信息时报讯（记者马续丽） 近期，多家媒体报道称，预定利率3.0%的人身险产品将于9月正式停售。对此，头部互联网保险经纪公司员工向信息时报记者确认了这一消息。9月1日起，普通型保险产品预定利率上限从当前的3.0%下降至2.5%；10月1日起，分红险预定利率上限从2.5%降至2%；10月1日起，万能险最低保证利率上限则从2%降至1.5%。不符合预定利率新规的产品在切换日前都将停售。

　　记者还获悉，一些保险公司已明确将分红险作为接下来的主打产品。保险业内人士认为，预定利率下调之后，传统普通型保险产品的市场竞争力将有所减弱，而分红险凭借其独特的优势，或将成为市场的新宠。

　　人身险产品预定利率下调，建立动态调整机制

　　日前，信息时报记者获悉，国家金融监督管理总局向各监管局、人身险公司和行业协会下发了《关于健全人身保险产品定价机制的通知》（以下简称《通知》）。《通知》明确要求，自2024年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%，相关责任准备金评估利率按2.5%执行；预定利率超过上限的普通型保险产品停止销售。今年10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%，相关责任准备金评估利率按2.0%执行；预定利率超过上限的分红型保险产品停止销售。新备案的万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%，相关责任准备金评估利率按1.5%执行；最低保证利率超过上限的万能型保险产品停止销售。

　　值得关注的是，此次《通知》除了宣布人身险产品需要按照规定调整和停售外，还首次提到了“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”，这一创新举措迅速成为业内热议的焦点。

　　据了解，上述机制具体是指，参考5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年定期存款基准利率、10年期国债到期收益率等长期利率，确定预定利率基准值，由保险业协会发布。挂钩及动态调整机制应当报金融监管总局。达到触发条件后，各公司按照市场化原则，及时调整产品定价。这也意味着，未来当挂钩的中长期利率发生变化并且达到触发条件时，监管机构无需额外发文，保险业协会就可依据新建立的动态调整机制，发布相应的预定利率基准值，各保险公司再据此灵活调整产品定价，确保市场与利率变化的无缝对接。

　　为了确保这套动态调整机制在实施过程中更为顺畅，《通知》还要求保险公司要建立与预定利率动态调整机制相适应的产品开发管理体系，确保预定利率调整过程中产品开发、切换、停售、销售管理、客户服务等各项工作平稳有序进行。

　　险企新品蓄势待发，老产品将售至最后一刻

　　记者发现，与去年预定利率下调的举措相似，本次调整中，监管部门同样为保险公司设置了合理的过渡期，以确保其有足够的时间来完成新产品的备案流程以及系统切换工作。

　　那么，保险公司现在有无备案相关产品，打算什么时候推出？“公司已备案预定利率2.0%的分红型保险产品，具体的产品货架正在陆续调整中。”一保险公司内部人士透露，该公司力求在合规前提下最大化利用现有资源，计划将老产品销售至最后一刻，以平稳过渡至新产品阶段。

　　未来哪款保险产品能挑大梁呢？在保险业内人士看来，随着预定利率的进一步调整，传统普通型保险产品的市场竞争力将有所减弱，而分红险凭借其独特的优势，或将成为市场的新宠。业内人士分析认为，预定利率的下调将削弱传统寿险产品在中短期内的收益吸引力，促使这些产品更加聚焦于长期储蓄规划、养老金储备、财富传承及健康保障等核心价值上。这一趋势将有力推动寿险市场的产品创新与发展，其中分红险与年金类保险产品因其能够结合市场波动提供更为灵活与有竞争力的收益模式，预计会受到市场的广泛欢迎。