什么是多元分散 / 分散投资(Diversification)?
任何一本与投资相关的英文书籍中,可以说极大概率会出现 Diversification 这个词。它的含义非常丰富,以至于没有一个中文单词可以与之完全对应。在不同的情况或语境中,其可以译为多样化、多元化、多元分散,分散投资、分散风险……等等。不过笔者最喜欢“多元分散”和“分散投资”这两种翻译。
非常有意思的是,在世界的各种文化和人群中,都流行着一句非常类似的话:不要将鸡蛋放在同一个篮子里面。这句话可以说是对多元分散 / 分散投资的最直观的理解与解读。如果进一步深入,多元分散 / 分散投资有三个层面的含义:
1) 资产分散:要将自己的资产分散在股票(基金)、债券(基金)、现金/货币基金、商品和房产等各种不同的资产类别 (asset classes) 中;而不能仅仅投资于一种资产类别。
2) 市场分散:要尽最大可能投资全球所有的国家和市场,比如中国、美国、欧洲、日本、韩国、印度、越南、新加坡……;而不能‘押注’任何单一国家或市场。
3) 时间分散:定期或不定期地用自己可自由支配的闲钱建立一个适合自己的、且充分分散化的投资组合 (Portfolio) ,然后就采取‘买入并持有’的策略;而不是根据市场短期的涨跌或者波动而随意地买入或者卖出。
投资者通过有效地构建多元分散的投资组合(Diversified Portfolio),保持投资组合中各类资产的合理分配,然后周期性地买入或者卖出,以维持一个符合自己投资个性和风险喜好的资产配置(Assets Allocation)的平衡。随着时间的推移,投资者能够真正享受到复利的奇迹及其馈赠。
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