“今年‘炒停售’好像有点炒不动了，我们团队的销售额比去年产品切换期减少了一大截。”一家大型寿险公司的保险代理人近期向上海证券报记者感慨道。

　　上述保险代理人团队的业绩情况只是近期保险营销圈的一个缩影。记者从多位保险代理人和保险经纪人处了解到，自8月初相关部门发布通知要求自9月起下调保险产品预定利率上限，保险“炒停售”之风再度高涨，但是大部分保险营销员却深感卖不动了。

　　在业内人士看来，今年保险“炒停售”相比去年大幅降温，一方面是因为保险产品的预定利率下调成为常态，保险消费者对“停售”营销策略的反应不再像以前那样热烈；另一方面，为缓解利差损压力，保险公司也有动力抑制“炒停售”行为。

　　百余款保险产品将下架

　　金融监管总局8月2日向行业下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》提出，自9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%，相关责任准备金评估利率按2.5%执行；自10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%，相关责任准备金评估利率按2.0%执行；新备案的万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%，相关责任准备金评估利率按1.5%执行。

　　预定利率下调意味着保险产品将迎来切换，原有的高预定利率产品将下架。记者从业内获悉，目前长城人寿、中邮人寿、北京人寿等多家保险公司部分产品已经下架，另有数十家保险公司的百余款产品将于8月31日或9月30日停售，主要包括终身寿险、年金险、重疾险等产品。

　　每逢保险产品切换期，就是保险营销圈“炒停售”的高峰期，因为新上市的保险产品费用将会上涨、预期收益将会下降。保险营销员往往会通过“尽快上车”“且买且珍惜”等营销话术激起客户的购买焦虑。

　　据东吴证券非银金融研究团队测算，以30岁男性为例，保额为1000元，缴费期限为10年，前五年的费用支出率为50%、30%、20%、5%、5%（第六年及以后没有费用支出）。当预定利率从3.0%下调到2.5%后，年金险、终身寿险、定期寿险、两全险和健康险对应毛保费涨幅分别为18.7%、20.2%、3.5%、7.5%和17.1%。

　　保险“炒停售”降温

　　保险产品预定利率确定下调掀起了8月以来的“炒停售”之风，然而与2023年保险产品预定利率下调产品切换期的“炒停售”不同，今年“炒停售”降温了。

　　上海一家头部保险经纪公司的保险经纪人告诉记者：“今年客户对‘炒停售’并不感冒，到目前为止我还没什么业绩，而去年这个时点我几乎完成了全年的业绩目标。”

　　近段时间，有不少保险营销员与上述保险代理人和保险经纪人有着同样的感受，那就是保险“炒停售”似乎炒不动了，保险产品营销正面临不小的压力。

　　今年保险业“炒停售”现象缘何降温？北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆接受记者采访表示，一是监管部门加大了对市场秩序的整顿力度，对“炒停售”等违规行为进行了严格监管，有效遏制了这一现象的蔓延；二是随着利率的下行，保险产品的预定利率下调成为常态，市场和消费者对此逐渐适应，对“停售”营销策略的反应不再像以前那样热烈。

　　保险营销员对消费者的行为偏好变化有着更直接的感受，上述保险经纪人说：“现在客户对于资产配置都比较谨慎，可供配置的资产预算也有所减少，保险作为可选金融产品，要激发客户的购买欲望更加困难。”

　　保险公司为缓解利差损压力，也会主动抑制“炒停售”。首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中告诉记者，对于保险销售部门与人员而言，“炒停售”通常能够增加销售量，提升销售业绩，因此“炒停售”动力较足。今年在市场利率持续走低的背景下，由于利率走低且不能在短期内有预期的改变，此时“炒停售”会给保险公司带来明显的利差损压力，因此公司管理层对此类行为有所抑制。

　　有利于险企长期发展

　　在业内人士看来，预定利率下调和“炒停售”降温，均有利于保险行业和保险公司的长期可持续发展。

　　“‘炒停售’降温对保险公司和行业来说，具有积极的影响。”杨帆说，首先有助于保险公司回归保险保障的本源，更加专注于产品的研发和服务的提升，从而提高保险产品的竞争力；其次有助于行业整体形象的提升，减少市场乱象，增强消费者对保险业的信任；最后，对于保险公司而言，减少“炒停售”行为，有利于公司长期稳健经营，降低经营风险。

　　国泰君安非银金融研究团队认为，长端利率持续下行背景下，监管及时引导行业下调产品定价利率，将有利于压降新业务负债成本，有效缓解资产端压力，降低长期利差损风险。

　　“炒停售”降温也正倒逼着保险营销员的高质量转型。“目前我们团队主要瞄准高端客户市场，这仍然是一片‘蓝海’市场，但是对营销员的专业性要求更高。”上述大型寿险公司的保险代理人说。