近些年，中小银行改革化险成为金融领域的热门话题，深化股权结构和公司治理改革首当其冲，“危”与“机”并存。

　　8月21日，在国新办举行的新闻发布会上，国家金融监督管理总局副局长肖远企表示，对于中小银行监管，要严防大股东操纵、凌驾于中小金融机构之上。不管大股东小股东，要支持金融机构按照公司治理程序、公司治理制度要求来决策。

　　此外，肖远企还提到，中小金融机构要找准自身的市场定位，总的原则是走差异化、特色化发展之路；要聚焦主责主业，不盲目求大求全等。

　　对主要股东行为加强监管

　　近年来，国家金融监管总局不断加强和改进银行保险机构公司治理监管，持续开展股东股权和关联交易整治，聚焦大股东操纵和内部人控制问题，严肃惩处违法违规股东和实际控制人，有力遏制了股东股权和关联交易乱象。

　　8月21日，在国新办举行的新闻发布会上，肖远企提到中小银行监管时表示，首先要狠抓公司治理建设、要特别加强行为监管。重点对主要股东的行为加强监管，严防大股东操纵、凌驾于中小金融机构之上等。

　　肖远企表示：“中小金融机构经营得非常稳健，实际上就是对股东最大的负责任，经营稳健了，股东的价值、利益相关者的价值也会得到实现。同时要加强对董事、高管和关键岗位人员的行为监管，主要是看他是不是真正勤勉履职，要看他的履职能力，履职的结果怎么样。”

　　从以往案例来看，城商行被部分股东“掏空”，侵害储户和其他股东权益的案例频发；中小金融机构金融腐败现象频现。

　　2005年至2019年，“明天系”通过注册209家空壳公司，以347笔借款的方式套取包商银行信贷资金，形成占款1560亿元，且全部成为不良贷款；2022年，河南等地多家村镇银行出现“取款难”，暴露出农村金融机构的治理难题……

　　整体而言，国内中小银行整体呈现出“量多质弱”的特征。较国有大行和股份行而言，中小银行盈利能力普遍较弱，抗风险能力较低，风险抵补能力弱，且高风险机构聚集。此外，部分地方中小银行长期与房地产和地方融资平台捆绑，隐性负债高企，风险不断积蓄。

　　截至目前，国家金融监管总局已累计向社会公开6批次银行保险机构重大违法违规股东，起到了加大惩戒力度、严肃市场纪律、强化社会约束的良好效果。

　　在今年公布的第6批重大违法违规股东信息中，包括中小银行在内的股东违法违规行为主要包括：入股资金来源不符合监管规定；违规代持银行保险机构股权；隐瞒关联关系、一致行动关系；存在涉黑涉恶等犯罪行为。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华曾对《华夏时报》记者表示，从以往案例看，部分中小金融机构股权结构复杂，内部管理制度不够健全，出现违规关联交易，中小股东权益和消费者权益保护不到位，部分中小金融机构经营和抗风险能力弱等。从源头上防范化解这些风险，就是要加强金融监管，推动金融机构加快完善公司治理。

　　中小金融机构改革不搞“一刀切”

　　今年以来，包括村镇银行、农商银行等在内的中小金融机构改革重组提速，话题热度持续增长。

　　值得注意的是，本轮农信社深化改革倡导因地制宜、一省一策，没有标准答案，各省可根据本省实际情况选择适用于本省的改革方案。目前已诞生了4种改革方案：成立统一法人的农商行；改制为金融服务公司；改制为金融控股公司；组建省级农商联合银行。

　　今年5月8日，海南农商银行挂牌成立，成为我国首家按照全省统一法人模式改革成立的地方法人银行。与此同时，四川农商联合银行、广西农商联合银行两家省级农商行也于今年挂牌开业。

　　就目前现有实践来看，农商联合银行模式是目前各地采用较多的模式，浙江、河南、甘肃、山西均是如此；辽宁与海南情况类似，均为组建省级统一法人农商银行。

　　广东则是分而治之，多个银行集团并存，即多家农商银行脱离农信社系统，由其中实力较强的机构控股较弱机构，组成不同的银行集团，其余未脱离农信社系统的行社仍归省联社管辖，形成适度竞争的格局。

　　8月21日，在国新办举行的新闻发布会上，肖远企再次提到，改革方面，采取实事求是、稳步推进的原则，不搞“一刀切”。

　　“中小金融机构分布在全国各个地方，从大城市到中小城市，到县乡村都有中小金融机构，每个机构服务的区域情况不一样，每一个金融机构本身的情况也不一样。所以要坚持一省一策、一行一策、一司一策的原则。”肖远企说道。

　　周茂华曾向《华夏时报》记者表示，中小银行通过合并重组，有助于提升区域市场集中度，减少同业同质化竞争，增强市场议价能力；明显降低经营成本，优化内部业务结构，提升综合创新能力和经营效率；同时，防范化解个别机构潜在风险，理顺股权结构，完善内部治理，发挥银行品牌效应，提升市场竞争力和人才吸引力，更好地服务区域实体经济发展。

　　此外，在本次国新办举行的新闻发布会上，肖远企还介绍，从全国范围来看，中小金融机构总体经营稳健，经营指标和监管指标也都处于健康合理区间。

　　他提到，中小金融机构要找准自身的市场定位，总的原则是走差异化、特色化发展之路。差异化是要避免完全同质共振，特色化就是要扬长避短，形成自身的核心竞争力；要聚焦主责主业，不盲目求大求全。中小金融机构要脚踏实地，稳中求进，不要超出自身能力和自身资源禀赋，盲目追求过快的速度、过大的规模、过于复杂的业务。