近期,云南、广西等地中小银行开启补降存款利率。整体来看,本次调整的产品类型不仅包含3年期、5年期等中长期存款,还包含多类型中短期存款,存款利率降幅在5至40基点。
市场指出,今年以来,全国多地陆续有中小银行对存款利率给予调降,此次云南、广西等地也是跟随上一轮中小银行存款“降息”的延续及补降,同时预计银行存款利率仍有下调空间。
中小银行补降存款利率
近日,云南曲靖沾益兴福村镇银行发布公告表示,该行将自8月1日起调整人民币个人和单位存款挂牌利率。从调整范围来看,包含活期存款、定期存款、协定存款、通知存款等多样产品。其中,两年、三年及五年期整存整取定存利率均下调40个基点至2.2%、2.5%及2.5%。
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同时,广西灌阳农村商业银行也表示,自7月23日起全面调整多个期限的存款挂牌利率,其中,两年、三年及五年期利率分别降至2.3%、2.8%及3%,降幅为10、30、40个基点。
此外,还有广西全州农合银行、广西荔浦农商银行也均曾发布公告表示,自7月22日起调整部分存款产品挂牌利率,涉及活期、定期等多种存款产品,下调幅度为10到30个基点。
据悉,除云南、广西之外,湖北、山西、深圳等地也有中小银行于近期宣布对存款挂牌利率进行调整。对此,光大银行金融市场部宏观组研究员周茂华对记者指出,近期,多地中小银行密集开展存款“降息”,应该仍然是上一轮国内存款利率调整的延续及补降。
据记者统计,截至目前,国有大行整存整取存款挂牌利率普遍为:3个月定期利率为1.15%,6个月定期利率为1.35%,一年期定期利率为1.45%,三年定期利率为1.95%,五年期为2.00%。
存款利率仍有下行空间
值得一提的是,7月22日,市场迎来了年内第二次降息。央行授权的全国银行间同业拆借中心公布,即日起1年期和5年期以上LPR双双下降10个基点。
整体来看,尽管近年来我国商业银行的存款利率已经多次进行调降,但基于当前银行业仍普遍面临净息差压力等问题,市场认为后期存款利率下调仍存在一定空间。
“近年来,宏观经济波动、银行持续让利实体经济,金融资产价格波动等因素影响,银行净息差持续收窄,部分银行压力较大,同时国内存款市场存在结构失衡。”周茂华认为,部分银行充分利用存款利率市场化调节机制,为存款进行合理重定价,一方面,能够缓解净息差压力,增强银行经营稳健性,另一方面,也为银行进一步降低实体经济融资成本拓展空间。
而对于新一轮存款“降息”的预期,周茂华认为,仍将保持大行率先调整,中小银行梯次跟进方式,以确保存款市场平稳有序。“不过,存款利率下调的幅度预计会相对保持温和。”
在稳定净息差方面,他认为商业银行除了为存款产品进行合理重定价外,还需要积极维护存款市场正常竞争秩序,继续规范手工补息、避免高息揽储行为和推动银行优化资产负债结构。
中泰证券银行业首席分析师戴志锋也指出,从近期LPR以及存款利率的调整来看,央行每下调LPR两次,接着大行就会下调挂牌存款利率两次,一方面负债端适配资产端下调,同时也为资产端进一步下调打开空间。2024年以来,央行已下调两次LPR,但大行挂牌利率在2024年以来仍未下调,从以上规律看,挂牌存款利率调降或在近期可期。