□ 大河财立方评论员徐兵
你是否曾被网络贷款广告中那诱人的低息所吸引,抑或在浏览短视频时,偶遇一条声称“零手续费”“无任何额外费用”的借贷宣传,让你觉得只要按时还款,一切都不是问题?
在当今数字化时代,网络贷款以其便捷性迅速普及,为众多消费者提供了资金周转的便利。然而,随着网贷市场的蓬勃发展,一些不法平台也趁机浑水摸鱼,利用“免息”“低息”等诱人宣传,布下重重陷阱,导致不少消费者陷入高额负债的困境。
近日,河南、湖北、内蒙古、辽宁、宁夏等多地金融监管局发布风险提示公告,以案例的形式提醒金融消费者注意防范不良网贷的“套路”,增强风险防范意识。从风险提示公告中,不难发现,不良网贷的“套路”可谓五花八门,但万变不离其宗,其核心就是通过模糊利息费用、泄露个人信息和诱导过度借贷等手段,牟取非法利益。
以“免息”“低息”为诱饵,是不良网贷平台最常用的手段之一。他们往往在宣传时大肆渲染低成本的借款优势,却在实际放款时违规收取各种额外费用,如案例中王某所遭遇的暗含担保合同变相提高实际借款成本的情况。这种行为不仅违背了诚信原则,更让消费者对网贷产品产生了深深的疑虑和不信任。
个人信息泄露也是不良网贷带来的又一严重问题。在申请贷款时,消费者需要填写大量的个人信息,而这些信息一旦被不法平台获取并出售给上下游不法机构,就会导致消费者及其亲友饱受电话销售骚扰,甚至可能引发更严重的诈骗行为。
更为严重的是,不良网贷平台还会诱导消费者过度借贷,蛊惑他们超前消费,连环借款、以贷还贷,最终使消费者负债超出自身收入水平,陷入无法自拔的债务泥潭。这种行为不仅损害了消费者的经济利益,更对他们的精神和生活造成了巨大的压力。
面对这些网贷套路,必须保持清醒的头脑,理性看待网贷产品。在办理贷款业务时,要选择正规金融机构进行咨询办理,切勿轻信网络贷款广告,更不要随意点击陌生链接。在签订贷款合同前,要认真阅读合同条款,看清贷款主体、综合借贷成本、还款要求等关键信息,避免被诱导性营销宣传所蒙蔽。
金融消费者也要树立理性借贷观念,准确评估自身承受能力,坚持适度负债、理性消费。在借款时,要充分考虑自己的还款能力和未来的收入状况,避免盲目借贷和过度消费。