编者按：为推动金融与全产业链深度协同，使金融创新更好服务于科技创新和产业创新，去年底，金融监管总局天津监管局联合天津市科技局、天津市工信局，启动“科技—产业—金融”（简称“科产融”）新循环试点，引导金融机构变革经营理念和经营模式，推动创新链、产业链、资金链、人才链之间的深度有机融合。围绕试点建设情况，新华财经《高端访谈》推出系列报道，搭建思想交流平台，探索科技金融新路径。

　　新华财经天津7月30日电（记者李亭）今年1月份，招商银行天津分行申请成为天津“科技—产业—金融”新循环的主动参与机构。该行党委书记、行长潘祖荣在接受记者专访时表示，将持之以恒从体制机制、产品服务、细分产业等方面完善“科创有招”服务体系，护航科技型企业成长壮大，积极推动“科技—产业—金融”正向循环。

　　建立“六专”综合服务保障机制

　　记者：在新循环试点下，招商银行天津分行有哪些体制机制突破？

　　潘祖荣：写好“科技金融”这篇大文章，提升科技金融服务能力离不开体制保障。结合天津“科技—产业—金融”新循环试点，我行主动加入总行科技金融重点分行，并打造“六专机制”，即专门队伍、专门产品、专门政策、专门机构、专门考核、专门流程，为科技企业提供高质量的金融服务。

　　在专门队伍方面，确定五家综合支行作为科技金融专业支行，并在每家支行单独建立科技金融客户经理队伍，通过打造一支“特战队”，探索本地科技企业服务模式；在专门产品方面，我行针对天津市科创企业的信贷需求，结合企业差异化特征，创设多款区域创新产品；在专门政策方面，我行落实差异化风险政策并为科创企业提供专属贷款利率补贴；在专门机构方面，我行成立普惠金融部作为牵头部门，负责普惠金融、科技金融的业务组织推动工作；在专门考评方面，就科技金融新开户、科技贷款等制定专门考评奖励方案，引导支行团队重点服务科技型企业；在专门流程方面，围绕区域特色的标杆园区和重点园区形成专门经营方案，通过一体化经营为园区内企业提供综合金融服务。

　　打造“科创有招”全生命周期服务体系

　　记者：结合科技型企业的特点，招商银行天津分行有哪些经营理念和模式创新？

　　潘祖荣：招商银行天津分行在2023年推出“科创有招”全生命周期服务体系，为科技企业提供涵盖投商行一体化的金融服务和生态圈服务。截至目前，面向全市科技企业共组织50余场“科创有招”主题沙龙，惠及科技企业近2000家，为1500余家科技企业提供薪福通、财资管理云等数字化系统，节约了企业的系统研发成本。

　　产品创新方面，招商银行天津分行在天津市委金融办、天津市科技局等部门指导下，创新推出信用类融资产品——“津招科创贷”，在充分考虑科技型中小企业特征的基础上，从“数据先行、模型驱动”的逻辑出发，把企业科技实力纳入风险评价体系，改变传统银行以财务数据和抵押物为主的评价方式，将企业科技实力转化为“真金白银”。“津招科创贷”与“津心融”平台数据直连，实现部分申贷数据线上传输，提高审批效率，提升客户服务体验。该产品被评为2023年度天津市金融服务制造业高质量发展行动“金点子”。截至2024年6月末，“津招科创贷”已累计获批授信额度3.68亿元。

　　我行还将“津招科创贷”与专门服务科技型企业融资的“津惠通”平台相结合。不久前，一家主营软件开发的小微企业就通过“津惠通”匹配到了“津招科创贷”这款产品，顺利获批授信300万元。这家企业管理团队因缺乏融资知识及时间精力去了解每家银行适配的产品，一直未能解决融资需求，但通过“津惠通”平台简单扫码，筛选其所处的行业领域、期望的贷款方式及申办渠道，成功匹配到“津招科创贷”产品，并在3日内完成从授信获批到首笔放款100万元，解决了资金缺口。

　　为助力天开高教科创园建设，我行专门针对园内企业重研发、轻资产的特点，设计了定制化信贷产品“津招天开贷”，为处于初创期的科技企业提供信贷资金支持。结合对入园企业的调研分析，将企业在创业团队、成果转化、股权投资三方面的情况纳入风险评价体系，打造“人才贷、经营贷、PE贷”三种审批模式，可由入园企业自主选配，满足更多企业对优质融资服务的需求。

　　在生态圈服务方面，我行整合投资、FA、财税、法律、人事等领域的优质机构，搭建异业联盟，为科技企业提供股权融资撮合、成长路径规划、财务规范、税务筹划、法律咨询、员工管理等综合化服务，帮助企业解决经营管理问题，全程陪伴科技企业成长发展。

　　开展“区域特色”产业专项行业研究

　　记者：推动“科技—产业—金融”正向循环，相互赋能，下一步还将从哪些方面发力？

　　潘祖荣：新循环试点要求金融机构找准细分赛道，加强对行业、客群的细分深耕。按照要求，我行针对细分领域开展了全局性、系统性研究规划，深耕天津市特色优势产业。

　　自2022年以来，招商银行天津分行就已经开展了相关工作，由授信审批部、战略客户部共同开展区域特色专项行业研究，按照国内行业概况、天津发展现状、银行授信情况、融资方案策略等四个方面展开分析，形成行业研究报告并输出目标客户名单、制定名单制营销专案。通过行业研究报告指导支行团队服务目标企业，在特定领域内做到看得清、摸得透、做得快、干得好。行研工作开展以来，作为天津市2023年集成电路、新能源、绿色石化三条产业链的主办行，我行已发布十余份行业研究报告。

　　深耕产业链的同时，我行还将进一步丰富产品供给，推进与政府部门在政务数据上的合作，在数据安全的前提下，探索银政合作新模式，实现线上化产品的迭代优化。同时，在风险可控的前提下开展产品创新工作，做实风险管理，控制贷款质量，统筹做好服务实体经济与防控金融风险。

　　“科技—产业—金融”新循环试点工作是一项持之以恒的大工程，招商银行天津分行将始终践行“以客户为中心，为客户创造价值”的核心价值观，以“科创有招”全生命周期服务体系、创新型科技产品为抓手，为天津市科技企业提供高质量、特色化产品和服务，积极推动新循环，服务天津高质量发展。