近期，多家商业银行纷纷公布了本轮存量房贷利率调整细则。据信息时报记者不完全统计，截至昨日，已有20多家银行发布了关于存量房贷利率调整细则的公告，其中包括6家国有银行、12家全国性股份制银行以及部分城商行农商行。
30年百万房贷总利息约降6万元
梳理多家银行公告得知，多家银行将于10月25日起，对存量个人房贷利率进行批量调整。除贷款在北京、上海、深圳等存在新发放房贷利率加点下限的地区且为二套房贷款的情况，符合条件的房贷利率将统一调整为贷款市场报价利率（LPR）-30基点（BP）。
以率先在手机银行App中发布调整细则的工商银行为例，工行在存量房贷利率调整常见问答中指出，假设用户的房贷为浮动利率定价、当前利率高于LPR-30BP，用户的房贷利率将调整为LPR-30BP（北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外）。例如，小张在某二线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR不加点，即3.85%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%）。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为4688元，调整后每月还款约为4518元，小张每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。
对于当前为固定/基准利率定价的贷款，需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。举例来说，如当前用户首套房贷执行固定利率定价，利率为4%，在10月15日申请转换为浮动利率定价，由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%，转换后利率为LPR+15BP，10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。具体转换规则及操作方法详见该行后续公告。
利率调整不涉及还款日变化
需要注意的是，本次存量房贷利率调整，将由银行对符合条件的贷款主动进行调整，无需客户申请，利率当日生效。如广发银行公告中指出，自10月12日起，将分批次提前发送批量调整通知短信。而对于房贷利率已经低于LPR-30BP或低于当地相应政策下限的存量房贷利率，将不作调整。
按照此次批量调整存量房贷利率的有关政策和要求，本轮仅调整LPR基础上的加点幅度，不同时进行贷款重定价。贷款重定价日未到，LPR值不会进行重定价，仍沿用原有LPR值，要等到下一重定价日到来后，方重定价为新的LPR值。
如交行就举例说明，假设客户的首套房贷利率LPR取值为4.2%、加点幅度为-10BP，则当前贷款利率为4.1%（=4.2%-0.1%）。如客户的贷款属于本次调整范围，批量调整后的贷款利率为LPR-30BP，即3.9%（=4.2%-0.3%）。如客户的贷款重定价日为每年1月1日且此时5年期以上LPR为3.85%，在2025年1月1日取最新LPR值后，客户的房贷利率将调整为3.55%（=3.85%-0.3%）。
此外，本次利率调整不涉及还款日变化，如客户的贷款还款日为28日，利率调整后的还款日依然为每月28日。在本次存量房贷利率调整中，各银行不收取任何费用。
上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，此次公告调整意味着全国性范围的降低存量房贷利率工作正式开启，11月开始，各个购房者或还贷者将享受一次全面的降低存量房贷利率的机会。存量房贷利率下调其实比新购房领域的降低房贷利率操作更有效，因为涉及面广。尤其是近期商业银行的操作，对于市场情绪提振有积极作用。
