做好科技金融这篇大文章，金融如何“贷”动？如何探索为早期科创企业提供金融服务的新路子？

　　6月20日，首都银行业“做好科技金融大文章”专题发布会在京召开。多家银行北京分行有关负责人表示，今年以来，辖内科技贷款投放增长较快，银行业服务北京市科创企业的质效不断增强。在具体举措上，多家银行通过设立科技金融中心、专业部门等实现服务架构精细化与专业化。同时，构建覆盖企业成长全周期的服务体系，进一步解决科创企业因缺乏抵押物而面临的融资难题。

　　银行创新多

　　“今年以来，我们明显感觉到金融机构推出了一些创新产品，包括不再强制要求房产等质押物。”芯盾时代董事长、CEO郭晓鹏在座谈会上表示，金融机构转变思路适应科技型企业发展，有利于企业更好发展。

　　郭晓鹏口中的“创新”，是北京银行业探索和落实科技金融服务的共同“打法”。

　　在创新产品方面，银行更加强化全生命周期服务。中国工商银行北京市分行副行长鲍晓晨介绍，分行发挥股贷债保联动优势，为不同生命周期的科技企业匹配信贷产品，针对性解决企业需求痛点。

　　摸索金融服务科技企业发展路径也是创新举措之一。北京银行行长助理、首席风险官徐毛毛介绍，该行针对科技企业研发投入高、研发周期长、专业性强等差异化发展特点，搭建了科技金融总分支专营架构体系，专注服务科技型企业。总行层面，设立科技创新金融中心，统筹管理和创新推动全行科技金融业务。

　　浦发银行北京分行副行长王谦介绍，该行重构了专业化的组织架构和一体化的服务体系，包括成立“北京分行科技金融服务中心”、设立“科技金融部”、授牌专业化的科技支行和科技特色支行等，通过专业化的组织架构，为全市科技企业提供贴身定制的各类金融服务。

　　科技企业的发展要经过“种子期、初创期、发展期、成熟期”等不同阶段。相对而言，传统商业银行更倾向于支持发展期和成熟期的企业，而种子期和初创期企业获得银行融资的难度最大。

　　“在这一阶段，科创企业刚刚走出实验室或者还在研发期，技术新、模式新，他们代表了新技术的发展方向。但也通常存在‘三无’问题，即没有盈利、没有抵质押物、没有第三方担保，可是，这并不意味着他们不应该获得商业银行的信贷服务。”北京中关村银行副行长何存表示。

　　这需要银行创新评价体系和金融服务模式。据悉，中关村银行研发了以“人才”为评价核心的“惠创贷（惠才计划）”特色产品，对企业的盈利指标没有硬性要求，将企业的创始人、合伙人、高级管理层纳入“人才综合评估模型”，以人才的学历背景、工作履历、技术能力、创业经验、知识产权创新性等维度进行综合评判并测算出有效的授信额度。

　　科技金融投放力度加大

　　首都银行业对科技金融的关注度普遍较高，在过去已经摸索出了一定的经验。今年以来，对科技金融的投放力度也有所加大。

　　截至2024年一季度末，北京中关村银行科技贷款占该行对公贷款比例超过75%，在同业保持领先。

　　截至2024年3月末，工行北京市分行科技贷款余额1442亿元，较年初净增199亿元、增速16%。

　　截至5月末，农行北京地区科技型企业贷款余额超1000亿元，北京市近六成专精特新“小巨人”企业选择与农行合作。

　　截至5月末，北京银行科技金融贷款余额近3200亿元，较年初增速23.4%，保持稳健增长态势；已累计为4.4万家科技型中小微企业提供超万亿元信贷资金支持。

　　2023年10月举办的中央金融工作会议上提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。

　　2024年5月，国家金融监督管理总局印发《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，分别从总体要求、优化金融产品和服务、发挥银行保险机构职能优势、完善银行保险机构组织管理体系、做好监管支持等五个方面对做好金融“五篇大文章”提出明确要求，进行系统部署。

　　北京监管局指导辖内金融机构推动相关工作，致力于向处于初创期、成长期的科技型中小企业，以及重点领域的数字化、智能化、高端化、绿色化技术改造和设备更新项目提供信贷支持。

　　北京市经济和信息化局中小企业处有关负责人指出，未来金融服务仍需继续解决“融资难”问题，尤其是那些没有任何资质的初创型科技企业。目前政府部门也在进一步延伸服务触角，通过政策宣讲解读、融资对接撮合、助力企业人才招聘等方面，提高企业的获得感。