在财富管理赛道，保险更应发挥特定的、不可替代的功能，比如对生命的定价、法律属性等，比起收益性，保险的安全性和功能性更重要。

　　7月8日，2024贝壳财经年会“掘金全球财富管理新时代”主题论坛于深圳举办。

　　大童保险服务执行副总裁李晓婧在论坛上表示，在公众更追求安全时，保险在财富管理方面具有不可替代的功能价值。“大多数老百姓谈到保险时，主要印象还是补充医疗费用或意外赔偿，甚至是储蓄，这都是保险比较普遍的功能，而在财富管理赛道，保险更应发挥特定的、不可替代的功能，比如对生命的定价、法律属性等，比起收益性，保险的安全性和功能性更重要。”

　　财富管理追求安全时代保险应发挥特殊作用

　　李晓婧认为，保险有几方面功能值得关注，首先，保险可以为生命定价，从创造财富的角度来说，大多数人一生的财富由两笔组成，一笔是生存期间通过奋斗创造的财富以及投资增益，第二笔则是在生命走到尽头时，有机会换取人生的最后一笔财富，人寿保险便是一种评估健康、财务状况给生命定价的工具，这是其他金融工具无法替代的功能。

　　其次，保险有较强的法律属性。李晓婧表示，保险是一个金融合同，有投保人、被保险人、受益人等，保险可以通过设计合同架构，完成不同家庭人员之间财富的传递，这样，当某些特殊情况发生时，财富可以以没有纠纷的方式，传递给特定的人，这也是其他金融产品不具备的。

　　此外，李晓婧表示，保险还可以与保险金信托结合，解决特定问题。“在财富传承更追求安全的时代，保险应充分发挥其解决特定问题的功能，相比收益性，保险的安全性更重要。”

　　大量存量保单亟须托管提升消费者获得感

　　在论坛上，李晓婧还披露了一组数据：目前，有50%的中国家庭持有长期险保单，有20%的中国家庭持有养老险保单，还有50%的家庭分别持有健康险和意外险保单，可以说，当前中国存量保单市场巨大。

　　然而，这引发了新的行业问题，在保险业从粗放式发展到高质量发展的过程中，保险代理人脱落率十分严重，造成了大量过往保单无人服务的困境。这使得消费者无法全面了解当前已配置的保险产品能否满足需求，也让后续的理赔和年金领取失去专业人士的指导，降低消费者体验。

　　李晓婧表示，针对这部分需求，大童通过“童管家”提供服务，可以对消费者现有保单进行一次性资产价值评估、保险责任分析以及长期托管，每年还会做一次“年检”，未来，保险出现理赔问题时，大童有200位专家可以协助办理理赔。“这些服务员项目受到了中国家庭的欢迎，在服务过程中也有客户表示，这样的服务即便是付费也愿意体验。今天，圆桌的话题是‘让获得感成为现实’，这或许是我们提升保险消费者获得感的一大举措。”