中报季来临，本报记者梳理了14家国有银行及股份行的私人银行业务情况，整体来看，高净值客户数量和管理资产规模双增，其中工商银行领跑，浙商银行增速最快。

　　值得注意的是，家族信托、家族办公室因能更好地满足高净值人群的金融需求，成为今年上半年各家商业银行的“必争之地”。建设银行和平安银行披露了家族信托或家办的规模，均超千亿元。此外，为了提高客户黏性，不少银行强调深化客户分层服务策略，并且围绕高净值客户做全方位的金融及高品质增值服务。

　　工行近3.5万亿AUM领跑、浙商增速最快

　　据21世纪经济报道记者梳理，14家国有银行及股份行的私人银行客户和管理资产规模普遍呈现双增态势。其中，工商银行私人银行继续领跑同行，其管理资产在2023年末突破3万亿元后进展迅猛，2024年二季度末接近3.5万亿元，比上年末增长超10%。“黑马”浙商银行增速迅猛，在14家已披露相关业务的银行中，其私人银行客户数量和私行客户和管理规模双双增幅最高，分别比上年末这一指标增长16%和12%。

　　国有大行方面，截至今年6月末，工商银行私人银行客户29.6 万户，比上年末增加3.3万户，增长12.6%；管理资产3.41万亿元，增加3436亿元，增长11.2%。同期的农业银行私人银行客户数 24.75 万户，管理资产余额 2.85 万亿元。中国银行私人银行客户数达18.52 万人，金融资产规模 2.84 万亿元。

　　建设银行方面，截至今年上半年，该行私人银行客户金融资产达 2.70万亿元，较上年末增长 6.93%；私人银行客户数量23.54万人，较上年末增长10.59%。交通银行方面，报告期末，该行私人银行客户数 9.09 万户，较上年末增长8.76%；集团管理私人银行客户资产 12,468 亿元，较上年末增长6.89%。

　　六大国有银行中，邮储银行的年报相对特殊，并没有私人银行客户的提法。但该行在年报中表示，截至报告期末，富嘉及以上客户（资产在人民币50万元以上）562.45万户，较上年末增长13.34%。不过，邮储银行并未披露资产在人民币600万元及以上的鼎福客户数据。

　　股份制银行中，私行客户亦呈现增长态势。

　　民生银行中报显示，截至报告期末，该行零售客户13,203.31万户，比上年末增长 2.57%。其中，私人银行客户增长7.60%。管理零售 AUM达2.88万亿元，比上年末增加1543.04亿元，增幅5.65%。其中，金卡及以上客户金融资产 2.46万亿元，增幅 6.27%，私人银行客户总资产8392.68 亿元，增幅8.02%。

　　光大银行中报显示，该行私行客户为66,985户，比上年末增加3483户，增长5.48%。

　　平安银行中报显示，2024年6月末，该行财富客户142.43万户，较上年末增长 3.4%，其中私行客户19.35万户，较上年末增长3.7%；私行客户AUM余额 19,448.79 亿元，较上年末增长 1.5%。

　　家族信托、家办成商业银行必争之地

　　随着市场不确定性的增加和高净值客户的需求变化，相比其他金融工具，家族信托和家族办公室（以下简称“家办”）既能助力其资产保值增值，又能进行隔离风险，便于传承，还有利于税务筹划，因此成为了高净值客户的“标配”，而在2024年中报中，主要银行在四行业务板块介绍中均提到了“家族信托”。

　　不过，各家银行公布的家族信托或家办数据并不统一。据21世纪经济报道记者梳理中报发现，工商银行未披露家族信托和家办的具体数据，农业银行、中国银行、交通银行在半年报中仅披露了家族信托的新增情况，建设银行和平安银行披露了家族信托或家办的规模，均超千亿元。

　　六大国有银行中，仅工商银行未在半年报中披露家族信托的具体数据，但提到该行推出“股票型家族信托”，同时慈善信托服务模式持续升级，稳步推进家庭服务信托综合顾问业务发展，家业服务生态进一步完善。

　　农业银行在半年报中表示，该行着力构建私行客户家企综合金融服务生态，家族信托规模新增超200亿元。

　　中国银行则是以做强“企业家办公室”服务为私行服务的重点之一。据了解，“企业家族办公室”为重点企业家客户提供一户一策综合服务方案，推广企业家客户经营类融资授信服务，积极支持实体经济发展。

　　据中国银行半年报披露，截至今年上半年，该行家族信托客户比上年末增长 52.83%。此外，中国银行落地非上市公司股权信托，发挥该行境外私行的服务优势，协助客户优化全球资产配置，落地多宗境外上市企业员工股权激励服务。

　　交通银行半年报显示，家族财富管理业务快速发展，家族信托、家庭服务信托、慈善信托等特色服务体系日益完善，管理规模较上年末增长 27.78%。

　　值得注意是，建设银行和平安银行的家族信托或家办管理规模均超千亿元。

　　建设银行在半年报中表示：“巩固家族财富先发优势，丰富家族信托顾问服务内涵，扩大保险金信托顾问、家族办公室等服务覆盖，家族信托顾问业务管理规模达1158.02 亿元，保持同业领先。”2024年6月末，平安银行家族办公室客户受托管理资产规模超1000亿元。

　　此外，部分银行还公布了其慈善信托情况。例如农业银行在中报中提到，该行持续提升公益金融服务，举办“壹慈善公益之旅”慈善信托客户活动，私行公益信托已累计帮助1.7万名受益人。

　　强调深化客户分层服务策略提供高品质附加服务

　　本报记者翻阅主要国有行和股份行的半年报发现，不少银行强调深化客户分层服务策略，并且围绕高净值客户做全方位的金融及高品质增值服务。

　　以私人银行客户数量和AUM增速最快的浙商银行为例，其半年报显示，该行为私行客户个人、家族及其事业发展提供全方位的金融服务及特色增值服务，围绕“吃、穿、住、用、行、 医、学、娱”八大主题，搭建“特色鲜明，客户认可”的私行客户权益体系。同时，该行围绕客户多样化资产配置需求，打造现金管理类、固定收益类、权益类、非标类等多策略、全品类的私人银行产品货架，提升私人银行客户体验。

　　一位股份制银行人士对21世纪经济报道记者直言，商业银行的私行早已不是为客户提供高利息的产品，而是围绕客户做高质量的、全生命周期的财富管理服务，为其“吃穿住行医”等方面提供高品质服务。例如，其所在的银行每年会组织企业家子女出境赴名校交流，帮助企业家享受到高端医疗服务等，这类服务能够增加高净值客户的黏性。

　　再比如，平安银行在半年报中强调深化客户分层服务策略，强化差异化服务能力。平安银行表示，私行客户经营上，打造高端康养、子女教育、慈善规划等王牌权益，提供长周期、多策略的资产配置方案及财富传承方案。2024年6月末，平安银行高端医养服务超6.3万单，“平安乐善”慈善权益已服务10.7万捐赠人。顶级私行客户经营上，平安银行围绕个人、家族、企业多维需求，升级打造“1个专属私行金融顾问、1 个总行顶级私行综合顾问及N个细分领域专家顾问”的服务模式，提供个性化、综合化的家族办公室服务。

　　邮储银行则是推进重点城市私行中心建设，提供与网点差异化的买方投顾服务，以打造专属产品货架、高端医疗权益、家族信托等为抓手，全面提升体系建设和获客能力，初步实现私行业务破局。

　　建设银行在半年报中表示，依托集团资源优势，该行发挥私行中心服务标杆作用，推进私行财富规划、资产配置、家族财富、企业融资等金融服务以及法律咨询、健康关爱等私行品质服务全方位提供，深化私行客户高质量陪伴。

　　（本报记者边万莉对此文亦有贡献）