华夏时报记者冉学东见习记者李想北京报道
随着美联储降息预期越来越浓,已有银行抢先下调美元理财产品收益率和美元存款利率。
8月16日,《华夏时报》记者调查发现,恒丰银行1年期美元存款利率3月份时为5.0%,但7月份时已降至4.9%。而某股份制银行的美元存款产品利率8月初时还接近5.0%,但至中旬时已调降至3.3%—3.8%,下调幅度100个基点左右。
也有银行的美元理财产品收益率下降,如北京一城商行推出的一年期美元固收封闭式产品收益率由5.0%—5.2%下调至4.9%—5.1%。
尽管有银行采取了调降动作,但记者调查发现,多数银行的美元理财产品收益率仍在5%以上,吸引了投资者持续买入,规模呈现出快速增长的态势。普益标准数据显示,目前市场中共有1255个美元理财产品,远高于年初水平。
有银行抢先下调美元存款利率
近两年,在美元多次加息的大背景下,美元存款利率和美元理财产品收益率抬升,吸引了大批投资者配置美元存款。央行数据显示,截至7月末,我国外币存款余额8347亿美元,同比增长1.6%。
普益标准最近发布的数据也显示,截至目前,市场中共有1255个美元理财产品,远高于年初水平,配置美元存款规模超过2000亿元人民币。
记者从北京地区多家银行网点处了解到,银行美元理财产品收益率多数在5%左右。而根据银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场半年报告(2024年上)》,上半年银行理财产品的平均收益率为2.8%。对比数据发现,美元理财产品的收益率较人民币理财产品平均收益率高出近1倍。
北京一城商某支行客户经理向记者介绍,该行推出的一年期美元固收封闭式产品,预期收益率约在4.9%—5.1%之间,起购金额为1美元,钞户汇户均可,风险等级为PR1(低风险)。
“该款产品100%投资美元存款、存单,没有股票债券等。”客户经理向记者表示,这款产品收益率此前曾达到5.0%—5.2%。
“美联储加息接近尾声,美元资产收益率明显,宜把握高利率环境。”该款产品在详细的介绍清单中表示。
记者还了解到,该行推出的期限在3个月到1年的美元定期存款产品年化利率为4.5%,起存金额5000美元。
“美元理财相比于定期存款没有起步金额,并且收益要高于美元存款。但要注意,美元理财不承诺保本,美元定期存款则保本保息。”该行客户经理向记者介绍道。
记者在与招商银行北京某支行客户经理沟通中也了解到,该行推出了一款随时可赎回的美元理财产品,风险等级为R3(中等风险),其中可能涉及债券股票,会有波动的风险,年化收益率为4.67%。
工商银行北京某支行客户经理为记者介绍了一款188天封闭式固定收益类美元理财产品,1美元(汇)起存,年化收益率为4.9%—5.35%。3万美元起存年化收益率更高,为4.95%—5.5%。
对于美元存款利率走高的原因,博通咨询金融业资深分析师王蓬博8月18日在接受《华夏时报》记者采访时表示,主要原因在于美联储为应对通货膨胀大幅加息,导致美元存款利率不断大幅走高,反映在国内理财产品中就会相对有吸引力。
不过,记者在调查中也了解到,随着美联储9月降息的预期越来越浓,有银行已抢先下调美元存款利率和美元理财收益率。
一股份制银行客户经理透露,8月初,该行美元存款利率接近5.0%,但进入8月中旬,该行美元存款产品1千美元—3万美元的利率为3.3%,3万—10万美元的存款利率为3.5%,10万美元以上的存款利率为3.8%,下调幅度都在100个基点左右。
“利率下调后,美元存款利率仍高于人民币存款利率。”该客户经理表示。
恒丰银行也下调了美元存款利率,该行3月份1年期美元存款利率为5.0%,7月份已调降至4.9%。
汇率风险要重视
进入8月份,人民币汇率一改此前下跌趋势,重拾升值势头。特别是8月2日,境内外人民币兑美元汇率累计涨幅均超过1000个基点。而在8月5日,境内外人民币兑美元汇率,盘中分别创下过去7个月以来的最高值7.118和7.0954。数据显示,去年底境内外人民币兑美元汇率收盘价分别为7.0978与7.1204,这意味着境内人民币汇率几乎收复年内失地。
而在8月12日-8月16日的一周内,人民币兑美元汇率围绕7.17双向波动。截至8月18日,美元兑人民币离岸汇率6.1623,美元兑人民币在岸汇率为7.1649。
招联金融首席研究员董希淼8月18日接受《华夏时报》记者采访时表示,对于普通投资者而言,在投资美元存款及美元理财产品时,要注意美国降息还存在不确定性和汇率变化、境外办理合规性等多重风险。
“不建议普通投资者临时换汇进行美元高息存款的投资,也不建议到境外机构存入美元存款。但如果手中已有美元则可以操作美元存款,从而锁定较高收益率。”董希淼表示。
他认为,近期人民币汇率双向波动幅度加大,美元指数走强较难持续,中美利差“倒挂”现象将有所改善。
董希淼提醒投资者,美元存款并非一直保持偏高的利率,如果美国联邦基金利率回落,美元存款利率可能下降。美元存款利率下调之后,美元存款的投资价值也相应下降。
王蓬博也认为,投资者在配置相关外汇资产时,需要注意美联储近期降息的可能性,这会导致美元存款利率步入下行通道。另外,也要注意汇率波动对投资者实际收益的影响。