【大河财立方记者贾永标杨萨王宁宁实习生王宇上海报道】在2024陆家嘴论坛上，保险成为备受瞩目的高频词。

　　6月19日，国家金融监督管理总局局长李云泽以《推动保险业高质量发展助力中国式现代化建设》为主题发表演讲。他提到，保险业正迎来高质量发展的历史性机遇，要在大有可为的时代大有作为。

　　保险机构参与养老金融方面有哪些机会和优势？在推进金融高水平制度型开放过程中，保险机构如何把握开放的广度和深度？多家头部保险公司高管结合实际经验给出了观点。

——关于养老金融

　　如何理解养老金融？

　　“养老金融既是完善多层次养老保险制度的基础设施，也是发展养老服务事业和产业的支撑力量。”中国太平洋保险（集团）股份有限公司执行董事、总裁赵永刚表示，保险业应积极发挥经济减震器和社会稳定器的作用，在负债端养老保险产品创新，资产端养老金管理和服务端养老服务供给融合发力。

　　中国人寿保险（集团）公司副董事长、总裁蔡希良认为，养老金融就是为健康养老事业和产业提供金融支撑以及为老年人生活提供风险保障的金融保险活动的总和。实际具体包括养老金融产品，这是最基本的；养老资产的管理，这是为了保值增值的；还有养老产业金融三大类。

　　不同于储蓄、理财、基金等传统金融产品，养老金融有它的特点，应该具备长期积累、跨期支付、保值增值这些重要的特征和功能，所以发展养老金融应该要把握好这个功能定位，在顶层设计、激励政策以及产品服务的提供等各个方面，切实体现政策的一致性和目标的一致性，引导广大社会民众通过科学规划，为老年生活提供稳定、可期的现金流，和健康医疗等必要的风险保障。

　　发展养老金融首先要解决钱从哪里来的问题，随着人口老龄化程度不断加深，公共服务的供给、社会保障制度的可持续发展，都面临巨大挑战。

　　赵永刚表示，养老金融必将从过去靠国家向靠社会、靠个人转变，因此推动个人商业养老保险发展，是当前构建多层次养老保障体系的首要任务。在政策指引下，保险业先后开发顺延型商业养老保险，专属商业养老保险、个人养老金等政策性产品，并结合传统年金险、增额终身寿险等强养老属性险种，持续服务居民养老资金积累。相对银行理财、基金储蓄等其他金融产品，保险产品在长寿风险管理方面具有独特优势，利用基于生命表的精算技术，为不同群体和不同人生阶段的客户提供个性化、差异化养老资金规划，可兼具终身领取、保证领取、灵活领取等多种形态，还可以抵御多种人生风险的养老保障计划，专业价值不可替代。

　　保险机构参与养老金融方面有哪些机会和优势？

　　赵永刚认为，保险机构的资金管理具有天然负债端的成本要求，更加注重投资安全性和稳定性，更加注重精细化管理和集约式增长。简要来讲概括起来“三个擅长”，一是擅长长期资金大类资产配置和绝对收益的获取，保险公司通过大类资产配置追求风险和收益平衡，通过固定收益投资来夯实安全链的做法，与养老金的资金属性和管理思路高度匹配。二是擅长从资金端和资产端双向服务养老金的管理，三是擅长打通保险+投资+服务全链条，为客户提供保险投资服务的一站式服务。

——关于再保险

　　再保险作为“保险的保险”，在推进自身发展、深化开放过程中，怎么把握开放的广度和深度？如何由过去相对传统的对外开放向制度型开放、规则治理管理方面开放的转变？

　　“虽然再保险是相对小众的细分金融领域，但在中国金融业对外开放的进程中走在前列，也为下一步中国金融业和服务业从传统开放到将来的制度型开放，积累了一些经验。”中国再保险集团总裁庄乾志表示，关于再保险领域制度型开放的重点，主要有三个方面。第一，制度既包括有形的规则、规制、管理等，还包括很多无形的文化、理念等，要从文化理念层面与国际市场接轨。第二，注重企业治理的规则和逻辑，企业要遵从国际规则，公平参与国际市场竞争。第三，注重金融法治、会计准则等监管和政策层面推进制度型开放。

　　在推进高水平制度型开放过程中，也要做好统筹协调。一是避免简单的照抄照搬，学习借鉴国际经验，要结合我国国情实际，国外各个国家和地区情况都不一样，要学习其内在精髓。二是要注意学习借鉴中不同制度间的关系，保持内在一致性，做好统筹协调。

——关于数字金融创新

　　当前，大数据、人工智能等新技术加速演进，数据逐渐成为经济社会发展的关键驱动力。数字经济的快速发展对金融资源的配置方法和效率，提出了新的更高的要求

　　“数字金融创新是一次广泛深入的系统性变革，需要金融机构系统性推进，久久为功。更需要监管的支持和创新，在控制风险前提下，统筹安全和发展，推动金融的高质量发展。”中国出口信用保险公司董事长宋曙光表示，数字金融就是金融机构有效利用数字资源，通过运用数字技术进行产品和服务的创新，进而提升金融服务的质量和水平。数字化转型是实现数字金融有效的途径，数字化转型不仅是技术的手段问题，是金融模式、组织形态一个系统性的变革。要系统有效推进数字金融创新，对金融机构来说，首先要充分挖掘数据要素价值，实现数据资源向数据资产的跃升。其次要运用数字技术、数字思维改革和重塑金融服务的全流程，再是加快建立适应技术进步快速创新的体制机制，创新才能行稳致远。

　　中国人民保险集团股份有限公司总裁赵鹏表示，数字赋能，保险增量，风险减量，在具体实践中要把握好“三个点”：数字金融发展的原点、数字保险创新的重点和数字金融治理的难点。

　　数字金融在带来发展机遇的同时，确实不可避免也带来了挑战。就保险而言，其中最突出的就是如何保障公平性的问题。传统保险经营的原则是大数法则，保险定价是大众化的公平定价，集中体现保险“人人为我，我为人人”的风险共担本质。但是进入数字化时代，随着互联网设备的普及、大数据发展以及人工智能的应用，保险公司的风险识别能力得到了质的飞跃，可以采取更精准、个性化的定价，从而实现“千人千面、千人千险”。

　　“这就要求我们要更好把握数字金融创新与治理的关系。既要充分运用数字技术提升服务效率，也要防范技术不当应用影响社会公平。”赵鹏认为，在这方面比较好的结合点就是数字普惠金融，坚持金融向善，用数字技术为群众提供可负担、更高效、更安全的金融服务。在促进金融资源有效配置的同时，也能够确保社会的公平。