近年来，保险金信托因其兼具保险保障与信托传承服务的功能，愈发受市场的认可与青睐，越来越多的信托公司在持续加力布局保险金信托领域。

　　今年以来，已有昆仑信托、中诚信托、平安信托等多家信托公司开展对外合作，布局保险金信托业务。记者自平安信托处最新获悉，目前平安信托旗下的保险金存托存量规模突破1300亿元，服务客户超3.2万。

　　保险金信托业务规模攀升

　　7月18日，记者自平安信托处获悉，公司2024年上半年完成保险金信托8081单，已超越去年全年设立总量。仅6月份，平安信托设立保险金信托5000单，环比增长675%，同比增长1648%，创公司单月设立笔数最高纪录，其较上一个历史最高纪录增长1.92倍。

　　平安信托信托服务财富事业部高级董事总经理郑艳在接受《证券日报》记者采访时表示，在所有的金融工具中，保险和信托可以实现他益，且两者之间的功能可互为补充。保险与信托的结合，不仅融合了年金类的稳定持续的理财功能及终身寿险的杠杆效应，同时通过信托专户管理，实现信托“风险隔离，财富传承”的制度优势。

　　另外，记者自平安信托处获悉，目前平安信托旗下的保险金存托存量规模突破1300亿元，服务客户超3.2万，已合作保险公司25家，私人银行8家以及其他多家专业机构。其中，平安信托旗下保险金信托超亿元大单共计30单。

　　除了平安信托外，年内还有昆仑信托、中诚信托等信托公司亦有所布局。近一个月内，昆仑信托先后三次发文，宣布分别与长信恒业（北京）咨询管理有限公司、长城人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险签署合作协议，在保险金信托与家族信托等领域展开合作。另外，4月份，中国人寿保险与中诚信托合作，打造保险金信托服务品牌“时光诚诺”。

　　随着各家信托公司开展保险金信托业务进程日渐加深，郑艳表示，目前，保险金信托发展已由“信保”两方合作，逐渐升级到“信保银”多方协同。保险金信托比较特别的一点在于参与各方都是受益方，保险公司、信托公司、渠道方协力提供各自专业能力服务客户，最终达到几方力量整合后的共赢状态。

　　在信托行业整体处于业务转型的大背景下，郑艳认为，信托公司若要将保险金信托作为转型突破口，关键需要具备三个条件的能力，首先要有丰富的产品体系，针对不同客群，要有多样的产品。其次是运营能力，保险金信托从产品设立到过程中的运维到后续支付，对全程运营能力要求很高。最后是“1+N”的服务能力，所谓“1”就是投配能力，现金装进信托计划后，客户会开始关注投资收益。“N”就是非金融服务，整体需要靠服务生态圈，这对于信托公司有比较高的要求，如果没有上述能力，则无法支撑各项服务。

　　资管研究员袁吉伟接受《证券日报》记者采访时表示，保险市场的持续扩大以及老龄化进程不断加深，为保险金信托提供了较高的投资机会，而且信托和保险合作也进一步完善了客户服务，整体来看，保险金信托具有较大的市场空间。

　　保险金信托市场前景广阔

　　谈及保险金信托市场前景，郑艳表示，保险金信托主要服务于希望家族财富能被杠杆放大，并有序或者有特定想法传承的客户；对自己或者对二代的婚姻风险、债务风险希望提前准备财产隔离的客户；不希望财富传承时有任何继承纠纷的客户；家族中有特殊需要照顾的未成年人、老年人或者其他特殊人群的客户；也包括有慈善分配意愿的客户等，保险金信托都可以“一站式”满足客户的全量需求。

　　“相较于家族信托实收1000万元的高准入门槛，大部分信托公司的保险金信托设立起点在100万元至300万元之间，因此它的客户更为下沉。”郑艳进一步表示，据统计，国内拥有600万元资产的“富裕家庭”已超过500万户，其中，拥有千万元可投资资产的“高净值家庭”大约只占20%，也就是说，中国的家庭财富水平呈纺锤形态分布。因此保险金信托其实在国内拥有更为广阔的市场空间和目标客群。

　　从用户角度来看，郑艳认为，保险金信托越来越受到中高净值客户的追捧和关注，主要原因是因其融合了信托与保险的各自优势，兼具投资收益稳定性、金融杠杆功能以及信托代际传承、风险隔离等多重功能，满足了客户对家族的财富从理财到传承的财富管理全生命周期的需求。

　　另外，用益信托研究员喻智对《证券日报》记者表示，当前阶段，信托公司和保险公司都有意愿推动此类业务的发展，为投资者提供高质量的金融服务。因此保险金信托业务的潜力也比较大。