今年上半年,贵阳银行以推进高质量发展为主题,以深化金融供给侧结构性改革为主线,以防范化解风险为重点,着力稳增长、调结构、防风险、增动能、提效能,不断优化经营策略,进一步向内涵精细化管理转变,全力构建切合自身实际的高质量可持续发展标准,在实现质量、效益、风险的综合平衡和协调发展的道路上稳步迈进。
贵阳银行披露的2024年半年度报告显示,截至6月末,该行资产总额较年初增加258.23亿元,突破7000亿元大关达到7,138.92亿元,贵州省第一大法人金融机构的地位进一步巩固。
报告期内,贵阳银行经营业绩总体平稳,实现营业收入74.06亿元,其中非利息收入16亿元,同比增长90.27%,归母净利润26.66亿元,实现基本每股收益0.73元;报告期末,该行监管指标保持稳定,不良贷款率1.62%,拨备覆盖率257.81%,较年初上升13.31个百分点,拨贷比4.16%,较年初上升0.26个百分点,资本充足率14.38%,一级资本充足率13.19%,核心一级资本充足率12.14%。
根植地方发展,强化赋能实体
作为根植于贵州的地方性金融机构,同时也是贵州第一大法人金融机构,贵阳银行长期坚持服务实体经济,深度融入地方发展大局,以金融“主力军”的担当服务贵州高质量发展,力求实现“与实体经济齐兴,与地方发展共荣”。
报告期内,贵阳银行以贵州省、贵阳市战略性需求为导向,紧紧围绕全省“四新”主攻“四化”主战略、“四区一高地”主定位、“强省会”五年行动、“富矿精开”等重大安排部署,合理配置信贷资源,提高信贷资金投放精准性、直达性,助推地方经济高质量发展。集中资源助力“强省会”行动,围绕贵阳贵安新型工业化和新型城镇化战略,全力满足有效信贷需求;立足省内各市州资源优势和产业发展,优先保障主导产业和特色产业信贷需求。截至6月末,该行“四化”领域贷款余额1,632.34亿元,较年初增加70.95亿元,增长4.54%。其中新型工业化320.44亿元,新型城镇化1,166.28亿元,农业现代化123.31亿元,旅游产业化128.57亿元;“强省会”领域贷款余额1,584.65亿元,较年初增加98.49亿元,增长6.63%。
与此同时,为了进一步提升服务实体经济质效,贵阳银行聚焦重点领域和薄弱环节,持续提高金融资源配置效率。在支持制造业企业发展方面,围绕全省“六大产业基地”建设、市(州)主导产业“一图三清单”和贵阳贵安“工业强市”战略要求,深化“制造业金融服务提质年”活动,在资金保障、信贷产品、金融服务上加大支持力度。制造业企业贷款余额216.55亿元,较年初增加1.65亿元;在支持民营经济发展方面,积极开展民营企业首贷客户培育拓展行动,大力挖掘有市场、有效益、信用好的优质民营企业,综合运用信贷融资、直接融资等多种形式积极满足民营企业合理融资需求。民营企业贷款余额397.69亿元,较年初增加1.77亿元;在支持科技型企业发展方面,抢抓全省实施“六大科技战略行动”机遇,完善科技金融服务体系,为省市以科技创新推动产业创新、打造新业态新模式做好配套金融支持,助力培育更多新质生产力。精准对接“专精特新”企业培育计划,择优扶持一批“专精特新小巨人”企业。科技型企业贷款余额143.60亿元,较年初增加4.63亿元。
推进零售转型,巩固发展成效
近年来,贵阳银行坚持“做大零售业务”的发展战略,优化零售业务管理机制,强化业务协同,出台《关于推进零售业务一体化管理的指导意见》,不断提升零售条线基础管理能力,从而更好地适应市场变化,在零售领域的市场竞争力和可持续发展能力稳步增强。
报告期内,该行通过“强管理、强统筹、强敏捷、强赋能、强联动”持续巩固和提升零售业务一体化管理的成效。同时,积极构建涵盖储蓄、信贷、信用卡、理财、代销等在内的全量产品体系,强化科技赋能,推进零售信贷转型,做强以消费信贷为核心、住房按揭为支撑的零售信贷业务,夯实全行零售业务高质量发展的基础。
在个人综合消费贷款方面,贵阳银行制定出台《贵阳银行金融支持恢复和扩大消费的指导意见》,进一步推动消费信贷与生活场景融合、线上线下融合,促进市场消费提质扩容;在个人住房类按揭贷款方面,积极适应房地产市场供求关系的新变化,执行差别化住房信贷政策,及时调整个人住房贷款套数认定标准、首付比例要求及利率下限政策,全力满足购房消费者合理贷款需求,推动房地产市场平稳健康发展;在个人生产经营性贷款方面,认真落实各级监管部门有关普惠金融政策,提高与小微企业合作粘度,持续降低企业综合融资成本。
截至6月末,贵阳银行储蓄存款余额2074.16亿元,较年初增长9.38%,增量在全省同业排名第一。储蓄存款占存款总额的比例为50.61%,较年初上升3.22个百分点。管理零售客户总资产(AUM)余额为2652.91亿元,较年初增加186.76亿元,增幅7.57%;母公司个人全量客户数1258.86万户,较年初增加4.98万户。手机银行累计注册用户达584.28万户,较年初新增9.74万户;手机银行交易达620.37万笔,交易金额达1297.1亿元;上半年线上支付业务累计交易笔数15483万笔,交易金额414亿元;自助机具交易693.47万笔,交易金额达205.75亿元。
深化数智建设,挖掘内生动力
当前,在金融科技突飞猛进的变革背景下,银行金融机构数字化智能化转型已是大势所趋。特别是对于中小银行而言,数智化转型可以有效提升经营效率、降低运营成本、强化风控能力。
近年来,贵阳银行顺应行业发展趋势,紧密围绕市场与客户需求变化,持续深化数字化转型战略,通过数字化经营、运营、管理及数字化能力建设的多维度协同推进,不断优化服务体验、升级产品质量、提升经营效率,为业务的高质量发展注入了强劲动力。
具体来说,赋能数字化经营。运用数据分析技术,持续挖掘客户信息,优化客户画像,洞察客户的金融需求、行为偏好及潜在期望。持续优化与拓展线上渠道,完善数字金融场景,上线条码支付互联互通,满足了用户对便捷支付的需求。
赋能数字化运营。以客户服务为核心,持续探索场景化金融与开放银行等新模式,布局一体化的客户服务平台建设,严格风险管理与合规建设,持续打造创新驱动的数字化运营体系。建设了应用系统统一监控平台,实现对服务器、数据库、应用系统等的全面立体式监控。通过完善重要信息系统预警平台的风险模型,对数据流的运行状态进行深入分析,实现了面向业务的全路径、智能监控,持续提升业务连续性水平。
赋能数字化管理。持续优化业、数、技融合机制,强化跨部门协同、资源共享,确保业务策略快速响应市场变化,稳健可持续地推动业务发展。完成企业级数据交换平台的建设,初步实现高效的数据流转机制,通过全面管理数据权限和监控预警,确保了数据的安全可靠和可追踪性,进一步为决策提供可靠的数据支撑。
此外,贵阳银行持续强化数字化能力建设。培育数字化人才队伍,激发创新活力。持续加强IT基础设施建设,构建金融交易验证体系,通过多维度安全识别技术,有效提升了交易安全性和反诈能力。持续推进数据治理工作,落实数据战略,进一步夯实数据架构,实施源头数据治理三年攻坚行动,提升数据质量。
今年是新中国成立75周年,也是我国全面开启社会主义现代化国家建设新征程的关键之年。展望未来,贵阳银行表示将继续坚持金融工作的政治性、人民性,守好风险底线的同时,聚焦“改革转型、管理精进和深化创新”三项策略,全面提升经营管理质效,确保高质量发展行稳致远。