9月24日会议后市场的短时间快速拉升，把沉寂许久的市场又带火爆了。这样的行情自然会吸引许多新手涌入，也体验了一番市场的波涛汹涌。随着近几天的调整，大家逐渐冷静下来，开始思考未来的市场会如何演绎，手里买的基金该何去何从。

尤其是这次新入场的投资者，我发现好些人对于涨跌停或是ETF和ETF联接，这样最基础的知识都不太明白，已然买了一手基金。他们现在就四处问，怎么办，要不要卖。有些老司机，虽然投资年数不少，但是专业知识其实同样一知半解，更多也只是凭着感觉投资。

尽管现在各种各样的投教已经不少了，但如果有个能随时提问的老师，或许真的才能让自己投得明明白白。

作为中信银行的老客户，我最近在他们的手机银行APP里发现，数字人财富顾问“小信”还是有两把刷子。既可以随时解答基础知识，又能对持仓进行诊断，并提出建议。这样的能力，对于普通投资者来说基本满足需求，投资起来心里就更有谱了。

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“小信”是谁？

说实话，银行的智能财富顾问已经发展许多年了。大家的刻板印象应该都是有点“傻”、一点都不好用、冷冰冰的、反而麻烦。我也是类似的感受，就不怎么用这些。

不过，去年ChatGPT为代表的大模型带来的革命性变化应该会是一个转折点。其后，应用端也迎来了大爆发。各行各业的应用都越来越聪明了。

这次体验了一番“小信”，发现它也有了温度，可以帮助每一个普通人。

比如问常见的指数有哪些？她会给你一张整理完整且表述清晰的表格，一看心里就有个大概，不至于胡乱一通瞎买。我还问了指数基金和主动基金的区别，先简述了概念，再分析了特点。老司机不要觉得看着简单，对于投资新手来说，这些都是急需补充的基础知识。而且她的回答长短适中，对于大多数人来说，密密麻麻一堆文字可能就是压力。“小信”还图文并茂，不只是文字，更会推图片，甚至链接。

网上查了一下“小信”的出身，原来她综合了应用大模型、自然语言处理、知识图谱、多轮对话、实体识别和数据挖掘等最新人工智能技术。

更重要也是更难的一点，作为一个金融财富顾问，她还得具备扎实的专业知识，不会给你胡乱回答。“小信”灌输了大量科学的投研知识，同时结合了业内领先的金融量化分析技术，这样才有了“投研+AI”的大脑。

我们常在说千人千面的投顾服务，对于普通投资者来说，想要获得这样的服务其实比较困难，靠人力实在照顾不过来。“小信”或许在一定程度上满足了这样的需求，真正做到普惠金融和数字金融。

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“小信”可以干什么？

在这轮行情里面，我碰到最多的问题是好些人买了一堆基金，面对市场调整后来问我怎么办。一看他们的持仓，都是偏向创业板、科创板或者是芯片的指数基金。

虽然名字各不相同，但是实际上买了同一类资产，都极具弹性和成长性，还是20%涨跌幅的那种。

如果他们能对组合进行穿透诊断，就会明白该怎么办了。

“小信”的第一大能力圈正是组合诊断。

如果你在中信银行买了基金，就可以对持仓进行全方位的体检，看看有没有哪方面出问题。

比如说行业方面是不是不太均衡，医药是不是买多了，可以根据建议来调整组合。还有像风格分布，是不是成长型的产品买多了，在上涨行情中表现不错，下跌过程中通常就不抗跌，持有体验会差许多。

前几年还看到有些投资者，听着别人左买一只，右买一只，持仓里几十只基金，现在遇到这种情况也能让“小信”对你的持基数量进行分析，看看需不需要删繁就简。

总体来说，她帮你解决“持仓怎么样”的问题。

第二大能力圈就是基金产品诊断。

不管是新手还是老人，当下这么多基金和基金经理，要快速认识产品都挺难的。

“小信”基金产品诊断就能帮这么一个忙，看看“基金好不好”。它的评价体系和我们韭圈儿比较类似，会对单只基金进行全面的评价。进攻方面，短期、长期业绩怎么样，胜率高不高；防守方面，风控能力如何，回撤控制好不好；基金经理的投资行为是否可解释，可预测等等；并结合当下的市场情况给出建议。

“小信”依托中信银行强大、专业的投研能力，可以快速地给出较为科学的建议。在此基础上，投资者或许就会清楚，市场波动之下要不要买入卖出，或者再观察一段时间。

第三大能力圈是多样化产品推荐，这个可以在最前端，尽可能帮你挑选出适合自己的基金。

在每一轮牛市或者说快速拉升行情中，经常可以看到许多人只是因为身边的人赚钱了才冲进来，听别人或者看着排行榜买基金，并没有考虑其他的因素。这种羊群效应也是亏钱的重要原因之一。

刚认识“小信”的时候，我问的第一个问题就是“今天可以买什么基金？”以为她会给我推荐一堆行内重点营销的产品。

没想到她根据收益预期和风险承受能力做了分类，并给出持有期限建议，再有第二步的推荐。

这几年最大的感受就是合理的预期实在是太重要了，不然在投资过程中很容易动作变形。

除了投资目标，她还会从到账要求、风险承受能力、市场热点主题、产品风格等维度推荐基金产品，基本满足大家的需求。

最后，也是极为重要的能力圈——市场陪伴服务。

节后市场的剧烈波动估计让大部分投资者都不好受。其实不仅仅是市场异动的时候，买了基金后，投资者面对市场变化，总喜欢找原因，为什么涨，为什么跌。

这时候紧跟市场动态的服务就显得至关重要，不仅可以更好地缓解客户焦虑，减少投资行为偏差，还可以提供有温度的陪伴，真正走进客户的内心。

有时候，可能就是一句话，让客户做出了正确的决定。

“小信”的市场陪伴服务，不局限于重点事件解读，还会提供行业及各类资产未来观点、挖掘热门投资机会等等，而且还是7*24小时的个性化陪伴。

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最后的话

中信银行财富管理有个理念“主动的，才是陪伴，被动的，是售后。”我深以为然。

线下的财富顾问主动服务是一种方式，线上“小信”7*24小时的个性化投资陪伴服务也是一种方式。

从内心去认知，充分满足客户需求，帮助他们实现投资目标，银行自然可以和客户一起共赢。