多家银行今年密集停发联名信用卡，加快调整信用卡产品结构。近期，笔者梳理银行公告发现，今年7月以来，农业银行、交通银行、中信银行、邮储银行等多家银行宣布停发联名信用卡，并提及产品策略调整、消费者需求和市场环境变化等。

　　以独特权益吸引消费者的联名信用卡不香了吗？多位业内人士看来，银行基于市场变化、消费者需求等来调整产品策略，从而谋求业务转型，实际上是精细化运营阶段中的正常现象，并非是“联名卡失宠”“联名卡卷不动了”。

　　多家银行停发联名信用卡属正常商业调整

　　联名卡是商业银行与外部机构联合发行的银行卡产品，是银行产品矩阵的重要一部分。2003年7月，招商银行与中国国际银行航空公司联袂打造具有里程积分功能的“国航知音信用卡”。这是国内首张联名信用卡，开启了信用卡跨界联名、合作共赢的新模式。

　　联名卡随后成为银行吸引优质客户的利器。各大商业银行纷纷跨界第三方机构、联名热门IP，推出具有积分、里程、购物折扣等特定优惠和丰富权益的联名信用卡。

　　不过，今年以来，联名卡停发频频受到广泛关注。

　　对于停发原因，笔者梳理发现，主要包括与第三方合约到期后停发，属商业规律；部分则因为联名方经营或业务的调整而宣告停发，属正常经营行为；还有在消费需求和市场环境变化后，银行对信用卡产品进行升级优化，更加注重活跃度和投入产出比。

　　有业内人士表示：“由于可快速拉新，前些年银行比较热衷发行联名卡。目前，由于市场同质化严重，不少信用卡的权益优惠都大差不差。一些联名IP热度有所下降，所以银行此举是正常策略调整。”

　　此外，监管政策有所变化。招联首席研究员董希淼表示，自2022年7月信用卡新规公布后，信用卡业务从“跑马圈地”的粗放发展阶段迈入专业精细的新阶段，这也推动相关机构调整信用卡业务的产品设计、营销模式，进入精细化运营阶段。

　　信用卡业务拼精细化运营新联名卡权益丰富

　　国内信用卡市场从无到有，历经二十余年发展后进入存量竞争时代。同时，叠加监管政策变化，银行主动调整信用卡业务，践行高质量发展。

　　笔者注意到，在有银行停发联名卡的同时，亦有银行洞察消费者喜好推出新卡。

　　8月8日，招商银行联合B站推出的“bilibili干杯信用卡”正式发行。“bilibili干杯”是最能代表B站主站品牌的IP之一，十分符合B站用户的审美偏好。该卡新户礼不仅有B站粉丝中意的“大会员年卡”，还可叠加“干杯收藏集12抽”权益。此外，该卡也为持卡人提供专享大会员复购优惠。

　　在信用卡资深研究人士董峥看来，作为信用卡主要客群，年轻人拥有广泛的兴趣爱好，并带动了日益丰富的消费需求，这也要求银行充分洞察用户消费行为和习惯，进而赋予产品相应的功能和权益，设计出符合年轻客群喜好的产品。

　　招行信用卡表示，将跟随市场和消费者需求的变化，不断调整产品经营方向，不断推陈出新。其间，旧产品会不断被新一代产品代替，这也让招行信用卡产品体系保持持续生命力，为市场提供更具竞争力、更符合客户消费需求的产品。

　　可以预见，信用卡精细化运营阶段，银行推陈出新、打法求变，持续推出针对不同客群的优质产品。