本报记者许礼清北京报道
9月12日,2024年中国国际服务贸易交易会(以下简称“服贸会”)正式拉开帷幕。随着人工智能进入新发展阶段,金融科技作为2024年服贸会的一大热词受到各方关注。在服贸会金融服务专题展上,各大金融机构通过展览展示、专题体验等各类活动,展示其在金融“五篇大文章”方面所取得的卓越成绩。
2023年10月底召开的中央金融工作会议提出,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。此后,“数字金融”首次被写入中央文件。今年以来,中央层面对数字金融的重视日益凸显。
在服贸会金融服务专题展上,十三届全国政协常委、经济委员会主任,原中国银监会主席尚福林表示,金融科技作为数字时代技术驱动的创新举措,正以前所未有的速度改变着金融行业的面貌。
尚福林指出,科技创新是发展新质生产力的核心要素。金融科技的本质是创新,只有不断创新才能保持竞争力。大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术的快速发展,也为金融科技注入了新的活力。
围绕“科技赋能—金融业数字化转型与应用”这个话题,金融机构探讨了数字化转型路径。中国工商银行首席技术官吕仲涛认为,数字金融对于其他四篇大文章关系密切,有着重要驱动作用。
以工商银行的数字金融实践探索为例,通过启动IT架构转型,全面实施智慧银行生态系统建设工程。工商银行在“数字化1.0”阶段,逐步形成了大数据应用能力,很多业务实现了线上化处理。“在数字化转型过程中,工商银行在业务、数据和技术能力三个方面,支撑数字金融创新发展。”
据悉,目前工商银行正在积极推动在AI大模型、隐私计算、量子计算等前沿技术方面的相关工作。
当前,新一轮科技革命和产业变革深入发展,特别是AI大模型技术带来的智能涌现,不断为金融服务引入新业态、新模式。
在此背景下,吕仲涛认为,金融机构要加强关键技术攻坚和新技术规模化应用,促进数据技术创新要素聚集,开展前瞻性、引领性、高价值性的数字金融产品和业务模式创新。
随着大数据技术的推进,金融科技的内涵更多转向服务实体经济。
尚福林表示,金融科技的作用不仅在于推动金融行业的数字化转型,更重要的是为行业催生新的增长点和发展动力,并为服务实体经济培育新模式、新动能。
相关数据显示,今年上半年,上市银行贷款投放保持合理节奏,总量平稳增长,有效支持了实体经济。具体来看,今年上半年,建设银行投向制造业的贷款3.05万亿元,增幅12.79%;民营企业贷款5.87万亿元,增幅8.74%。
截至6月末,农业银行贷款总额达24.4万亿元,上半年新增贷款1.77万亿元,较好地满足了实体经济有效信贷需求。
然而,需要注意的是,数字时代,随着人工智能高速发展、技术革新带来结构性颠覆的同时,科技发展也面临着技术创新、安全风险、制度建设等方面的新问题。
在上述论坛上,天津农商银行副行长李鹏透露,随着新技术的出现,特别是人工智能、AI换脸等技术出现,电诈分子开始瞄准企业客户诈骗。“今年案例非常多,金额还非常大。”
通过对不法分子、电诈分子行为逻辑的分析,李鹏总结说,目前企业客户接受线上金融服务的主要渠道是企业网银,了解这一情况后,不法分子利用企业老板在整个资金转账过程中没有审批权的漏洞,通过企业网银实施电诈。
针对这个漏洞,天津农商银行推出了“企业反诈安全卫士”。在该业务模式下,企业负责人通过“企业手机银行”在线实时审批企业对外转账,审批完成后,企业财务人员才能通过企业网银或企业手机银行对外进行转账业务。
除此之外,吕仲涛也提到,在提升金融服务能力的同时,也可能引发一些关联风险,包括跨境、跨业、跨界等开放生态带来的交叉性风险。
记者了解到,科技让金融服务更加高效、便捷的同时,也为行业发展提出了新课题和挑战,比如数据安全、隐私保护、监管合规等问题。
对此,尚福林表示,当前金融机构需要在技术创新与风险管控之间找到平衡,政策上需要进一步完善相关制度和规则,提升金融监管科技水平,同时要健全适应数字化条件的风险防控机制,提高风险识别和应对能力。