普惠金融作为“五篇大文章”之一，是践行金融为民的基本要求。作为国有大行，中国建设银行佛山分行（以下简称“佛山建行”）深入贯彻落实党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神，探索普惠金融服务新模式、新路径，破解中小企业融资难点和堵点，为推动实体经济发展提供金融动能。截至今年7月末，佛山建行普惠贷款余额超300亿元，服务贷款客户约2.3万户。金融“活水”润泽百业千企万户的同时，也以新作为书写下普惠金融大文章的新篇章。
牵手“小”微：让“小企业”也能接到“大订单”
普惠金融之于国民经济愈发重要。中央金融工作会议将普惠金融作为五篇大文章之一，充分体现了对普惠领域金融服务工作的高度重视和殷切期望。
如何使金融资源更广泛、更深入、更公平地惠及广大人民群众，从而推动经济社会整体的繁荣富裕，是普惠金融的初衷和职责。作为国有大行，佛山建行紧跟中央金融工作会议部署，明确提出将普惠金融作为重点战略业务推动，加快金融服务下沉。
普惠金融首先要做“普”。在扩大普惠金融服务覆盖面上，佛山建行结合监管机构“金融暖企大走访”“百千万工程”等主题专项活动开展金融机构常态化走访，全面对接服务客户，按期走访，走入专业市场、工业园区等基层一线，及时捕捉需求，提高服务精准度。佛山建行还积极联动政府机构、商协会等单位，瞄准金融产品服务重点，组织开展专题活动，用好龙头企业的辐射效应，对专业市场、核心企业上下游进行批量链式服务。
服务“大”局，牵手“小”微。佛山建行积极对接小微企业，针对小微企业轻资产、融资需求“短、频、急”的特点，佛山建行在传统线下信贷产品基础上，开发授信多维准入模式，推出多种线上产品，双线并行，持续增强普惠金融服务的可获得性、可触及度，帮助“小企业”成长。
科创是佛山推动传统产业转型升级的“关键一招”。为更好地支持科创企业，佛山建行用好总行“科技企业创新能力评价体系”，转化无形资产，提高此类优质企业覆盖度。今年在人民银行科技创新和技术改造再贷款政策出台后，佛山建行积极响应作为，为佛山一家“专精特新”客户迅速办理了“善新贷”业务。“这笔贷款符合再贷款申报条件，后续公司还可享受财政贴息。”佛山建行相关负责人表示，通过输送金融活水，有效助力科技型企业跑出转型加速度，接到更多“大订单”。
今年以来，佛山建行还大力推进普惠金融与乡村振兴相结合。为更好地支持“百千万工程”，分行在支农支小方面与农户信贷方面发力，深化农村金融供给，加大普惠涉农信贷投入，让金融活水精准支持佛山特色农业产业的发展。创新推出“小微快贷”等系列产品，有效降低涉农贷款融资成本，拓展了涉农客户金融服务的可获得性。
在落实推进普惠金融战略的过程中，佛山建行已建立起一套全面、高效、可持续的普惠发展体系，从而有效提升普惠金融服务的可得性、便利度以及客户满意度。数据是最有力的证明。截至7月末，佛山建行普惠贷款余额超300亿元，服务贷款客户约2.3万户。
以义取利：“减费让利”助企业降本增效
小微企业是实体经济的“毛细血管”，是社会就业的“蓄水池”，更是激活市场经济的“一池春水”。由于银企信息不对称，风险控制难度系数高也成为困扰普惠金融发展的痛点和难点。面对日益壮大的普惠资产，当下市场对银行在专业能力以及风险管理等方面都提出了更高的要求。
如何平衡好“稳”与“进”的关系？佛山建行负责人表示，该行通过健全容错安排和风险缓释机制，增强敢贷信心，包括完善全流程风控管理体系，明确对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件。与此同时，通过强化正向激励与考核，去激发愿贷动力。
“我们因地制宜大力拓展优质客群，降低违约风险，将控险环节前置，从根源上化解资产质量难题。”佛山建行相关负责人称，建立健全风险管理体系以及内部控制机制后，佛山建行在确保业务稳健发展“稳质”的前提下，寻求业务突破。
“大”银行如何深耕“小”生意？技术的革新为普惠金融发展带来更多可能性。“惠懂你”普惠金融数字生态服务平台，是佛山建行服务佛山民营小微企业的重要平台。通过该平台，小微企业可以快速申办贷款，办理多种线上业务，并实施减费让利，为企业降低融资成本。
有别于传统金融服务的“锦上添花”，普惠金融更适用于“雪中送炭”。佛山市一家科技有限公司是成立于2022年初的科技研发类小微企业。在企业初始运营之际，资金回收困难，企业主动寻求融资渠道，与金融机构积极对接。佛山建行了解到该客户需求后，成功为其发放97万元普惠贷款，并通过“减费让利”政策为企业提供了优惠的贷款利率，降低企业融资成本。该笔贷款支持企业通过“惠懂你”App线上“随借随还”，最终帮助企业渡过初创期难关。
普惠金融核心要义在“惠”。响应金融为民号召，佛山建行始终保持普惠贷款低利率水平，截至7月，佛山建行当年累计发放小微企业贷款的平均利率较年初再降0.09%。同时该行主动为小微企业承担抵押登记费、抵押物评估费、抵押物财产保险费等融资费用，确保小微企业融资成本下降，着力解决小微企业“融资难”“融资贵”的问题，截至7月，佛山建行当年减免承担相关费用超2200万元。
润泽万家：多项普惠金融服务创“同业首个”
积极践行金融工作的政治性、人民性，佛山建行以为人民群众提供更多便利作为出发点和落脚点，力求让人民群众感受到实实在在的“小美好”。
服务数字政府，推动电子政务服务升级。佛山建行在同业率先启动“百项政务服务进网点”，实现客户“进一家门，办多家事”的高效场景。在同业内，该行率先实现手机银行渠道社保自助服务“跨省通办”，上线跨省通办事项41项，并已实现智慧政务同业首家、全省首创。“我们小区的物业维修基金缴费，可以通过建行线上办理，省去了我们跑腿的麻烦。”家住南海的卢女士称赞。在群众点赞的背后，佛山建行帮助佛山市南海区开设物业维修基金缴费业务线上办理服务，这也是该行践行“我为群众办实事”的又一举措。
在服务客群之外，佛山建行也不忘惠及“新市民”个体。该行全面上线非税一体化无纸化线上线下缴费，取代传统纸质通知书、机打票据模式，是首家对接广东省公共支付平台、唯一一家上线微信公众号“非税缴费”服务的银行，为广大新市民提供了智慧便民的金融服务。
成功上线对接佛山市集体资产网上交易保证金系统，为佛山市农村集体“三资”智慧云平台产权交易提供全流程网上服务；成功上线顺德区水业控股有限公司数字人民币线上缴费应用场景，成为顺德地区第一个实现政府供水数币缴费场景合作的国有大行；成功落地佛山市首笔使用数字人民币在广东公共服务支付平台缴纳的非税场景，客户通过交管12123App成功缴纳全市首笔交通罚款，实现佛山市数币渠道缴纳交通罚款零的突破……
多项业内首创背后，是佛山建行深耕普惠，久久为功，运用数字化技术，不断提升普惠金融的服务半径和运行效率。据悉，佛山建行已与五区社保局签订了合作协议，开通“镇村通”服务网点51个，覆盖五区，为老百姓提供身边服务，进一步打通社保服务“最后一公里”。“裕农通”App是建行重要的乡村振兴平台产品之一。今年，佛山建行还同步推广“裕农通”农户版App，补全了农户端的服务接入，农户通过App可轻松实现缴费及农户贷款申请等操作，实现了“裕农通”金融服务体系全覆盖。
践行普惠金融新服务。佛山建行还深入探索网点的适老化改造，以南海支行、禅城中心支行“银龄阁”以及锦隆花园支行“乐龄港湾”为试点，打造新金融适老示范网点，从网点硬件设施、金融服务、网点运营等方面进行系统打造，为在全行推广适老化服务提供优秀模板。佛山建行在锦隆花园支行还特别搭建了“健康管理区”专属区域，为客户量血压，关注老年群体健康，为群众提供“有担当、有情怀、有温度”的银行服务。
