昨天有个同学问了我一个问题,他说:现在美国那边存款利率有4%多,这要是换成美元存银行,不就赚翻了吗?
有关这个问题,我统一回复一下:
4%多的这个利息呢,指的是你原本就有美元,你存在美国的银行,可以拿到这个收益。
但是对于人民币来说呢,情况就复杂一些了。
人民币和美元之间存在着一个汇率的问题。
你用人民币换成美元存到美国的银行里,拿到了这一年4%左右的存款收益。
但是如果这期间人民币兑美元升值了4%,那一来一回,你会发现自己没赚钱。
如果这期间人民币兑美元升值超过4%,那你存了一年的美元,最后换成人民币的时候,你会发现是亏的。
所以,什么人适合换美元存美国银行呢?
比方说,你确定你要到美国生活,或者孩子确定明后年要去美国留学,那这是可以的。
或者你有国际业务,比方说做外贸的订单,你收到的钱就是美元,你也不想把它换回国内,那你干脆就把那个美元存到美国银行里去,就拿到4%的收益,这也是OK的。
什么人不适合换美元存美国银行呢?
就是你确定,你一定是在国内生活,不可能移民,孩子这两年也不出去读书。
并且呢,你的钱本来就不多,放在国内花还紧紧巴巴,那就没有必要去换汇。
因为换汇这件事儿,本身国家是管控的。
你换出去了,回头再换回来,金额如果太大,还会受到外汇管理局的监管和询问,这些都是不必要的麻烦。
另外顺便延伸一下,有同学说想去买美元债基金,这与换美元存在美国银行面临的问题是一样的,就是人民币兑美元的汇率是不确定的。
虽然国内的美元债基金多少都会做一点汇率对冲,但这个对冲是不完整的,大概也就是能对冲掉一半左右的汇率波动。
如果人民币快速升值,你在美债那边赚的钱,可能还不够填汇率这边的坑,最后综合下来依旧是亏的。
汇率这个东西,我是搞不懂的。
我觉得它比股市,甚至比利率更难预测。
偏难的东西,我索性就不去想它了。
人民币就用来配置人民币资产,相对来说要容易判断一些。