进了腊月，距离春节就又近一步了，这时最该做什么呢？不是心里长草，也不是上班摸鱼，而是应该着手置备年货了。一场年终的馈赠，随着扫货模式的开启，一点点将年味弥漫上来。投资理财的道理其实就跟买年货一样，有着异曲同工之妙。

　　制定预算

　　在准备年货时，首先要给自己制定一个合理的预算，并严格按照预算执行。哪些东西是必须买的，哪些是可买可不买的，心里要有数。这样既能控制花费，又能避免盲目消费。投资也一样。

　　一个健全的理财计划往往需要制定详细预算，不但能帮助我们理顺自身财务状况，也可以计算后续投入的力度，这样才能让理财这件事变得井井有条，进退有据。制定预算意味着你要清楚了解你的支出和收入，一旦制定好之后，就要控制日常花费，避免不必要的浪费。有些支出看起来或许是小小一笔，但日积月累下来，也会让你与“开源节流”四个字越走越远。

　　为了更好地制定预算，我们可以将预算分为固定预算和弹性预算。固定预算是每个月必须花费的开销，如房租、水电费等；弹性预算则是可变动的开销，如购物、娱乐等。通过合理分配预算，更好地控制开销，计划理财。

　　瞄准目标

　　在小编多年的观察中发现，大人们在购置年货时，有很明确的目的性，往往在制定预算的时候，就已经做好了“扫货清单”，并根据每年的年货市场变化，适当增添或减少。而在投资中，知道自己想要什么也很重要。

　　物有万象，人有千面，因每个人在每个人生阶段对风险的承受能力都不相同，所以对于基金的选择，还需要“量体裁衣”。

　　根据风险承受能力：自身抗风险能力较高并且追求较高收益的投资者，可以考虑股票、混合等权益型基金；反之可以考虑货币、债券等固收类基金。

　　根据资金利用期限：日常生活的钱对流动性要求较高，可以放在货币基金或现金管理类理财中，虽然收益较低但取用灵活；长期不用的钱，有较为宽松的投资期限，可以尝试在权益市场中搏取更高的收益。

　　根据资产相关性：当市场上某一类风格表现强势时，一般存在与其相悖的风格处于弱势状态，通过分散投资，能够在市场行情转换、大幅波动时，平滑风险。

　　市场是一个复杂的系统，不可能完全预测和控制。所以在投资过程中，也需要定时检查持仓，灵活调整。

　　货比三家

　　当大家都在买年货的时候，难免会因为供求关系，导致物价上涨。货比三家，才能找到性价比较高的那个。而在理财中，也要货比三家，才能找到风险收益比较优的产品。

　　这里我们需要引入一个概念，就是夏普比率，通俗来说，就是你每承担一份风险，能够得到多少收益。举个例子，假设有以下两只基金，你会怎么选？

　　数据来源：模拟数据，仅为示例，不作投资建议。市场有风险，投资须谨慎。

　　从超额收益来看，基金A优于基金B，那选基金A会比较好吗？

　　可能并不是这样，如果你是A基金的持有人，在持有过程中，你的体验很有可能是这样的：

　　图片仅为模拟示例

　　因为基金A的波动率大，所以你的心情可能会随着净值变化而“七上八下”。

　　相较而言，选择基金B可能更舒服一些，虽然B的回报率只有30%，但波动率只有15%，仅为A基金的四分之一。而且基金B的夏普比率也高于基金A，在相同风险下，基金B的收益大概率会高于基金A。

　　除了基金本身外，还需要货比三家的是交易成本。不同销售平台的手续费可能会有差异，一定程度上能影响我们的收益，也需要大家多观察，仔细对比。

　　俗话说，人间烟火气，最抚凡人心。对于每个中国人来说，一年到头“烟火气”最重的时候，无外乎春节前后的日子，而这一切都源自大家“过个好年”、“万事更新”的殷切期盼。年货精于购买，理财善于规划，不妨做好计划布局，为2024增添一份期待。

　　（文章来源：长盛基金）