想象一下，如果每家科技企业都像“大众点评”里的餐厅一样对应一个评分，企业科创能力、风险水平都一目了然。银行还何愁找不到、看不清科创企业的难题？

　　科技型企业大多轻资产、高成长，常常会在快速发展的过程中遇到资金短缺的问题。这意味着，商业银行需要“看懂”企业，并根据其不同发展阶段的差异化金融需求，提供精准适配的金融产品。

　　目前，我国高新技术企业数量达46.3万家，已累计培育专精特新中小企业超过14万家，这些企业行业各异、发展阶段不同。作为超2.4万家国家级高新技术企业的聚集地，深圳是大多银行科技金融的“创新实验室”。

　　中银科创夸腾系统，正是中国银行深圳市分行在科技金融服务之路上的创新产物。初创科技企业与量子相似，都具有不确定性，如何在不确定性中寻找确定？“夸腾”便取自“量子”一词的英文quantum。中银科创夸腾系统旨在搭建一套新的科技企业综合评价体系，为每一家科创企业勾勒出一张“精准画像”，通过系统信息和评分就能让业务人员“看懂”科技企业的科技实力及风险水平，以此来打开服务科创企业更广阔的大门。

　　“看懂”新质生产力

　　商业银行支持新质生产力，首先要解决找不到优质项目、看不懂科技含量、难以把控技术关联风险等困难，破解银企“信息不对称”痛点。

　　一方面，科技型企业的淘汰率较高，存续时间低于传统企业的平均值，这是客观规律。另一方面，科技型企业的行业差异大，专业技术壁垒高，产品盈利模式与传统企业有很大不同，导致银行更加难识别企业是伪科技还是真科技、硬科技。

　　调研发现，在科技金融业务方面，各大商业银行在客户准入思路上有所不同。

　　常见思路是“以产品找客户”“广撒网”筛选符合产品准入标准的科技型企业。近几年，商业银行的科技金融创新产品如“雨后春笋”，但这一模式的缺陷是会“错杀”一些实际上有潜力但不符合产品标准的优质企业。

　　另一种思路是，从客户出发，看清摸透企业的科技创新能力及风险水平，再去匹配相应的科技金融服务。这一模式可有效提升对科技型企业的服务覆盖面，但是考验银行对科技型企业的识别能力。深圳中行正是这一思路的探索者。

　　该行在传统评价体系基础上，创新从“第四张报表”看企业，通过综合评分方式，从科创企业的人才队伍、科技资质、知识产权等维度对企业的科技创新能力进行量化评价，实现“看得清”“摸得透”。

　　“夸腾系统”便是基于这一科技金融思路的产物。据悉，通过该系统，深圳中行目前已对深圳地区12万家科技型企业进行“一企一画像，一户一策略”的数字孪生建模。

　　“量化”科技创新能力

　　如何将企业的创新能力转化为看得懂的数据指标？今年1月，国家金融监管总局发布通知，推动搭建科技型企业信息服务平台，汇总企业工商登记、资质认证、股权质押、投融资等基础数据，穿透创业投资基金、股权投资基金的资金来源和投向等信息。由此可见，监管部门也正积极推动这一难题的破解。

　　据悉，深圳中行夸腾系统的搭建也是困难重重，科创金融与综合经营部高级经理吴平凡介绍称，企业的科创能力要实现量化评价，关键要建立起科学、客观的创新积分评价指标及权重，能准确量化企业内在技术竞争力和外在市场竞争力。为此，深圳中行开展了多种尝试。

　　最终，基于中国银行总行与科技部发布的“创新积分贷”成果，深圳中行结合深圳“20+8”新兴产业集群布局，完成从知识产权到行业/产业的管理分类，从产业再倒推出企业名单。根据企业的研发效率、稳定性，研发人员规模、专利引用情况等维度对企业进行打分、排名，最终形成了科技评级、夸腾分、风险分三模型及专属风险策略，能够直观看到企业在行业内的评级、科技能力和风险水平，从而挖掘出具备高成长潜力、硬科技实力的科技型企业。

　　“夸腾建立了12个维度的科技型企业画像，包括6个智能模型和6个规则模型，模型结论包括企业的科技能力评价、综合能力评价（夸腾分）、风险评价、企业行业和技术挖掘、企业规模预测、匹配产品预测。智能模型包括企业的融资、补贴、团队、舆情、产品线索、合作情况。这些画像支持我们可以为每一个科技型企业，提供定制化的服务方案。”吴平凡说道。

　　提升“投早投小投科技”能力

　　对于商业银行，服务不仅是一种态度，更是一种能力。支撑“投早投小投科技”，建立与和客户间的互信，是通过打破信息不对称建立起来的。

　　目前，夸腾系统已成为深圳中行客户经理进行企业画像筛选、贷前营销、授信发起、贷中审批、贷后管理的有效工具。

　　应用“夸腾系统”后，深圳中行首先能解决对科技型企业“敢贷”难题，企业已预先通过大数据筛选，能判断出一家企业是否具备真科技、硬科技，一定程度上能降低银行信贷审批信息不对称问题。

　　其次，传统信贷经营模式中，银行对科技型企业的服务，存在投放成本高、服务不精准等低效率问题。而深圳中行能精准定位科技型企业，提高银行审批和服务效率。

　　现阶段，监管部门还希望引导和培育更多长期资本、耐心资本“投早、投小、投长期、投硬科技”。

　　深圳中行曾与南山区政府合作推出全国首个线上批量化“见投即贷”的联动产品“西丽湖科创贷”，帮助一家专注生物药口服递送技术研究的初创企业解决资金燃眉之急，也助力另一家聚焦脑机接口技术研发的科技企业的融资需求。金融与科技的深度融合，帮助企业插上腾飞的翅膀，目前两家企业均实现了营收的大幅度增长。

　　“比起其他银行，通过系统我们能评估企业的科技创新能力，哪怕企业暂时收入不稳定，我们也敢于贷款。”深圳中行科创金融与综合经营部总经理余杨解释道，“其实‘敢愿能会’是破题关键，‘投早、投小、投长期、投硬科技’是一个结果，不管企业是大是小，是初创还是成熟，我们都能找到一些真正有科技实力的企业。”

　　商业银行在科技金融领域的创新探索，是适应科技创新和高质量发展需求的必然选择。通过创新科技型企业评估体系，降低银企信息不对称，深圳中行能够更好地服务于科技型企业。目前，该行科技金融贷款余额近2000亿元，服务科技型企业客户近5500户。“既能为科技人才、科技创新成果、初创企业提供‘孵化器’式的多元服务，也能为蓬勃发展中的科技企业提供包含‘投、贷、债、保、租’的综合金融服务，点亮每一个科创梦想。”这是深圳中行科技金融的发展愿景。