作者：何秀兰
港股上市城商行甘肃银行（02139.HK）发布了2024年上半年业绩报告。
作为甘肃省级法人城市商业银行，甘肃银行的业务网络覆盖了甘肃省所有市州区域和约95%的县域。随着8月即将落幕，这家银行的2024年上半年各项业绩数据新鲜出炉。
值得关注的是，甘肃银行当前总资产规模已突破4000亿元“关口”。具体来看，截至2024年上半年末，甘肃银行总资产为4221.73亿元，较2023年末增加8.6%；客户贷款及垫款总额为2403.45亿元，较2023年末增加7.8%。
今年以来，甘肃银行积极响应国家政策，通过加大力度支持实体经济发展，主动降息让利，以实际行动助力经济复苏。在展现社会责任感的同时，甘肃银行也在复杂经济环境中展现其稳健的经营能力。2024年上半年，甘肃银行实现营业收入31.57亿元，净利润达3.95亿元。
服务实体经济，助力小微企业
为持续发挥金融支持和保障作用，甘肃银行不断加大信贷支持力度，为经济发展注入强劲动力。最新公告显示，截至2024年上半年末，甘肃银行客户贷款及垫款总额达2403.45亿元，与2023年末相比，增加了174.73亿元，实现7.8%的强劲增长。
甘肃银行始终将主动靠前服务实体经济发展摆在突出的位置。截至2024年上半年末，在甘肃银行贷款组合中，向制造业、租赁和商务服务业、建筑业、批发及零售业、房地产业借款人发放的贷款占公司贷款总额的67.2%，为其贷款组合的最大组成部分。
从客户贷款及垫款的产品类型划分来看，甘肃银行的公司贷款由2023年末的1428.25亿元增加至2024年上半年末的1528.71亿元，实现了7%的增长，这主要得益于甘肃银行积极响应国家政策，支持实体经济发展，加大贷款投放所致。
近年来，甘肃银行深入贯彻落实党中央、国务院关于减费让利、惠企利民各项决策部署，积极优化普惠类贷款定价策略，科学合理制订利率调整计划，对存量高利率产品进行批量降价调整，并优化小微条线定价策略，确保新发放小微贷款的利率定价稳中有降，进一步降低小微企业融资成本。截至目前，甘肃银行累计为市场主体减费让利超过4亿元，体现了其在惠企利民方面的责任与担当。
今年以来，甘肃银行积极推动普惠业务发展，学习贯彻中央金融工作会议精神，深入落实中国人民银行、金融监管总局对普惠金融工作的部署，采取了一系列多元化、创新性的策略，有效推动普惠金融业务实现“增体量、降成本、优结构”的总体目标。截至2024年上半年末，甘肃银行累计投放普惠小微贷款达58.71亿元，为小微企业的成长提供了坚实的资金支持。
经营指标改善，资产负债结构优化
甘肃银行致力于成为“高质量发展的上市城商行，区域首选的综合金融服务商”，以价值创造为核心使命，以高质量发展为核心目标，实现规模、盈利、风险、资本的平衡发展。为了实现上述目标，甘肃银行持续提升风险与内控合规、资产负债管理、全渠道管理、数字化等核心能力；强化风险管控，提升资产质量；推进轻资本转型，优化收入结构。
今年以来，甘肃银行不断提升资产质量和优化负债结构。截至2024年上半年末，甘肃银行不良贷款率较2023年末下降0.06个百分点；同时，拨备覆盖率较2023年末上升1.32个百分点，强化了自身风险抵御能力。
在客户存款方面，截至2024年上半年末，甘肃银行的客户存款总额（含应计利息）为3216.8亿元，较2023年末的2955.56亿元增长8.8%。这一增长主要得益于甘肃银行加大营销力度，有效提升客户存款规模。此外，甘肃银行在控制成本方面也取得了成效，截至2024年上半年末，客户存款的平均成本率同比下降了0.12个百分点，这主要归功于甘肃银行积极调整存款结构，有序降低了客户存款成本。
值得注意的是，客户存款为甘肃银行负债总额的最大组成部分，截至2024年上半年末，甘肃银行客户存款占负债总额的83.2%，凸显了客户存款在银行资金来源中的核心地位。
在息差不断收窄的背景下,中间业务收入被视为银行业绩的“第二增长曲线”，甘肃银行手续费及佣金净收入占营业收入比率不断提升，截至2024年上半年末，该比率为6.93%，较去年同期的5.93%有了提升。2024年上半年，甘肃银行手续费及佣金收入净额达2.19亿元，同比上升了5.8%，这一增长主要得益于本年手续费及佣金收入增加的同时，有效压降手续费及佣金支出所致。
总体来看，甘肃银行在资产质量提升、负债结构优化、客户存款增长、成本控制以及中间业务发展等方面均取得了进步，展现出其在复杂经济环境中的稳健经营能力和创新发展动力。
数字化转型推进，科技赋能金融
近年来，甘肃银行坚持把数字化转型作为开辟新赛道、打造新优势的重要举措，把实施“移动优先，打造线上第二银行”发展规划作为由传统银行向现代商业银行转变的突破口，充分运用大数据、人工智能、区块链等新技术奋力推动全行数字化转型行稳致远。
2024年上半年，甘肃银行聚焦落实“数字金融”大文章，强业务、增效益、夯基础、强应用，数字化转型工作有序推进，金融科技支撑能力有效提升，信息系统稳定运行，信息科技管理能力持续增强，业务与基层赋能成效显著。
2024年上半年，陇银薪福宝、现金管理平台、智慧经营服务平台、智能一体化终端管理系统等4项数字化转型项目已投产上线，房快贷产品优化、农户生产经营贷款线上化、自助设备优化等7项数字化转型优化事项已投产上线，金融服务能力日趋完善；零售智慧运营体系建设及对公智慧运营工作持续开展中。
