如何增强农村数字普惠金融服务实效，让金融科技赋能乡村振兴？近日，农业农村部、工业和信息化部等部门联合印发《2024年数字乡村发展工作要点》，鼓励金融机构运用新一代信息技术因地制宜打造惠农利民金融产品与服务。

　　今年以来，数字技术的应用正在加速赋能于农业产业的数字化转型，围绕种植户小而散、种植过程难监管等痛点，农产品电商平台联合金融机构通过科技创新手段，满足不同品类、不同环境的种植户在信贷等方面的真实需求。

　　“在银行的传统授信模型下，种植户很难从银行贷到钱，因为银行没有种植户的历史数据，也无法知道其种植水平和真实的种植情况，并且难以掌握资金的真实用途，在无抵押无担保的情况下几乎不可能完成审批。”广西泛糖科技有限公司（下称“泛糖科技”）金融部总经理俸鑫告诉期货日报记者。针对种植户面临的痛点、难点，泛糖科技与中国邮政储蓄银行广西区分行联合推出线上产品——“蔗农产业贷”，为糖料蔗种植户提供全流程线上化的产融服务。

　　据介绍，在贷款准入方面，“蔗农产业贷”仅面向遵纪守法、诚实守信、有劳动能力的糖料蔗种植户发放贷款，用于支持其适度规模化种植及提升种植技术；在贷款用途方面，可以用于支付地租、种苗、农机作业、水肥一体化设施、肥料、人工等。

　　针对贷后管理，“蔗农产业贷”创新引入种植过程数字化监管模式：糖料蔗种植户使用泛糖科技种植管理平台记录糖料蔗种植全过程的作业工序及物资使用数据，泛糖科技在用户授权项下将其数据共享给邮储银行做授信校验，授信通过后种植户即可通过泛糖科技产融服务平台在线申请贷款。种植户贷款成功后，泛糖科技产融服务平台会根据其种植数据每月自动生成一份《蔗农种植报告》，系统直连后邮储银行可在线获取报告，实现数字化过程监管与传统贷后管理相融合，降低贷款不良率。《蔗农种植报告》还可以帮助种植户更科学合理地进行种植管理和决策。

　　“把种植过程数据与贷后管理融合，一方面可以辅助金融机构及时掌握种植进度和需求，实现按需放贷，专款专用；另一方面可以辅助提高蔗农信用贷款的额度，及时满足他们的资金需求。”俸鑫告诉记者。

　　据介绍，“蔗农产业贷”的年化利率平均为3.45%，客户可通过泛糖产融服务平台线上申请、激活额度、支用还款，全流程线上化，审批快，额度高，期限长，按日计息随借随还。

　　农产品电商平台作为连接上游生产制造和下游加工销售的关键枢纽，为畅通产业链供应链、带动一二三产融合发展起到积极作用。科技高效介入信贷、风控等关键环节，精准解决“三农”群体的融资难、融资贵问题，有效提升了农业产业价值。值得注意的是，围绕农业产业的科技创新，不局限于解决融资瓶颈，还要从产业链、供应链着手，实现产、供、销、融一体化的数字服务，这也是农产品电商平台未来的发展方向。