在经济发展换挡背景下,稳息差、优结构、降成本实现高质量发展是众多金融机构不断追求的目标,数字金融作为金融高质量发展的关键驱动力,在提高金融服务触及率、可达率等方面发挥重要作用。
如何为金融行业构筑新一代数字金融底座,打造更“好用”的全栈自主创新产品体系是其中的关键。据了解,2018年至今,腾讯累计投入超过3000亿元,打造全面适配国内主流软硬件生态系统。
随着分布式数据库、AI大模型等新架构、新智能的不断发展,金融行业的应用程度如何?新一代数字金融底座的发展在国际上处于怎样的水平?
“国内的数据库在性能、能力上与国际最高水平非常接近。”腾讯云副总裁胡利明在接受每经记者专访时表示,虽然我们在性能上完全不输国外的数据库厂家,但是确实也需要不断优化。
谈分布式数据库:不同金融行业需求点不同
当前,金融行业数字化进程加快,数据爆炸式增长,对数据安全和合规性要求不断提高,给传统数据库架构带来巨大挑战,分布式数据库是金融行业的选择之一。
据了解,目前腾讯云数据库的客户来自银行、保险、证券等不同的金融行业,对于不同行业对分布式数据库的需求点,胡利明称“确有不同”。
“银行交易逻辑比较复杂,对账户存储的可靠性、交易实时性、交易事务的控制、原子化等要求非常极致。所以,在银行业,用MySQL数据库的技术线路相对比较合适。”胡利明对每经记者表示,在银行的核心系统里选择最多的是TDSQL数据库,TDSQL是在MySQL基础上开发相应内核,性能进一步提升。
“银行的分布式核心系统升级,在金融的几个赛道里走的最快,大型商业银行2019年开始,就已经大规模投入。”胡利明进一步介绍,目前70%~75%的大型商业银行已经完成核心系统上云的工作。
不同于银行业,保险业比较适合PG数据库。据胡利明介绍,保险合约逻辑非常复杂,比如十年、二十年的合同,规则叠加,当保险条约发生变更,相关交易落地时,会有很长的逻辑判断和操作,涉及一定的分析工作量。
“券商则是两类都有。”胡利明称,一类用传统的Oracle数据库系统,系统类型比较多,对兼容性比较高,他们不太愿意改造;愿意改造的业务系统,在交易场景更倾向于用内存数据库去完成最终的交易撮合。
那么,国产分布式数据库的发展在国际上处于一个怎样的水平?对于性能的优化目前集中在哪方面?
胡利明对每经记者表示:“国内的数据库在性能、能力上与国际最高水平非常接近,但是国外的Oracle和AWS数据库发展了很多年,在场景的兼容性方面,包括数据库技术生态方面的完善度比我们走得早一些,因此更完善一些。不过,单从性能上来看,我们的TDSQL数据库去年就获得了TPCC世界第一,做到8.14亿笔每分钟交易量。”
胡利明称,TDSQL数据库在性能上完全不输国外的数据库厂家,但是确实也需要不断优化,主要集中在内核层面优化复杂查询,包括多表关联等复杂的查询和库表操作。
谈AI大模型:对大模型的投入本质上是科技的大规模投入
近两年,中国AI大模型产业蓬勃发展,数字化基础良好的金融业被认为是AI大模型产业化落地最佳行业,随着AI大模型的发展,金融机构IT基础设施也在不断演进。
胡利明对记者表示,金融机构对于大模型也在进行选择,大家的使用、投入、管理都还比较粗放,对大模型的投入本质上是科技的大规模投入。
“比如头部金融机构为了抓住趋势,近两年自购GPU集群和卡去建算力集群,自己训练大模型,成为一种风潮。经过大半年的时间,金融机构也意识到,大模型的创新才刚刚开始,它应该是长跑。”胡利明进一步解释,对于做金融业来说,选择自建底层大模型不是经济选择,也不是合理的选择。
从行业趋势来看,不论是大机构还是小机构,都已经回归做金融应用、做效果本身。“对于金融大模型,他们会选择开源,或者和提供商合作,对接到不同的应用场景,通过赛马方式选择合适的合作伙伴。”据胡利明介绍,在算力集群方面,还在持续投入的金融机构数量很少。
谈数字金融发展趋势:技术趋势是自主创新
在胡利明看来,数字金融发展趋势可以从技术和业务两方面的趋势来看,技术趋势总脉络非常清晰,就是自主创新。
“2019年以来,从起初的三批试点到大范围的应用,从边缘业务到核心系统,整体已经到了深水区的阶段。我们判断攻坚的工作基本上已经完成,可用的问题已经解决。”在9月5日举办的腾讯云数字金融分论坛上,胡利明表示,做到好用需要解决提升四个方面的工作。
第一,软件供应链的完善,国产化软件有的是自研的,有的是开源的,怎样保证整体的软件供应链的安全,是一个很重要的问题;
第二,性价比,自主创新的软硬件性能表现,相对于以往的X86服务,还有互联网架构配合起来的性能,还存在一定的差距,还有很多提升的空间;
第三,现在安全边界逐步模糊,在攻击多样化的情况下,对安全性的提升也有很多工作需要做;
第四,自主创新生态的繁荣,从整个硬件到操作系统,再到平台软件、应用中间件,再到应用业务的系统,整体的配合衔接、磨合适配、改造部署上线,在此过程中需要攻克很多难题。
在银行业的利率下行、息差收窄、资本市场整体低迷的背景下,业务趋势从追求规模转变为追求质量。
“大家都在调整对资产的部署,更重视业务的质量,稳中求进,以及如何提高金融业务服务的质量,助力实体经济。”胡利明表示,这几个大的趋势是现在金融业务的关键词。