在金融创新中会产生大量新增的金融产品、服务，很可能会跨越既有法律边界，由此会带来所谓治理的问题。如何一方面促进创新，另一方面减少问题？在6月20日举行的2024陆家嘴论坛上，与会嘉宾通过“数字金融创新与治理”主题论坛分享了各自的观点。

　　根据中国信息通信研究院的研究，2022年，中国数字经济规模为50.2万亿元，总量稳居世界第二位，占GDP的41.5%，亟需发展与其相匹配的数字金融业态。

　　东方汇理资管集团副总裁兼首席运营官勒沙杰认为，与数字金融相关的技术发展主要有以下四个趋势：第一，软件作为服务，能够扩大规模，而且速度会加快；第二，开源，把开源看作是创新的一个必要因素，也是全球化的必要因素；第三，人工智能，大家谈了很多年，人工智能的发展完全是新的，而且速度非常快；第四，咨询分析能力，必须要给保险公司和银行的咨询师建立数字工具。

　　上海浦东发展银行董事长张为忠细致分析了金融创新与监管的关系。他指出，数字金融就是要用数字技术来做金融服务和产品，在改写金融服务产品甚至颠覆金融服务的模式。创新是一种驱动力，会在数字金融的支撑框架下不断推动创新，以便给客户对接展业，是供给方必须解决的问题。监管是管控力，让你的创新在一个正确轨道上来运行，以保证创新的成本更低，特别是保证可持续发展。

　　张为忠说：“这个问题的解决是一个硬币的两面，既要达到可持续发展、健康发展的要求，同时还要解决客户的需求问题，这就要求金融机构和监管部门，一个是相向而行，再是并肩作战。我们的目标就是都面对市场、面对消费者来解决问题。”

　　中国人民保险集团股份有限公司总裁赵鹏探讨了另一对关系：效率与公平。他认为，金融机构应当把握数字金融治理的难点，平衡好效率与公平，让所有群体共享科技带来的美好生活。数字金融在带来发展机遇同时，也不可避免带来挑战。就保险而言，这其中最突出的是保障公平性问题。

　　传统保险经营的基础是大数法则，保险定价是大众化公平定价，集中体现保险“人人为我，我为人人”的风险共担本质。进入数字化时代，随着互联网设备普及、大数据发展及人工智能应用，保险公司的风险识别能力将得到质的飞跃，可以采取更精准的个性化定价，实现“千人千面，千人千险”。

　　赵鹏说，从积极方面看，这有利于提高保险经营的效率，进而提高保险的覆盖面。但其消极面也需要引起我们重视。消极面即基于大数据和人工智能的个性化保险定价，可能导致部分群体（如老年人、残疾人等弱势群体）的保费过高，无法通过保险进行风险转移。这就要求行业要更好把握数字金融创新与治理关系，既要充分运用数字技术提升服务效率，又要防范技术不当应用影响社会公平。

　　中国出口信用保险公司董事长宋曙光说：“要系统有效推进数字金融创新，对金融机构来说，首先要充分挖掘数据要素价值，实现数据资源向数据资产的跃升；二要运用数字技术、数字思维改革和重塑金融服务的全流程，再是加快建立适应技术进步快速创新的体制机制，创新才能行稳致远。”

　　Z/Yen集团首席执行官沃德尔则建议，需要更多的创新，技能、资金和金融非常重要，监管体系要更好适应创新、推动创新，能让创新更容易实现，而且也确保市场里有足够空间，让新的企业、新的想法能够冒头。