虽主营业务疲弱,但在投资收益高增的带动下,今年上半年苏农银行(603323.SH)净利润仍增长了15%,在A股上市中小银行中排行第四。
然而,在业绩上扬的同时,苏农银行的员工薪酬却不升反降。据测算,苏农银行今年上半年的人均薪酬较去年同期下降了17.20%,平均每人的月度薪酬减少了6504元。
这也成为近年来银行业“减薪”的一个缩影。记者注意到,在净息差持续收窄的压力下,降薪的上市银行范围正不断扩大,今年42家上市银行中,已有30家银行的上半年人均薪酬负增长。
对此,业内分析人士指出,在银行业利润增速有所走低、资产质量面临压力等背景下,银行员工薪酬水平受到影响在所难免,这并非银行业特有现象,需客观看待银行员工薪酬调整背后的薪酬结构变迁。
苏农银行相关人士对此回应称,上半年行内优化职工费用结构,成本控制和薪酬分配方面进行了相应的调整和优化,将在总体费用不增长的情况下,保证员工幸福感不下降。
投资收益带动营收
2024年上半年,苏农银行实现营业收入22.76亿元,同比增长8.59%;实现归母净利润11.2亿元,同比增长15.64%。在27家A股上市中小银行业绩中,苏农银行的营收、净利润增速都排行第四。
不过,虽营收、净利润双增,但苏农银行主营业务的疲弱仍不容忽视。
从营收结构来看,2024年上半年,苏农银行净息差较上年末下降0.21个百分点,降至1.53%,实现利息净收入14.32亿元,同比下降7.04%;实现非利息净收入8.43亿元,同比增长51.97%,在利息净收入减少的情况下,非息收入提振了营收。
在债券市场走牛之下,苏农银行持续注重金融投资业务,投资收益增加成为非利息净收入增速较快的原因。
财报显示,2024年上半年苏农银行实现了投资收益7.04亿元,同比增长115.92%,较去年同期增加了3.78亿元。其中,处置其他债权投资取得的投资收益比去年同期多了2.02亿元。
根据披露的金融投资具体项目中可以看到,苏农银行今年上半年减持了政府债券,增持了金融债券、公司债券。截至报告期末,苏农银行金融投资680.09亿元,比去年年末增加了57.86亿元。持仓方面,政府债券仍是苏农银行的主要配置,持仓占比达到了46.00%,另外公司债券、投资基金、金融债券分别配置了16.22%、15.69%、13.95%。
从2022年至今,苏农银行的投资收益持续增长,至2024年6月末,投资收益占该行的营收比重达到了30.95%。
员工人均薪酬下降6500元
然而,虽业绩增幅不小,但记者注意到,今年上半年苏农银行员工人均薪酬同比降低。
根据半年报披露,苏农银行今年上半年支付的职工薪酬为3.51亿元,根据该行1870的员工数量计算,员工上半年的人均薪酬为18.79万元,平均每人的月度薪酬为3.13万元。
而2023年上半年,苏农银行员工数量1791人,职工薪酬产生了4.06亿元,平均每人的月度薪酬为3.78万元。以此计算,今年上半年苏农银行的人均月度薪酬较去年同期下降了6504元。
在利润多年保持增长之下,为何人均薪酬反而下降?9月5日,《华夏时报》记者就此采访了苏农银行,该行相关人士表示,今年上半年行内优化职工费用结构、减少非必要开支,强化激励机制,提升经营效率,有效保证了净利润的增长。同时,成本控制和薪酬分配方面进行了相应的调整和优化,在总体费用不增长的情况下,保证员工幸福感不下降。
记者注意到,职工薪酬是苏农银行业务及管理费的重要组成,该项支出的占比长期在50%以上,而2024年上半年职工薪酬同比减少13.55%,在业务及管理费中的占比也由61.59%下降至56.93%,带动业务及管理费项目整体支出同比减少6.47%,在多项营业支出增加的情况下,一定程度缩减了营业支出的增幅。
已有30家银行上半年人均薪酬负增长
据Wind统计,今年上半年,42家A股上市银行平均净息差为1.64%,较上年末继续下探,带动利息净收入同比下降3.43%。在营收压力下,银行薪酬下滑已不是新鲜事。
记者据上市银行半年报统计发现,今年上半年,42家上市银行的员工总数均同比下降,薪酬总额也出现了负增长,且已有30家银行的上半年人均薪酬负增长。农商行方面,渝农商行上半年人均月薪同比下滑了21.3%,降幅最高;苏农银行上半年人均月薪同比下滑17.2%,紧随其后。但仍有上海银行、郑州银行等银行的人均月薪呈增长态势。
招联金融首席研究员董希淼向《华夏时报》记者分析指出,银行作为金融企业,薪酬总量与经营业绩挂钩较为紧密,变化因行而异、因人而异。在银行业利润增速有所走低、资产质量面临压力等背景下,银行员工薪酬水平受到影响在所难免,这并非银行业特有现象。
的确如此,以广州农商行为例,该行曾在财报中提到,自2021年至2023年实行工资总额周期制管理。2021年该行净利润减少28.43%,便将员工人均薪酬降至27.83万元,员工成本同比削减了4.90亿元,降幅11.06%。2022年该行净利润增长6.92%,员工平均薪酬增长24.8%,回升至34.74万元。而2023年该行营收、净利润双双下滑,该行又通过对员工工资、奖金和津贴的削减,将员工成本降至43.13亿元,同比减少5.43亿元,降幅11.18%。
“在关注各商业银行整体薪酬策略之外,也要客观看待银行员工薪酬调整背后的薪酬结构变迁。”董希淼进一步表示,近年来,银行员工的基本工资比重在下降,绩效薪酬比重在上升,且不同部门间、不同分支行间的差距在扩大。而且,随着薪酬制度完善,银行针对高级管理人员和重点岗位普遍加大延期支付力度。这也是部分员工当期收入有所减少的原因之一。