、风险监测、预警手段,加强信用风险排查和管理,稳妥有序推进风险处置清收。报告期内,共处置不良贷款295.9亿元,其中实质性清收132亿元。
“五大重点工作”推进高质量发展
交通银行行长张宝江表示,展望下半年,综合来看,我国经济发展面临的有利条件强于不利因素,经济稳定运行、长期向好的基本面没有改变,高质量发展的大势没有改变,后续经济有望继续保持平稳运行的态势。交通银行将深刻把握在进一步全面深化改革、推进中国式现代化中的职责定位,坚持稳中求进、以进促稳、先立后破,着力当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石,推进高质量发展取得新成效,重点从以下方面开展工作:
一是做好“五篇大文章”,全面提升金融供给质效。信贷投放保持量的合理增长和质的有效提升,统筹平衡“量价险”关系,持续提升服务实体的有效性、均衡性和可持续性。抢抓数字经济、数据赋能发展机遇,研究探索普惠金融数字化经营模式。
二是强化创新策源,发挥上海主场引领作用。深度融入上海“五个中心”建设,及时跟进对接、前瞻性研究上海的重要改革任务和最新改革举措,推动主场建设措施落地见效,并加快创新经验总结提炼、复制推广和迭代更新。
三是推动数字化转型,不断增强业务发展动能。深入推进业技数融合,以数字化重塑金融基础设施、客户经营、渠道建设、展业营销和管理决策,赋能改革发展。
四是持续深化改革,促进业务平稳健康发展。以改革为抓手,通过调结构、优产品、强服务,推动负债业务量价平衡、资产业务稳中提质,筑牢息差企稳基础,深挖中间业务发展潜力,促进业务发展、结构优化和收入提升三者齐头并进、相辅相成。
五是保持资产质量稳定,精准发力强化风险防控。压紧压实风险管理责任,扎实有效做好房地产、地方债务等重点领域风险防范化解,加强集团全面风险管理,守牢不发生系统性金融风险底线。(CIS)