今年车均保费整体上涨的原因主要有两个方面:一方面,行业经营费用被压低,但保险公司可能通过提高保费来弥补因成本控制而减少的收入,以及应对可能增加的成本;新能源车险成为车险市场的新增长点,新能源汽车保费有所上涨
未出险但车险保费上涨,可能与投保的保险公司有关。近年来一些中小险企出现承保亏损,面临较大的经营压力,大都选择通过提高车险保费改善经营压力
“今年我家的车险保费上涨了近3000元。我已经几年都没有出险了,实在搞不懂上涨的原因是什么。”近日,上海一位燃油车车主对上海证券报记者说。这位车主的情况并非个例。
据统计,在有可比车均保费数据的50多家财险公司中,今年上半年约五成车均保费同比上涨,最高涨幅超60%,险企之间的车均保费最大相差约10倍。
在业内人士看来,今年上半年车险保费整体上涨主要有两方面原因:一方面是新能源车险保费上涨推动;另一方面,部分中小保险公司通过调高自主定价系数的方式,提升车主的车险保费,以此缓解经营压力。
车均保费整体上涨
从有可比车均保费数据的50多家财险公司来看,今年上半年整体车均保费呈现上涨态势,但不同公司之间的涨跌幅出现分化,最高涨幅超六成,最大跌幅超三成。
约五成险企今年上半年车均保费同比上涨,10家险企车均保费实现两位数涨幅。其中,合众财险涨幅最大,车均保费同比上涨约64.53%;富德财险、国元农险同比涨幅超50%。
在车均保费下跌的险企中,有9家险企车均保费同比两位数下降。其中,鑫安汽车保险车均保费同比下降约32.23%,中路财险、国泰财险、锦泰财险等险企车均保费下降超10%。
从单季度来看,今年二季度车险保费上涨趋势未减,近八成险企车均保费环比实现上涨,环比呈两位数上涨的险企占比超四成。其中,环比涨幅最大的是合众财险,环比上涨约53.79%。
从车均保费金额来看,险企之间最大相差约10倍。数据显示,今年上半年车均保费最大金额超7000元,最低金额约700元。业内人士认为,这主要是不同险企之间承保的车型不一样,车均保费金额较高的险企承保车辆中卡车、工程车等高价值车型占比较高;车均保费金额较低的险企承保车辆主要是家用车。
多方因素推动保费上涨
车险保费整体上涨,令大多数车险消费者感到疑惑,而一些未出险消费者对于车险保费上涨更是不解。
记者采访获悉,今年车均保费整体上涨的原因主要有两个方面。首都经济贸易大学保险系副教授、博士生导师赵明告诉记者,一方面,行业经营费用被压低,但保险公司可能通过提高保费来弥补因成本控制而减少的收入,以及应对可能增加的成本。
“另一方面,新能源车险成为车险市场的新增长点,新能源汽车保费有所上涨。新能源车均保费显著高于燃油车,尤其是购置价格在10万至30万元的家用新能源车,这类车型面对的消费者群体基数较大,保费压力也成为新能源汽车消费者普遍面临的问题。”赵明说。
未出险但车险保费上涨,则可能与投保的保险公司有关。业内人士认为,近年来一些中小险企出现承保亏损,面临较大的经营压力,大都选择通过提高车险保费的方式改善经营压力。
“保险公司可通过自主定价系数调整车险保费,而这与车主的驾驶技术、驾驶习惯、驾龄、行驶里程以及车辆的风险状况等因素有关。一般而言,驾驶行为良好的车主会获得较低的定价系数,保费会相应下调。”上述业内人士说。
保费上涨近3000元的上海燃油车车主,正是投保了一家小型保险公司,保险公司给出的理由是该车主每年行驶里程较长。
赵明也认为,保费涨幅较大的主要是中小险企,这与近年来中小财险公司为应对亏损而提高保费有一定相关性。据统计,2023年超三成财险公司出现亏损。今年上半年财险公司的业绩压力并未减轻,在披露偿付能力报告的70多家险企中,超三成亏损,且整体净利润同比下降超10%。
“车险保费上涨无疑增加了消费者的经济负担,会导致消费者主动减小车险保障程度或更换新的保险公司。”赵明建议,面对车险保费上涨,消费者应该比较不同保险公司的保费和覆盖范围,选择性价比更高的保险产品,同时维持良好的驾驶记录,以获得保费折扣。对于新能源车车主来说,了解不同保险公司的政策非常重要。