近日，首家全国性相互保险组织——众惠财产相互保险社（简称“众惠相互”）公布2024年第二季度偿付能力报告。据报告显示，该公司2024年上半年累计实现原保费收入146230.1万元，承保及投资双线盈利，延续去年以来的稳定增长势头。在业务定位方面聚焦个人短期健康险业务，健康险实现保费收入141911.4万元，占比超97%，特别继续大力推广普惠保险，针对儿童、老人、新经济从业者以及带病体等特定人群的需求，开发上线了多款惠而不费的相互类保障性产品，目前覆盖超60万人次，以实际行动抒写相互保险的普惠金融大文章，为高质量发展奠定了坚实基础。

　　坚持战略定力，业务规模、结构、品质全面向好

　　中央金融工作会议明确提出做好“五篇大文章”，为深入推进金融高质量发展，走中国特色金融发展之路指明了方向。保险作为现代市场经济的基础性制度安排，连接各行各业、关系国计民生，是促进经济发展、改善民生保障、助力共同富裕的有力手段。在全面建设社会主义现代化国家进程中正迎来高质量发展的历史性机遇，并将发挥不可或缺的作用。

　　众惠相互认真贯彻中央金融工作会议精神，聚焦主责主业，充分发挥保险业经济“减震器”和社会“稳定器”功能，坚持“稳增长、重价值、优结构、防风险”的经营策略，坚守保险本源，坚持高质量发展，积极抢抓行业发展机遇，攻坚突破、开拓创新，整体经营稳中有进。

　　2024年上半年，公司累计实现原保费收入146230.1万元，承保及投资双线盈利，实现了总保费规模的稳步增长，业务结构与品质整体向好，坚持价值与利润的稳健增长，彰显出特色险企的成长性。其最新的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率为259.73%，继续保持较高水平。

　　从业绩表现来看，众惠相互2024年上半年保费规模增速明显，延续前期高发展势头。对此，众惠相互相关负责人表示：一是随着健康中国战略的深入实施，国民健康意识持续增强，消费者对保险保障的需求呈现多元化趋势，健康险迎来迅速发展，过去10年年均复合增长率达到了23.2%，是增长最快的险种。众惠相互自开业以来，坚定聚焦于个人短期健康险的发展战略，厚积薄发，吃到了行业发展的“大红利”；二是我们深化与各渠道的合作关系，尤其是根据不同渠道的销售场景和人群特点，定制上线了大量的差异性产品，目前合作平台超100家，取得了不错成绩；三是李云泽局长提出“切实转变发展方式，推动实现降本增效”的理念，众惠相互积极响应，加强了对各业务环节的精细化管理，推动业务流程的标准化和精细化，通过优化业务结构、提升运营效率、降低管理成本等措施，持续提质增效。目前公司人均保费产能超1000万元，展现出不错的市场竞争力；四是公司加大对数字化转型的投入，利用大数据、云计算等先进技术提升业务处理速度和准确性，推动业务流程的智能化和自动化，进一步提升了运营效率和服务质量。

　　科技驱动高质量发展，赋能特色险企提质增效

　　当前国内保险市场面临市场细分不足、产品竞争同质化等多重挑战，利用科技赋能，精准识别目标客群，精准配置产品，并深入挖掘客户价值，是保险公司在行业转型升级过程中向数字化、智能化持续高质量发展的关键。众惠相互大力强化科技应用创新，将数智理念贯穿于经营发展全流程，通过人工智能、大数据等领域的技术实践，不断服务国家战略，服务百姓保障需求，全方位守护人民美好生活。

　　据了解，众惠相互重点将科技能力应用在智能化理赔服务的升级上，据《众惠相互2024年半年度理赔报告》显示，上半年累计服务人次超2.1万人，件均赔款金额约1.25万元，其中医疗重疾类赔付占比超97%，住院垫付最高金额61.7万元；其中线上化率高达92.3%，理赔最快结案时效仅18秒，理赔时效及满意度大幅提升。

　　以提升投保便利性为例，众惠相互通过科技赋能运用数据优化产品定价，延长会员黏性，提高客户触达及运营效率，降低费用成本，其投保效率和客户质量进一步提升，会员结构呈现年轻化趋势，其30岁以下投保会员比例超30%。

　　在普惠保障方面，众惠相互加大关注特殊群体，坚持将保险的普惠价值惠及基层，以科技能力有效提升保险业务的覆盖面与渗透率，其产品人均保费不到600元。尤其加大老年群体的服务力度，向“适老化”进行有益探索，开发上线老年产品超20款，包括医疗、重疾和意外险等，通过AI技术应用开发智能客服系统，实现优先接入老年理赔电话、识别方言、语速音量等功能，提升保险理赔服务质量，助老专线累计服务超5万人次，为数百名高龄老人及行动受限会员提供协助服务。

　　以机制优势护航特殊群体，抒写普惠金融大文章

　　普惠金融是当前行业的热点话题，大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求。尤其在2023年中央金融工作会议上，政府工作报告首次系统地提出了做好“五篇大文章”，普惠金融成为提升金融质量的有力抓手。今年6月，国家金融监督管理总局发布了《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，强调了普惠保险高质量发展的重要性，其核心在于要让人民群众“买得到、买得起、赔得满意”。

　　作为相互保险机构，众惠相互将普惠金融作为核心理念，着力关注国家政策鼓励支持的“一老一小、带病慢病”等弱势群体，凭借其独特的会员制和风险共担理念，在保险市场中独树一帜。在这一理念的指导下，众惠相互不断优化产品结构，通过对市场需求的深入调研和分析，精准定位目标客户群体，开发出了一系列具有针对性的、独具相互保险机制特色的产品。不仅满足了会员的多样化需求，更体现相互保险“补短板、填空白”的发展理念，实现了经济效益和社会效益的双赢。据了解，目前在运营的相互类项目超10个，覆盖人群超60万人次，包括货车司机、高龄老人、带病患者、乡镇农民、工会会员、新市民等。

　　以新市民群体为例，在深圳定制具有会员共享机制的“深圳众惠保”，根据城市特点，主动满足新市民的风险保障需求，放宽投保条件，包括快递员、外卖员、货车司机、灵活就业群体等都可参保。截至上半年，“深圳众惠保”已连续发售7期，累计投保12万余人，30%以上为深圳新市民，赔付最大年龄为93岁，最小年龄为不足1岁，理赔时效最快0天，当日结案率大幅提升。同时，向深圳市7500多名新经济和灵活就业人员捐赠保障，被深圳市关爱行动组委会办公室授予“爱心单位”的称号，还协同深圳市南山区工商联等机构为当地快递员、骑手等群体持续提供定制的普惠保障服务。

　　在升级保障方面，众惠相互联合大童定制化发布“童享惠·高端医疗险”，本产品最大亮点是增加了“调费”制度，凸显“共建、共治、共享”的相互理念，以更为稳定的产品结构保障客户的合法权益，以机制创新为会员群体提供更完善的产品服务、更规范的风险管理与更丰厚的权益成果。

　　在民生保障方面，众惠相互在广西联合工会充分发挥医疗补充保险管理服务的专业优势，定制普惠性保障产品，目前已为超过38万的参保职工提供了风险保障，累计赔付近3000万元。众惠相互还积极践行“保险+风险减量服务+科技”新模式，充分运用风险减量服务手段，切实发挥经济减震器和社会稳定器功能，增强国家治理现代化水平。目前已联合国内最大的货车司机社区平台“卡友地带”，结合货车司机的活动场景，创新组织安全倡议及安全测试等服务活动，包括“事故分析”、“安全试炼”等兼顾教学性和趣味性的线上活动，参与活动的货车司机已超过百万人次，影响货运从业人群超过千万人次。截至目前，累计超过30万余名货车司机报团取暖，承保会员事故发生率较往年下降超30%，实现了可量化和有效的风险减量服务。

　　在医疗服务方面，众惠相互持续探索特定疾病领域内的健康保险，着力打造有普惠特点的带病体保险产品，尤其持续关注慢性肾脏病患者，截至目前已累计开发相关产品共计近20种，涵盖肾病场景中意外、医疗、津贴保障责任，实现了分病种、分年龄、分性别、分阶段定价，为目前国内最全的肾病领域保险，承保人数近5万人。在前期调研及患者反馈基础上，2024年，众惠相互焕新升级推出了肾爱保·爱多多肾病保险（2024版），保额提升至60万元，0元免赔额，连续投保免除健康告知，从而提供更加充足的保障服务。

　　此外，据相关负责人介绍，下半年，众惠相互还将在前期探索的基础上，推出面向大众群体的普惠相互保险产品，把产品结余全部用于会员，体现相互保险在普惠、创新方面的优势和竞争力，为老百姓提供更加惠而不费的保障。

　　“相互保险彰显‘人人为我，我为人人’的保险本源，致力于满足特定风险群体的普惠保障需求，提高社会的整体福利水平。”众惠相互董事长李静表示。未来，众惠相互将秉持普惠保险的初心，坚持走“专精特新”之路，以技术推动创新，聚焦传统服务较难触达和相对薄弱保障领域，不断优化差异化经营和精细化运营能力，提升保险服务的可及性、可负担性和可保障性，发挥好保险社会稳定器和经济减震器的作用，提供更可得、更温暖的普惠保险服务。