又有银行理财公司被罚！

　　6月28日，国家金融监督管理总局一次性对五家银行理财公司开出罚单。涉及理财公司包括：招银理财、信银理财、平安理财、建信理财以及中银理财，合计处罚金额达2900万元。

　　其中被处罚力度最大的是招银理财，罚款金额达850万元。根据处罚信息公开表，招银理财有限责任公司理财业务存在以下违法违规行为：一是未能有效穿透识别底层资产。二是信息披露不规范。值得一提的是，招银理财的母公司招商银行持有的老产品也一起被罚，案由与上述相同，处罚金额达350万元，招银体系因上述违规行为处罚金额达1200万元。

　　此次5家被罚银行理财公司的违法违规事由主要集中在未能有效穿透识别底层资产和信息披露不规范两方面。

　　其中，招银理财、平安理财、中银理财和建信理财4家理财公司都因未能有效穿透识别底层资产受罚。

　　金融监管研究院院长孙海波指出，穿透识别底层资产问题的大部分源头在于理财产品嵌套信托计划、基金专户、公募基金、保险资管产品，但是对这些资管计划投资后尤其底层SPV是主动管理性质，可能在底层资产穿透计算集中度，估值及时返回，和监管信息报送上都存在延迟甚至出错。

　　近期，某地金融监管局向辖内信托公司发布《关于进一步加强信托公司与理财公司合作业务合规管理的通知》中也提及了理财产品嵌套信托计划的问题。根据该通知，信托公司存在为现金管理类理财违规投资低评级债券、违规嵌套投资存款提供通道等问题，部分现金管理类理财产品通过信托计划投资于信用等级在AA+以下的债券。部分现金管理类理财产品通过违规嵌套资管产品投资于银行存款。

　　另一个处罚的“重灾区”是信息披露不规范，招银理财、平安理财、信银理财和建信理财4家理财公司都因此受罚。

　　界面新闻记者发现，“非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日”在这批罚单中也出现了多次，平安理财和中银理财都因此被罚。

　　作为无市值波动的产品，非标资产一直是追求“低波”的银行理财产品资产配置的重要方向之一。但监管也对非标资产的配置做出了严格要求，根据资管新规：资产管理产品直接或者间接投资于非标准化债权类资产的，非标准化债权类资产的终止日不得晚于封闭式资产管理产品的到期日或者开放式资产管理产品的最近一次开放日。

　　对于此次处罚，平安理财相关人员回应界面新闻记者称，平安理财高度重视、诚恳接受监管机构提出的各项意见和整改要求。公司本着“压实责任、立查立改、举一反三”的原则，已逐项落实整改要求，并全面完成整改事项。

　　自2022年5月原银保监会对光大理财开出首张罚单以来，截至目前金融监管总局已对理财公司及相关个人开出了16张罚单，覆盖国有大行、股份行、城商行、农商行理财以及合资理财公司，合计金额达7070万元。其中单次处罚金额最多为1240万元，来自去年11月对兴银理财开出的罚单。

　　从处罚频次来看，监管机构对于银行理财的处罚趋于常态化。2022年共3家理财公司受罚，2023年全年开出5张罚单，但如今2024年刚刚过半，已有7家理财公司被罚，且除汇华理财外，其余理财公司收到的罚单金额都在百万以上。