近期,六大国有银行统一下调人民币存款利率。其中,活期存款利率下调0.05个百分点,一年期及以下定期存款利率下调0.1个百分点,两年期及以上定期存款利率下调0.2个百分点。
这是继2023年12月后,六大国有行再次迎来存款利率下调。存款利率正式进入“1”时代。存款利率下调,不满足于银行理财收益,资金该如何配置?
前海开源润和A:今年回报4.15%,近1年回报5.16%,理财进阶优选
前海开源润和A成立于2017年8月,自成立以来,各完整年度均获得正收益。
成立以来年化回报4.24%,同类排名:165/579。
当前基金经理林悦,自2023年5月8日开始管理基金。
近1年回报5.16%,同类排名:421/2559,最大回撤:-0.49%,最大回撤恢复天数38天。
今年回报4.15%,同类排名253/2831,可以看到,今年以来的同类排名有所提高
观察前海开源润和A的资产配置和债券持仓可以发现:
该基金没有股票仓位,主要投资于国债、政策性金融债等有主权信用的债券,信用风险极低。同时,利率债在市场中具有较高的流动性和广泛的投资基础,相应地,利率债基金通常也具有比信用债基金更好的流动性。所以,前海开源润和A整体的风险也较为可控,不易发生流动性风险。
在利率下行的同时,固收类产品的收益率有望增加。
当前看好债券基金还有一个原因
由于债券价格短期内与市场利率呈现负相关关系,利率越低,债券价格也就越高,因此近期债券类资产表现不错。同时,债券类资产随利率变动的幅度又与久期息息相关,久期类似于债券类资产的到期时间,久期越长的债券,在利率下行时,价格上行幅度相对更高。当前各期限利率持续下行,债券基金持仓债券价格有望继续上涨,或将更有利于债券基金获取收益。
在当前低利率环境下,选择表现稳健、风险控制良好的基金,可以为我们提供高于存款利率的回报,同时保持较低的风险水平。
伙伴们在进行资金配置时,应综合考量自身的风险承受能力、投资期限以及市场环境,做出合适的投资决策。
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