今年1月，浦发银行天津分行正式申请成为“科产融”新循环试点工作的“主动参与机构”。截至今年3月末，该行科技型企业表内贷款余额210亿元，较2023年末增长30.42亿元，占对公贷款余额五分之一。该行行长董军在接受记者专访时表示，将通过长效机制建设，建立起覆盖科技型企业不同生命周期的产品体系和“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”的多维服务模式，做好科技金融这篇大文章。
全面升级科技金融服务体系
记者：浦发银行天津分行探索科技金融的历史较早，在新循环试点下，有哪些新突破？
董军：浦发银行天津分行早在2012年就成立了科技支行，这也是全市第一家科技支行，并搭建了投资机构、服务机构在内的科技金融生态，孵化培育了一批科技企业。目前，天津分行辖内科创板、北交所的客户覆盖率达到100%，创业版覆盖率93%，专精特新中小企业覆盖率53%。近年来天津多家科技型上市公司，都是我行陪伴多年的伙伴。
虽然积累了一定的服务优势，但如今科技变革日新月异、产业结构加快调整，科技企业的发展模式发生了巨大变化，科技金融的服务方式也需要与时俱进。在“科产融”新循环试点下，浦发银行总行把握金融高质量发展主题，主动将自身战略融入国家经济社会发展大局，提出“数智化”发展新战略。天津分行乘着总行将科技金融作为“数智化”战略第一主赛道的东风，围绕一个科技金融总体发展目标，完善三项专业工作机制，全面升级科技金融服务体系。
我行明确了科技金融总体目标，重点围绕天津12条产业链，聚焦科技企业全生命周期中的金融需求，加大与各类枢纽机构的合作联动，共同打造“股、债、贷、保、服、搓、联”的全新科技金融综合服务模式，从发现客户向培育孵化客户转变，将有潜力的企业纳入长期观察范围，引入多重服务进行梯度化的培育，伴随企业成长壮大。
围绕这一整体目标，我行构建了三大专业机制，分别是跨部门高效协同的工作专班机制、以专家库和科技金融专业人才培养为重点的特色专业机制、以科技金融专营和直营机构为主体的特色经营机制。与此同时，我行重塑架构、配套考核、充实队伍，纵深做优专业化组织体系，横向有力推动科技金融业务发展。
描绘科技全景图做深细分产业链
记者：针对科技型企业的特点，根据试点工作要求，贵行有哪些业务创新？
董军：新循环试点工作方案要求金融机构“以专精特新+创新型中小企业+科技型企业”三个层级科技创新企业为主体，以“成立三年以内的科技创新企业”为攻坚试点。
为落实试点工作方案，一方面，围绕天津12条重点产业链，我行对全市科技园区、科技企业进行了摸底，描绘出科技全景图，按图索骥、投影对照，准确识别出服务对象，并围绕细分赛道，进行专业化研究。另一方面，针对早期科技企业多呈现“轻资产、少抵押、成长潜力大、不确定性强”的特点，我行打破传统商业银行以财务状况与现金流指标评价为核心的信贷风控思维，运用大数据，重塑科技企业资质评价模型，结合科技企业在不同发展阶段的资金需求特点，打造并推出具备全周期、数智化、多融通、可定制特点的“5+7+X”“浦科”系列信贷产品，对注重创新型研发投入、有知识产权积累的科技企业给予有力的资金支持。
创业活跃、高创新性的知识密集型和技术密集型产业的发展，需要多元化资金投入，企业既需要“耐心资本”，又需要银行的帮助。针对初创期科技企业，我行推出 “浦投贷”，构建与私募股权基金互补互嵌的“投贷联动”信贷产品。我们借助投资人视角，评判企业发展潜力，与投资人携手，帮助创业者度过资本空档期。我行已与投资机构合作，批复多笔“浦投贷”，为股贷协同服务科技企业迈出了创新的一步。
另外我行“浦研贷”聚焦科技创新研发场景，贷款期限最长可达10年，填补了商业银行支持企业科技研发的信贷产品空白。作为天津生物医药联盟中的一员，借助这款产品，我行近期已为多家生物医药企业提供了创新药研发、CDMO工艺制备的资金支持，高效满足了企业需求，这也是我行进一步支持生物医药领域科技创新的重要尝试。
持续完善科技金融生态
记者：做好科技金融大文章，下一步有哪些重点布局？
董军：围绕科技型企业全生命周期中的金融需求，我们正在积极落实总行推出的“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”全新打法，即通过股权、债券、信贷、保险、租赁等多种类型的金融产品，为科技型企业提供资金支持的同时，叠加企业孵化、业务撮合对接、不同机构联动等服务，使企业的资金链和发展链并行，护航企业成长壮大，完善科技金融服务生态圈。
结合新循环试点工作要求，我行将重点从以下三个方面发力，一是用好监管部门推出的“投资机构清单”，着力推进投贷联动，发现与投资机构的有效互补和协同发展，二是聚焦企业发展需求，用好中长期科技研发贷款、项目升级改造贷款、科技企业并购贷款等产品，推动产业链发展壮大；三是加强细分赛道研究，进一步加深对天津优势产业的理解，创新业务模式，更好更快支持高成长性的科技型企业成长。
未来，浦发银行天津分行将继续深化与各方合作伙伴的关系，聚焦区域特色优势，着力打造客户经营与服务体系，依托经营管理体系、智能化的大运营体系、产品创新和服务体系、科学性的风控体系，为写好科技金融大文章贡献浦发力量。
