炎炎夏日,浦发银行2024年半年度业绩说明会在黄浦江之畔的总行大楼里召开。
在这栋有着百年历史的古老建筑里,浦发银行党委副书记谢伟与该行管理层共同出席,介绍上半年经营状况并回应媒体与分析师关切的问题。
财务数据显示,今年上半年,浦发银行实现营业收入882.48亿元,归属于母公司股东的净利润269.88亿元,同比增长16.64%。
在践行“数智化”战略之下,紧紧围绕“搭赛道、夯基础、提质量、强队伍、增效益”经营主线,浦发银行正不断提升服务实体经济的质效。
经营效益稳健向好
从财报显示的数据来看,今年上半年,浦发银行在积极把握内外部机遇之下,充分发挥了自身战略的驱动作用。
截至今年6月末,该行资产总额达9.25万亿元,其中,本外币贷款总额(含贴现)为5.31万亿元,较上年末增长5.92%;上半年营业收入达882.48亿元,归母净利润269.88亿元,同比增长16.64%。
随着“数智化”及赛道经营战略布局生产力逐步释放,该行贷款增量及质量均较往年有明显改善。信贷总量方面,报告期信贷增量创同期历史新高,信贷增长稳定性提升明显。
上半年,浦发银行经营效益的增长来源于多重积极因素的叠加,具体来看:
一是按照“前瞻、高效、主动、韧性”的原则加强资产负债表管理,实现净息差企稳,母公司口径净息差较一季度上升2bps。
二是持续加大信贷投放力度,报告期集团信贷净增量创同期历史新高,达2972亿元,量能提升抵御市场利率下行的效果逐步显现。
三是负债结构持续调优,结算性存款占比提升,付息率管控取得成效,母公司口径人民币一般存款付息率比去年同期下降17bps,其中公司客户、零售客户存款付息率分别下降21bps、9bps。
四是主动把握投资交易机遇,积极增厚投资收益,集团其他非利息收入(不含手续费)179.20亿元,同比增加10.80亿元,增幅6.41%。
五是通过精细化、精益化管理实现降本增效,报告期集团业务及管理费同比下降3.22%。
整体而言,在报告期内,浦发银行着力推动信贷实现“量”的稳定增长和“质”的有效提升。
资产质量方面,报告期内,集团坚持“控新降旧”并举,持续加大存量不良资产处置力度,风险压降成效显著,不良贷款余额、不良贷款率较一季度末实现“双降”。
截至6月末,该行不良贷款率为1.41%,较上年末下降0.07个百分点,较一季度末下降0.04个百分点;拨备覆盖率175.37%,较上年末上升1.86个百分点,较一季度末上升2.53个百分点。
“数智化”战略落地见效
在当前银行业同质化竞争激烈的背景下,如何寻求差异化竞争的新标签?是银行经营者们共同思考和探索的内容。
本次业绩说明会上,谢伟着重向外界汇报了该行“数智化”战略转型的进展与成效。在上半年调优生产关系,释放生产力之下,浦发银行“数智化”战略实现了全面贯彻落实、落地见效。
今年上半年,该行重点聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”,持续打造和提供优质的产品与服务等,同时,浦发银行强化集团协同发力,稳步推进国际化经营。
例如,在科技金融赛道,深化“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”综合金融服务模式,“浦创贷”“浦投贷”“浦新贷”“浦研贷”“浦科并购贷”等产品落地赋能,打造“科技雷达”智能平台,高效识别潜力科技企业。截至6月末,服务科技型企业超6.4万户,科技金融贷款余额超5500亿元。
与此同时,浦发银行持续优化全行科技金融专业组织体系,提升科技金融服务的专业水平,已确立了上海、深圳、广州、北京等12家重点分行,并设立百家科技支行和科技特色支行,专业推动区域科技金融业务发展。
据了解,自去年四季度以来,该行管理层积极在经营端想措施、想办法,在充分调研与市场交流后,明确提出了“数智化”发展战略。
稍早前,今年4月份,浦发银行董事长张为忠在出席该行2023年度暨2024年第一季度业绩说明会时表示,“整个技术化趋势和行业的业态变化,促使我们来考量如何定位的问题。”
彼时,张为忠指出,金融业一段时间以来,都在研究如何推动转型问题,多数同业都提出数智化转型。即通过数据要素、智能技术的应用等,让整个经营方式、模式、业态和方法进一步提升。
八字方针应对息差下行
对于银行业来说,息差下行压力,无疑是投资者近来极为关注的热门话题。
2024年上半年,受LPR多次下调等因素影响,新增贷款及重定价贷款利率降低,资产收益率下降,银行业净息差普遍降低。
据介绍,为更好应对息差下行压力,今年上半年,浦发银行坚持以“前瞻、高效、主动、韧性”的原则加强资产负债表管理,净息差实现企稳,母公司口径净息差较一季度上升2bps。
财务数据显示,报告期内,浦发银行净息差(净利息收益率)为1.48%,较上年同期下降8bps,较上年末下降4bps,母公司口径净息差较一季度上升2bps,净息差降幅收窄并逐步企稳。
与此同时,该行持续加大信贷投放力度,报告期集团信贷净增量创同期历史新高,达2972亿元,增长5.92%。
此外,负债结构持续调优,结算性存款占比提升,付息率管控取得成效。该行主动把握投资交易机遇,积极增厚投资收益,集团其他非利息收入(不含手续费)同步增长,增幅6.41%。通过精细化、精益化管理实现降本增效,报告期集团业务及管理费同比下降3.22%。