随着5年期以上LPR(贷款市场报价利率)均下行10个基点,房贷利率也同步继续向下。
7月23日,第一财经获悉,广州某外资行的首套房贷利率有望降至“2字头”。“目前虽然还没有正式执行,但正在讨论中,极有希望。”一位银行人士对第一财经说。
事实上,7月以来,广州银行业已连续两度下调首套房贷利率,目前形成了3%~3.05%、3.1%~3.15%、3.3%三个档位,不仅低于其他一线城市,甚至低于部分二三线城市。
除了广州,当前已有多个城市传出房贷利率步入“2时代”。
“2时代”来了!
2024年5月17日,房地产“一揽子”政策落地,取消全国层面首套、二套房贷利率政策下限,将房贷利率下限调控权给予地方,随后,多数城市取消首套、二套房贷利率下限,房贷利率也一降再降。
7月22日,5年期以上LPR年内第二次下调,相应的,房贷利率同步继续向下。以总金额100万元商贷、还款年限30年、还款方式等额本息为例,今年两次降息后,购房者月供将减少约202.1元,30年总计少还贷款约7.3万元。
目前,全国首套房主流房贷利率为“LPR-75BP”左右,即3.2%,而此次LPR下调后,主流房贷利率将降至3.1%,为历史最低水平,距离“2时代”仅一步之遥。
对于房贷利率同步下调,一位国有大行人士对第一财经表示,该行根据借款人的信用状况、还款能力等,合理确定个人住房贷款利率水平,在符合监管要求的前提下实施贷款差异化定价。另外,他提醒,LPR下调后,存量房贷客户的利率不会马上下调,房贷利率将在购房人与银行合同约定的利率重定价日后进行调整。
据了解,北京、上海、深圳等一线城市首套房贷款利率最新已下调至3.4%,杭州等地首套房贷利率降至3.15%。
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而在广州,7月中旬,国有大行已带头调降,首套房贷利率从3.4%调降至3.2%,而股份行的首套房贷利率已经来到了3.15%,外资行甚至降至3%。
LPR下调10个基点后,国有大行的首套房贷利率已降至3.1%,部分股份行、城商行下调至3.05%。但同时,也有部分股份行、城商行的首套房贷利率维持在3.3%,由此形成了三个挡位。
有望形成政策组合拳
事实上,不仅广州,佛山、南京等地也传出“2字头”的房贷利率。
据媒体报道,在南京,六大国有银行的首套房贷利率最低为3.05%,二套房贷利率最低也降至3.05%,部分银行的二套房贷利率最低将降至2.95%。
另外,汇丰银行佛山某支行房贷经理表示,该行首套房商贷利率为“LPR-95BP”,按照最新的LPR,房贷利率最低是2.9%。
目前,5年以上首套个人住房公积金贷款利率为2.85%,商贷利率和公积金贷款利率已极为接近。
“未来,房贷利率还存在向下的空间,没有最低,只有更低。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对第一财经表示。
李宇嘉认为,一方面,全国的住宅成交体量在收缩,以广州的一手房网签量为例,高峰时期的2016年,广州一手房网签面积超过1400万平方米,去年为800万平方米,今年上半年为340万平方米,“下降幅度还是非常大的”;另一方面,在“僧多粥少”的情况下,银行业面临较大的房贷业务竞争压力,唯有压低房贷利率,吸引客户。
近日,《中共中央关于进一步全面深化改革推进中国式现代化的决定》(下称《决定》)全文公布,其中提出“充分赋予各城市政府房地产市场调控自主权,因城施策,允许有关城市取消或调减住房限购政策、取消普通住宅和非普通住宅标准。”等。
国金证券分析师方鹏认为,降息是房地产市场政策落地的第一步,释放出积极信号,预计后续去库存、优化增量等政策有望得到贯彻落实,尽快形成实物量。在信贷放松、各地需求端因城施策、去库存等政策的共同发力下,有望形成政策组合拳,助力高能级城市的市场逐步修复企稳。
存量房贷再度调降的可能性有多大?
增量调降的同时,关于存量房贷加点部分再度调降的讨论逐渐升温。
去年8月,中国人民银行、国家金融监督管理总局正式发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》,一场席卷全国的存量房贷利率调降就此展开。
去年11月6日,中国人民银行货币政策司发文介绍,超过22万亿元存量房贷利率下调,平均降幅0.73个百分点,惠及超5000万户、1.5亿人,每年减少借款人利息支出1600亿~1700亿元,户均每年减少3200元。
那么,当下存量房贷加点二度调降的可能性是否存在?
方鹏认为,随着新发放房贷利率的持续下行,当前新增房贷利率与此前存量房贷利率之差逐渐拉大,未来或可能跟进降低存量房贷利率。
易居研究院研究总监严跃进也表示,新增房贷利率和存量房贷利率之间较大的差距,或使下半年降低存量房贷利率的工作提上议程。
而星图金融研究院副院长薛洪言则对第一财经表示,根据央行数据,去年集中调降的存量房贷利率,每年为购房人节约的利息支出占2023年商业银行合计净利润的约6.7%。考虑到当前银行业息差处于较低水平,且年内已有两次降息,除非再次发生大规模提前还贷潮,否则央行再度指导商业银行集中调降存量房贷利率的可能性不大。