上证报中国证券网讯（记者陈佳怡实习生徐昳清）7月19日，复旦大学中国保险与社会安全研究中心举办普惠保险发展研讨会。会上，复旦大学风险管理与保险学系主任许闲团队发布了《“以退为进”：惠民保产品研究与观察——基于73款停售惠民保产品的分析》研究报告。

　　报告指出，惠民保在经历了初期的快速发展后，正迈向一个以规范和持续发展为导向的新阶段。未来，通过在产品定位、设计和运营方面的不断优化，惠民保将实现质效并重的稳健发展，更好地服务我国多层次医疗保障体系建设与健康中国战略实现。

　　报告显示，当前惠民保市场增速有所放缓，但其发展态势显示出更加稳健和成熟的特点。2015年以来推出的284款地方性惠民保产品中，有73款已停止运行，占比约为25.70%，主要集中于市场发展早、产品数量多的地区，一定程度上显示了市场的自我优化和升级。此外，统筹层次、上线时间和运营模式等多元因素显著影响了惠民保的表现。“政府参与+多家共保+经纪公司+健康管理公司”的运营模式增强了产品的可持续性和普惠性。

　　报告拆解产品停售原因后发现，惠民保市场发展和变化离不开政策的支持和指导；市场竞争中，消费者“用脚投票”正在促使惠民保产品做出更符合市场需求的优化迭代；参与主体的市场判断和布局选择同样影响了产品表现。

　　展望惠民保未来发展方向，报告建议，在秉持商业保险兼顾普惠属性的要求下，政府部门在引导当地惠民保规范运营后需要更多探索多元合作模式，推动商业保险作为多元支付方的作用发挥。同时，商业保险公司和各市场参与主体应以惠民保为契机，遵循惠民保商业普惠保险属性的前提下，探索和开发更多的创新合作渠道。

　　此外，产品设计需建立消费者需求导向思维，并重视运营优化和合规，建议通过科技赋能提升投保理赔效率，运用数据优化产品定价，依托主动续保等方案延长客户黏性，以实现可持续发展。