科学理财，帮你更好地攒钱

　　“95后”的徐佳伟是一名银行职员，其理财意识萌芽较早。“高中毕业的那个暑假，爸爸因为工作忙碌，把他的证券账户交给我，我成了他的‘交易员’帮忙盯盘，那时候开始意识到钱是可以生钱的。”

　　工作后，他花了大概3年时间存到第一个50万元。“我存钱是为了让自己以后有更多的选择权。离职时我可以选择我喜欢的工作，不用担心半年或一年没有工作收入；生病时我可以选择更好的治疗方案，不用担心花费太多承担不起。”

　　在攒钱方面，“我会把信用卡设置限额，即使银行给我的额度很高。买大件商品时我会选择用现金，因为拿着厚厚一叠钞票，有时候真的就舍不得花了。”徐佳伟说。

　　对于每月的房贷、物业费、水电气、交通费等刚性支出，他会把信用卡还款日、房贷扣款日都选在发工资的那天，剩余资金会拿出来50%投入月月存的定期存款和少量基金，年底再把钱统一放入保险和定期理财。

　　除了银行存款，徐佳伟还会配置混合型基金、保险两大类产品。“把不超过自己资产20%的钱投入混合型基金，这样的风险我是可以承受的。金融市场是有周期的，长期坚持下来，收益还是要比其他品类高。考虑到工作压力比较大，在保险方面，我配置了重疾险、医疗险和定额寿险，既能攒钱又能转移风险。”他表示，虽然现在的低风险产品收益率偏低，但这些保险能帮助自己用时间换收益，“目前我的投资配置中，保险类占30%、理财和存款占40%、基金和股票占30%”。

　　在理财学习方面，除了专业书籍，徐佳伟每天早上会听财经播报。针对普通投资者，他推荐了3本入门级书籍：《小狗钱钱》《穷查理宝典》和《金钱心理学》。“我们在做投资理财时心态很重要。《金钱心理学》这本书里面的建议比较直接，能让理财融入自己的生活。”

　　专家观点

　　年轻人为何越来越爱理财了？

　　当前，年轻人正在变得日益重视理财规划，这一趋势反映了他们对财务自主与未来生活掌控感的强烈追求。年轻人重视理财的原因多元且深刻，一方面，随着教育水平的提升和信息的广泛传播，他们更加意识到理财是实现财务自由、提升生活质量的重要手段；另一方面，面对日益上升的生活成本及未来可能的经济压力，年轻人迫切需要通过理财来积累财富、抵御风险。此外，社交媒体上关于理财成功故事的分享也激发了年轻人的兴趣与参与度。

　　——新智派新质生产力会客厅发起人

　　袁帅

　　攒钱可以帮助年轻人更好地规划未来，如教育、养老、医疗等重要支出，让年轻人更有信心面对未来的不确定性。此外，随着互联网技术的发展，理财产品的种类和选择也越来越多，年轻人可以更加便捷地获取理财知识，这也为理财规划提供了更多可能性。

　　——中国企业资本联盟副理事长柏文喜

　　随着社会进步和观念更新，个人独立和自主管理财务逐渐成为趋势。年轻人不再满足于依赖父母或他人来管理自己的财务，而是希望通过自己的努力和智慧来实现财务自由。理财成为他们实现这一目标的重要途径。

　　——数据资产评估师王鹏

　　数据观察

　　年轻人通过理财

　　寻求生活掌控感

　　攒钱只是第一步，不少年轻人从单纯的储蓄思维逐步迈向投资理财的新阶段。余额宝数据显示，截至今年5月底，“00后”人均余额宝持仓近3000元，同比增长近50%；“00后”每月攒钱频率达到10次，较去年提升10%。另外，余额宝用户中有2000万“00后”选择定时存钱，640万“00后”设置了边花边攒，消费一笔就记得攒一笔。小荷包的用户中，“00后”占四成，近一半开启了自动攒计划“无痛攒钱”，更聪明地攒下小金库。

　　年轻人正在用各种理财方式寻求生活掌控感。前几年，黄金热持续，不少年轻人加入“淘金大军”。与此同时，年轻人的理财行为从曾经的单一渠道拓展至多元化，部分年轻人投资涉猎证券、外汇以及数字货币等新兴领域。

　　《2023年中国大学生基金投资调查白皮书》显示，基金成为大学生最青睐的理财工具，其中余额宝等宝宝类基金成为七成受访者的选择，62.6%购买过非货币型基金。在持有基金产品的受访大学生中，货币型基金持有率最高，其次是股票型和债券型基金。值得注意的是，部分受访大学生开始玩起更复杂的理财产品，比如ETF、海外基金等等。

　　有意思的是，年轻人还喜欢找“攒钱搭子”。“搭子”是目前在年轻人中盛行的社交方式，指在某个特定领域或场景下，有着相同兴趣爱好或需求的人组成的伙伴关系。比如，一部分有储蓄和理财目标的年轻人通过微信群聊聚集在一起，通过每日每月在群聊中强制存钱打卡、相互监督和分享理财经验等方式，共同提高存款数额和财务规划能力。还有一部分年轻人是以家人和熟人为“搭子”，集中资金优势，来购买一些需要一定资金量的高收益理财产品。总之，年轻人正在变得重视理财规划。

　　理财技巧

　　合理分配资产配置比例

　　随着攒钱意识的增强，年轻人开始成为理财“主力军”。不过，理财并不是简单地将资产投入市场进行“钱生钱”的变现，而是要在综合考虑多方因素后进行规划。

　　“合理的资产配置需要多元化，以分散风险，提高收益。”全联并购公会信用管理委员会专家安光勇在接受记者采访时表示：一是要分散投资。避免将所有资金投入单一资产类别，应该分散投资于股票、债券、基金、房地产等多种资产，以降低风险。二是要根据风险承受能力配置资产。有些人可以承受较高的风险，可以适当增加高风险高收益的投资比例，如股票和创业投资；而风险承受能力较低的人群则应增加稳健型投资，如债券和储蓄。三是要定期调整投资组合、保持一定的流动性，不要将所有资金锁定在长期投资中。

　　中国企业资本联盟副理事长柏文喜则提到，对于新入门的投资者来说，应该注重学习理财知识，理解投资产品的特点和风险，不要盲目跟风或者过度追求高收益。这样可以确保在投资过程中更加理性和冷静，降低投资风险。

　　总之，多元化、定期调整和理性投资是实现合理资产配置的关键技巧。年轻人可以根据自己的实际情况和目标来制定适合自己的理财规划，以获得更好的财务收益和掌控感。