今年是新中国成立75周年，一直以来，中国工商银行一直全力为新中国实体经济发展保驾护航。尤其在全国改革开放的前沿阵地——上海，中国工商银行上海市分行更是一路砥砺前行，不遗余力，为这座国际化大都市的发展添砖加瓦。

　　同样是在今年，党的二十届三中全会明确了进一步全面深化改革、推进中国式现代化的目标愿景和实施路径，工行上海市分行胸怀“国之大者”，与时俱进，将科技金融摆在更加突出的战略位置，未来将深入贯彻党的二十届三中全会精神与中央金融工作会议精神，牢牢把握科技革命和产业变革趋势，持续深化科技金融专营架构，不断提升金融支持科技企业质效，构建同科技创新相适应的科技金融体制，在上海写好科技金融的大文章。

　　细看这篇大文章，从落笔到布局，都体现出这一国有大行的匠心独具。

　　以“科创”为引领布局专业化经营

　　2018年，随着科创板宣布推出，工商银行在上海组建了总行级的科创企业金融服务中心，全面开启科创金融专业化经营。

　　科创企业金融服务中心为一批科创企业和重大科技项目提供金融支持，集专业经营、派驻审批、产品创新、生态建设为一体，逐步探索出“五专四全三中心”的发展战略，即“专营架构、专业团队、专项机制、专属产品、专有基金”“全周期、全主体、全产品、全球化”以及“张江分中心、自贸新片区分中心、漕河泾分中心”。2023年末，工行上海科创企业金融服务中心正式更名为科技金融中心。

　　经过多年不断实践创新，这一战略为上海科创中心建设持续助力，取得了显著的成效。2023年年底，该行科技型企业融资规模突破1400亿元，规模同业第一，其中集成电路、生物医药、人工智能贷款规模占比近40%；累计服务科创企业近万户，除了支持重大科技项目外，还相继服务和扶持了一大批“卡脖子”关键领域的“硬核”科创企业从初创到壮大；根据上海市产业技术创新大会上发布的《2023上海硬核科技企业TOP100榜单》，工行上海市分行已覆盖了80%的科创企业。

　　工行上海科技金融中心相继荣获“上海金融创新”成果奖、工行系统内最高荣誉“工银卓越奖”、人民银行“上海市金融创新案例优秀奖”、长三角资本服务基地“优秀合作伙伴奖”、上海市知识产权局“上海知识产权质押融资工作突出贡献奖”等一系列行内外重大荣誉。

　　以“五专”为基础打造适应性体系

　　“专营架构、专业团队、专项机制、专属产品、专有基金”紧密衔接、相互支撑的“五专”体系，是工行上海市分行科创战略发展的基础。

　　在专营架构上，经过六年持续探索，工行上海市分行已逐步探索出一条对标国家战略、适应上海区域特点的“1+3+N”专业化经营架构。“1”是指一个总行级科技金融中心，负责全行科技金融业务的牵头管理、产品研发，以及对分中心的业务指导、系统管理等；“3”是指2023年挂牌设立的3家科技金融分中心，分别为张江科技金融分中心、漕河泾科技金融分中心和自贸新片区科技金融分中心；“N”是指多家科技重点机构，开展科技型企业特色金融服务。

　　在专业团队上，工行上海市分行坚持创新驱动，以科技金融中心为引领，设立了聚焦集成电路、生物医药、人工智能等行业的专营团队。

　　在专项机制上，工行上海市分行常态化从技术能力、核心团队、行业趋势等指标分析应用科创企业专属评级和授信模型，构建“外部专家+内部评审”协同机制，探索实施派驻制审查的机制，多措并举解决对科创“看不懂”“不敢贷”的信贷“痛点”。

　　在专属产品上，工行上海市分行创新专属产品满足科创类企业多样化的金融需求，打造了“兴科贷”产品体系，形成了覆盖全生命周期的科创企业产品库。例如，针对早期初创型科创企业，有“科普贷”系列产品，能解决企业早期“股权稀释”等痛点问题；针对科创企业研发需求，有覆盖3到5年周期的研发贷，支持了一批科创企业的研发需求；推出国家专精特新“小巨人”企业主动授信、“小巨人贷”等产品，有力地支持了一批专精特新“小巨人”企业的资金急需。此外，还有“科创贷”“独角兽贷”“可认股安排权”“科创知产贷”等专属产品。一大批小微科创企业在工行的支持下，逐步从初创走向成熟，包括打破国外技术壁垒、填补高精度GNSS核心算法、芯片等关键技术空白的SN公司（化名，下同），为国产大飞机提供关键零部件的SF公司，首批入围“复兴号”动车组轻量化项目供应商的JF公司等。

　　在专有基金方面，工银资本旗下“上海工融科创私募基金”成为同业首只银行系纯股权基金。而围绕武岳峰等五大母基金，以及工银资本股权直投基金，为200余家被投企业提供表内外融资、账户管理、跨境金融、个人金融等一系列商行服务，累计授信数十亿元，支持了上市企业以及拟上市企业超60家。如今，多家上市企业市场估值已近千亿元。其中，工银资本作为上海银保监局批复的商业银行系股权基金创新试点项目，总规模达到100亿元，首期10亿元已经完成募资，并掌握了一批“卡脖子”领域关键技术的国家专精特新“小巨人”企业。

　　“五专”之外，工行还在不断延伸“专”的范围，比如构建科技企业专属的金融生态圈。作为“上海科创金融联盟”首届理事长单位，工行上海市分行成功举办了践行上海科创金融联盟科技金融服务能力提升专项行动暨“伙伴银行”服务体系发布会，代表上海科创金融联盟与上海市科技创业中心等相关机构集体换约，共同践行服务上海科创中心建设的金融使命。工行上海市分行不断提升面向研发活动和科技成果转移转化的资金和保险保障水平，持续优化科技金融风险分担机制，推动形成“科技—产业—金融”良性循环，促进科技与金融深度融合。

　　此外，工行上海市分行还跨前一步，主动为科技企业客户搭建专属的产业生态链。比如为高端生物制药智能化生产装备制造企业介绍产业下游生物医药企业，对接双方实验器械供需，引荐其加入细胞与基因治疗产业联盟，进一步打通上下游产业链，帮助相关企业拓宽了产业领域；又为工业机器人龙头企业引荐生产线改造服务商，助力其进一步提升智能制造水平……通过赋能科技产业链，工行上海市分行的科技金融大文章更加厚实。

　　以“四全”为纽带陪伴企业一起成长

　　工行上海市分行形成的“全周期、全主体、全产品、全球化”科创金融服务特色，通过充分发挥现有牌照优势、渠道优势、品牌优势以及全球化优势，为科创企业提供了覆盖各维度的完整金融产品和服务系统。

　　“全周期”金融服务为早期、成长初期、成熟期、转型期等处于不同阶段的科创企业提供相适配的金融产品和服务。从早期股权投资、创业专项贷款到后期营运资金、项目贷款、并购融资等，“总有一款适合企业”。尤其是近期推出的“兴科贷”孵化系列，可进一步增强工行上海市分行服务初创期科创企业的能力并扩大覆盖面。

　　“全主体”金融服务，指的是聚焦各类科技创新主体金融需求，不仅支持科创企业自身经营以及重大项目产业化需求，也支持海外高层次引进人才、国内优秀人才创新创业金融需求；不仅支持科创企业创业主体，也支持科研院所持续开展技术创新和研发、共性技术平台建设融资需求。

　　“全产品”金融服务，意味着工行上海市分行面向科创企业提供的金融支持不局限于信贷上的金融服务，还包括股权融资、跨境金融、全球现金管理、供应链平台、产业链对接咨询以及创业者团队个人金融等一系列金融服务和产品。

　　“全球化”金融服务则充分利用工商银行集团在48个国家和地区拥有428家境外机构的海外布局和服务能力，为企业金融跨境开户、资金池搭建、跨境结售汇、跨境收并购、贷款以及发债等全球一揽子金融服务提供解决方案。

　　其中，面对科创企业多样化、综合化和复杂化的金融需求，工行上海市分行“以客户为中心”，充分整合和调动总分行、全集团、境内外各类资源，协同总分行相关部门，调动工银国际、工银租赁、工银亚洲以及分支机构等集团内各类资源服务科创企业。例如为某IDC企业在全国建设项目提供授信，联动工银国际加入其港股近百亿港元二次上市承销团并获得重要角色，联动工银亚洲为企业提供募集账户开立、资金托管、跨境资本金汇入及结汇等业务服务。

　　未来，工行上海市分行加大对“卡脖子”领域、专精特新企业、战略性新兴产业、未来产业等的精准支持，助力打造产业高质量发展新动能，不断促进新质生产力的培育和成长。

　　以“三中心”为阵地不断扩大朋友圈

　　分布于上海三个科创高地的三家科技金融分中心，是工行上海市分行服务科技企业的前沿阵地。按照“先行先试、突出特色、整合资源、有序推进”的基本原则，各家中心充分利用分行赋予的各项资源，优化机制、理顺流程、培育队伍，积极发挥带动示范效应，致力形成可复制、可推广的专业化经验，引领带动全行科技金融高质量发展，不断扩大科创企业朋友圈。

　　张江科技金融分中心聚焦特色产业，构建多维度金融服务体系。紧跟区域产业规划，张江科技金融分中心着力聚焦集成电路、生物医药、人工智能三大优势先导产业，引领科技金融业务驶上快车道。2023年，分中心一般法人科创有贷户增长超56%，科创贷款净增超20亿元。

　　张江科技金融分中心牢牢把握新一轮科技和产业发展规律，在支柱产业上持续发力，在新兴产业上尽早介入，在未来产业上提前布局。纵向上，通过构建结算、普惠、一般法人在内的三层次服务体系，打造金字塔形客户结构，做大科创客户蓄水池。横向上，通过与系统内外股权投资机构深度合作，发挥投贷联动资源优势，打造“股+债”“境内+境外”“本币+外币”的一体化服务模式，满足科创企业全生命周期的金融服务需求。张江科技金融分中心累计为科技型企业提供授信近60亿元，开立各类新兴行业账户达3700余个，推荐股权融资客户20余户，以高质量的金融服务助力科创企业发展，争做科技金融的排头兵和先行者。

　　漕河泾科技金融分中心提升服务适配，优化全方位金融服务水平。漕河泾开发区内聚集了1200多家高新技术企业、近300家专精特新企业和省级以上研发机构，吸引了众多金融机构参与市场竞争与业务合作。

　　为了更好满足科技型企业全生命周期金融需求，漕河泾科技金融分中心全方位提升科技金融服务水平。在制定金融服务方案方面，分中心针对不同发展阶段的科技型企业，提供差异化方案：面对前景明朗的大型优质企业，通过融资成本的有效控制，争取牵头行地位，提升同业占比；对于发展平稳的中大型企业，合理配置融资总量，优化风险识别手段，在伴随企业成长的过程中，储备潜力客户；面向科技型中小企业，充分运用数字化转型契机，结合科技型企业的财务数据特点，采用标准化业务模型和负面清单管理方式开展金融服务，加快办理速度、提升客户体验。在管理制度方面，分中心结合科技金融业务资源投入较多、成效显现较慢的特点，制定科学有效的信贷风险容忍机制，确保科技金融业务的连续性和稳定性。在人才队伍建设方面，分中心在现有人员基础上，采用新老组合模式组建柔性团队，通过参加行业交流会、总分行各项培训等途径，借助“外脑”补充科技行业知识体系、参与实战，提升团队业务能力。同时，着力做好中长期人员规划，鼓励更多具备专业背景、拥有干事热情的干部员工投入到科技金融的工作中，奋力走出一条具有鲜明特色的科技金融可持续发展之路。

　　自贸新片区科技金融分中心强化协同配合，探索科技金融服务新模式。自贸新片区分中心深度融入区域发展，积极对接辖区内企业的各项金融需求，逐渐形成以先进制造业、现代服务业为主的产业服务体系，累计投放逾500亿元贷款用于支持新片区经济发展。截至2023年末，自贸新片区分中心科创贷款突破60亿元。

　　自贸新片区科技金融分中心探索完善专业化的科技金融服务组织体系，强化前中后台协同，打造“铁三角”服务模式，形成专业部室、网点负责人、网点客户经理的资源互通、营销互动。通过多维布局，实现网点对园区、招商资源、功能性平台等获客渠道全覆盖。助力临港新片区“科创驿站”建设，强化同业合作，共筑科创金融生态。2023年，成功发放固定资产贷款6000多万元，实现分行首家集成电路EDA头部企业突破。完成多笔周期短、效率高的科创项目审批和提款工作，为满足客户用款需求，用时仅两周完成3亿元流动资金贷款从准入到放款的全过程。未来，自贸新片区科技金融分中心将更加深入服务新片区建设，以实际行动扎实做好科技金融大文章。

　　上海是中国改革开放的前沿阵地和深度链接全球的国际大都市，正加快建设国际经济、金融、贸易、航运和科技创新中心。回望过去，中国工商银行上海市分行深入参与和支持了上海发展的历史进程，如今面对百年未有之大变局，中国工商银行上海市分行将继续助力上海在推进中国式现代化中充分发挥龙头带动和示范引领作用，以发展科技金融为抓手和战略，积极调动各类资源，加大对硬核科技、专精特新企业、战略性新兴产业、未来产业等的精准支持，加快释放科技金融中心、分中心的带动示范效应，在上海写好科技金融大文章。