从美容美发到体育健身，从教育培训到宠物服务，从洗修到餐饮……在不少服务行业，常见预付式消费的“身影”。但同时，经营者卷款跑路事件时有发生，消费者办卡容易退费难，已成为预付费市场存在已久的“老大难”问题，亟待解决。

　　如今，在数字人民币“元管家”的护航下，老百姓的预付费有了新的保障路径。中国证券报记者在山东省青岛市调研数字人民币“元管家”的应用情况时，听到最多的一句话就是，“即便商家跑路了，我的钱也都还在。”

店倒了，会员卡里的钱还能拿回来

　　不久前，家住青岛市的健身爱好者王晓乾购买了青岛健身品牌伍佰健身的健身卡，但是近期，伍佰健身突然宣布停止营业，如何追回卡费成为了关键问题。

　　“说实话，这回退费速度很快，很惊喜！”王晓乾说，“我喜欢运动，也在很多健身房办过卡、充过钱，但健身房倒闭了钱还能要回来，这是头一回！”在谈及此次成功退费的经验时，王晓乾表示：“虽然是预付费，但我的付款方式比较特别，上一次课，才打一次款给店家，卡里剩余的钱都还属于我。这样一来，无论商户是关门还是跑路，卡里的钱都有保障，都拿得回来。”

　　王晓乾表示，2024年6月底，因资金链断裂，伍佰健身旗下门店宣布全部停止营业，无法继续按约提供会员服务；7月3日，伍佰健身正式发出闭店情况说明。7月5日，他就已经收到了退款。

　　图片来源：受访者提供

　　钱交了，店却倒了，钱还能拿回来，这是如何办到的？记者了解到，王晓乾所说的“特别的付款方式”，就是邮储银行通过“智金卫士”平台提供的数字人民币智能合约预约消费服务，这个平台正是基于数字人民币“元管家”产品打造的。

　　“‘元管家’是数字人民币智能合约的一个应用产品，主要用来保护用户的预付资金安全；‘智金卫士’是数字人民币智能合约的应用平台之一，由市场机构建设，联合运营机构面向个人消费者、企业用户及政府提供数字人民币智能合约服务入口，基于数字人民币智能合约模板提供各类场景应用和定制化服务。”人民银行数字货币研究所专家介绍说。

　　上述专家进一步介绍，“智金卫士”平台依托“元管家”智能合约产品，可实现对预付消费资金的自动监管。

　　邮储银行青岛分行行长李广增告诉记者，在多方了解到伍佰健身经营中断的消息后，该行立即与“智金卫士”平台方联合进行了现场核实，确认商户无法继续履约后，智能合约自动执行商户经营异常处理机制。

　　“截至2024年7月3日，我们发现伍佰健身通过数字人民币智能合约预约消费服务累计发行了51张存量卡，涉及51位用户。智能合约已自动触发，目前消费者未消费资金已原路退回。”李广增说。

　　在业内专家看来，此次伍佰健身经营中断事件虽涉及金额不高，但验证了数字人民币智能合约在保障消费者资金安全上的有效性。

“能打消客户购卡的顾虑”

　　有效保障预付资金安全性，这对预付费市场上的消费者来说无疑具有很大吸引力。记者在调研中也注意到，越来越多的经营者同样看到了数字人民币“元管家”的优势，表现出应用和宣介的积极性。在青岛的一家理发店——傅军造型的收银台上，记者就看到了“元管家”的二维码宣传图。

　　傅军造型总经理孙建成在2023年就注意到了数字人民币App上线智能合约产品“元管家”的消息。随后，他发现本地商户的会员卡上线了“智金卫士”平台，便更加关注了起来。

　　“数字人民币App、‘智金卫士’平台等渠道，既拓宽了我们的线上售卡渠道，又可提升知名度。”孙建成说，“尤其是它能打消客户购卡的顾虑。以前发展新会员，他们最担心的就是充完卡后商户倒闭或跑路，数字人民币恰好解决了这个痛点，消解了客户的顾虑，大幅降低了我们获客的难度。”

　　记者调研了解到，当地已有不少商户开始主动使用“元管家”产品。

　　人民银行数字货币研究所专家表示，于商户而言，使用“元管家”产品有助于商户树立合规经营的形象，也可通过地方政府进行宣传，帮助商户吸引用户。其次是获取金融支持，“元管家”产品支持金融机构依法合规地加强商户信用信息的归集，鼓励创新开发适合预付式经营者的信用贷产品和其他金融措施，推动金融行业的创新与服务升级。

　　据了解，自2022年产品上线以来，已有7家运营机构上线“元管家”服务，并在北京、成都、青岛等城市落地，上线商户61家。

　　审读：张勤峰